Baltis
Plataforma francesa de crowdfunding imobiliário (equity e dívida) com licença ECSP/AMF, investimento mínimo de 1.000 € e operação exclusivamente em francês.
- Ano de fundação
- 2015
- Instrumentos
- Participações · Dívida
- Idiomas
- Francês
Sobre Baltis
Baltis é uma plataforma francesa de crowdfunding imobiliário fundada em 2015, com sede em Paris, França. A entidade jurídica responsável é a Baltis, SAS CV, autorizada como prestadora de serviços de financiamento colaborativo (PSFC) ao abrigo do Regulamento europeu ECSP (UE) 2020/1503, sob supervisão da Autorité des Marchés Financiers (AMF), com o número de registo 811 566 991. A Baltis em Portugal e para investidores portugueses está acessível através do passaporte europeu ECSP, não sendo diretamente supervisionada pela CMVM.
O modelo de negócio da Baltis centra-se na ligação entre promotores imobiliários franceses e investidores de retalho que pretendem participar em projetos de promoção e desenvolvimento imobiliário. A plataforma disponibiliza dois instrumentos principais: financiamento por dívida (debt) e participação em capital (equity), permitindo ao investidor uma exposição variada ao setor imobiliário a partir de um montante mínimo de 1.000 euros.
Contrariamente a algumas plataformas concorrentes, a Baltis não dispõe de ferramenta de auto-invest, mercado secundário nem aplicação móvel, o que implica uma abordagem exclusivamente manual e deliberada na seleção de projetos. Os investimentos são denominados em euros e os projetos financiados são, de acordo com a informação disponível, predominantemente localizados em França. A plataforma opera apenas em língua francesa, o que pode constituir uma barreira para investidores lusófonos sem domínio desse idioma.
No que respeita à transparência operacional, a Baltis não publica estatísticas agregadas de financiamento nem histórico detalhado de deal-flow de forma pública, o que dificulta a avaliação independente do desempenho global da carteira. Esta ausência de dados públicos é um aspeto relevante a considerar por qualquer investidor que pretenda analisar o historial da plataforma antes de comprometer capital.
Como funciona Baltis?
O investidor começa por se registar em baltis.com, fornecendo os dados pessoais necessários para o processo de verificação de identidade (KYC). Após aprovação, é realizado o teste de adequação exigido pelo regulamento ECSP, que avalia o perfil e os conhecimentos financeiros do utilizador.
O depósito é efetuado por transferência bancária em euros. Não existe ferramenta de auto-invest: cada projeto deve ser analisado e selecionado manualmente pelo investidor. Os projetos disponíveis são de natureza imobiliária — financiamento por dívida ou participação em capital —, com investimento mínimo de 1.000 euros por projeto.
Os juros e o capital são devolvidos conforme os termos contratuais de cada projeto. Não existe mercado secundário, pelo que o investimento é tipicamente ilíquido até ao fim do prazo acordado. Não há garantia de recompra (buyback). O levantamento dos fundos reembolsados é feito por transferência bancária para a conta de origem.
Como abrir conta em Baltis?
- 1
Registo em baltis.com
Aceda a baltis.com e crie uma conta pessoal, fornecendo o seu endereço de correio eletrónico e escolhendo uma palavra-passe segura. Todo o processo de registo e a interface da plataforma estão disponíveis exclusivamente em língua francesa, pelo que é recomendado um nível funcional nesse idioma.
- 2
Verificação de identidade (KYC)
Submeta os documentos de identificação exigidos por lei: documento de identidade válido e comprovativo de morada recente. Este passo é obrigatório ao abrigo das normas de prevenção de branqueamento de capitais (AML/KYC) e é necessário para aceder aos projetos de investimento disponíveis na plataforma.
- 3
Teste de adequação ECSP
Complete o questionário de adequação exigido pelo Regulamento ECSP (UE) 2020/1503, que avalia os seus conhecimentos financeiros, experiência em investimentos e tolerância ao risco. Investidores classificados como não sofisticados ficam sujeitos a um período de reflexão de quatro dias antes de cada investimento.
- 4
Primeiro depósito
Transfira fundos para a sua conta na plataforma por transferência bancária SEPA em euros. O montante mínimo por projeto é de 1.000 euros. Aguarde a confirmação do crédito antes de prosseguir para a seleção de projetos, uma vez que não existe opção de cartão de crédito ou débito.
- 5
Primeiro investimento
Analise manualmente os projetos imobiliários disponíveis — a plataforma não dispõe de auto-invest. Selecione o projeto, leia a documentação contratual e confirme o investimento. Após a conclusão do financiamento, o capital fica alocado até ao vencimento do projeto, não existindo mercado secundário para saída antecipada.
Depósitos e levantamentos
- Métodos de depósito
- Transferência bancária SEPA
- Métodos de levantamento
- Transferência bancária SEPA para conta de origem
- Tempo de depósito
- Não divulgado
- Tempo de levantamento
- Não divulgado
- Depósito mínimo
- 1000 €
A Baltis opera exclusivamente em euros por transferência bancária SEPA. Não são aceites cartões de crédito, cartões de débito nem carteiras digitais. Não são cobradas comissões de câmbio, uma vez que a plataforma opera unicamente em EUR. Para investidores portugueses, a transferência SEPA é habitualmente processada em 1 a 3 dias úteis, dependendo do banco de origem.
Comissões e tarifas
| Conceito | Montante |
|---|---|
Comissão de investimento A Baltis não publica uma tabela de comissões detalhada de forma pública. | Não divulgado |
Comissão de levantamento | Não divulgado |
Câmbio de moeda A plataforma opera exclusivamente em euros. | Não aplicável |
Mercado secundário A Baltis não dispõe de mercado secundário. | Não disponível |
Inatividade | Não divulgado |
Rentabilidade histórica
O rendimento da Baltis não é divulgado de forma agregada na plataforma, uma vez que não são publicadas estatísticas globais de desempenho da carteira. Cada projeto imobiliário disponível apresenta as suas próprias condições contratuais, incluindo a taxa de juro ou a participação em capital prevista, que varia consoante o tipo de instrumento (dívida ou equity) e o perfil de risco do promotor.
As opiniões disponíveis no Trustpilot revelam que vários investidores reportaram atrasos significativos em projetos financiados entre 2022 e 2023, com alguns em procedimentos judiciais. Estes factos alertam para o risco real de incumprimento e iliquidez inerente ao crowdfunding imobiliário. O investidor deve considerar que o rendimento anunciado em qualquer projeto é uma estimativa e não uma garantia. A ausência de histórico público de deal-flow impede uma avaliação independente da taxa de incumprimento histórica da plataforma.
Para que investidor é Baltis?
O perfil conservador não é adequado: ausência de garantia de recompra, sem mercado secundário, capital ilíquido e múltiplos casos reportados de atraso e procedimentos judiciais tornam a Baltis incompatível com baixa tolerância ao risco.
As opiniões negativas recorrentes, a falta de estatísticas públicas e os casos de incumprimento reportados desaconselham a plataforma mesmo para perfis moderados, a menos que o investidor leia francês e diversifique amplamente.
Um investidor experiente, com domínio do francês, elevada tolerância ao risco e capacidade de imobilizar capital durante anos poderá considerar a Baltis como uma componente de diversificação em imobiliário europeu, com consciência plena dos riscos reportados.
Baltis é segura e está regulada?
A Baltis é fiável na medida em que detém autorização como prestadora de serviços de financiamento colaborativo (PSFC) ao abrigo do Regulamento ECSP (UE) 2020/1503, emitida pela Autorité des Marchés Financiers (AMF) de França, com o número de registo 811 566 991. Este enquadramento regulatório implica requisitos de capital, separação de fundos dos clientes e proteção do investidor de retalho, incluindo o teste de adequação e o período de reflexão de quatro dias.
Contudo, a regulação não elimina o risco de investimento. A Baltis não dispõe de garantia de recompra (buyback) nem de fundo de provisão. Não existe mercado secundário. A plataforma não publica estatísticas agregadas de incumprimento. AVISO IMPORTANTE: os fundos investidos na Baltis não são depósitos bancários e não estão cobertos pelo Fundo de Garantia de Depósitos nem por qualquer sistema equivalente. As opiniões públicas no Trustpilot incluem relatos de projetos em procedimentos judiciais e atrasos de vários anos, o que constitui um sinal de alerta relevante. Para investidores portugueses, a CMVM não supervisiona diretamente esta plataforma.
Licenças e regulação
| Entidade reguladora | Número | País | Verificar |
|---|---|---|---|
Autorité des Marchés Financiers | 811 566 991 | França | Fonte |
Opiniões de utilizadores
Ver todas as opiniõesOnde encontrar Baltis
- Sede
- Paris, França
Os dados de contacto direto (e-mail de suporte, telefone e horário de atendimento) não foram divulgados publicamente nas fontes disponíveis; consulte a secção de contacto em baltis.com.