Bienpreter

O percurso do investidor na Bienprêter começa com o registo em bienpreter.com e a conclusão do processo de identificação (KYC), obrigatório ao abrigo da regulação europeia. Após a validação da conta, o investidor efetua um depósito em euros por transferência bancária SEPA. A seleção de projetos pode ser feita manualmente — analisando cada proposta de empréstimo a PME — ou de forma automática através da funcionalidade de Auto-invest, que distribui os fundos segundo critérios definidos pelo utilizador.

Os juros são pagos mensalmente, o que proporciona um fluxo de rendimento regular. Não existe mercado secundário, pelo que o capital fica imobilizado até ao vencimento do empréstimo. Não existe garantia de recompra (buyback). Em caso de incumprimento por parte do mutuário, a plataforma procede à recuperação do crédito, mas sem garantia de recuperação total do capital investido. O levantamento de fundos disponíveis é efetuado por transferência bancária SEPA.

O rendimento da Bienprêter não é divulgado de forma agregada pela plataforma, que não publica estatísticas operativas consolidadas (taxa média de rendimento histórica, volume total financiado ou taxa de incumprimento). Esta ausência de transparência estatística é, em si mesma, um fator de risco a considerar pelo investidor. Com base nas opiniões de utilizadores no Trustpilot, vários investidores referem taxas de juro que consideram atrativas e recebimento regular de juros mensais; porém, outros alertam para a qualidade das análises de risco dos projetos e para casos de empresas mutuárias com dificuldades financeiras. O investidor português deve ter presente que rendimentos passados não garantem rendimentos futuros, que o capital não está garantido e que o risco de incumprimento é real e inteiramente suportado pelo investidor. Recomenda-se a diversificação do capital por múltiplos projetos e plataformas.

A Bienprêter é fiável na medida em que opera com autorização formal como prestador de serviços de financiamento colaborativo (PSFC) ao abrigo do Regulamento ECSP (UE) 2020/1503, emitida pela Autorité des Marchés Financiers (AMF) de França, sob o número de registo 832 998 108. Esta autorização implica o cumprimento de requisitos regulatórios europeus, incluindo a segregação dos fundos dos investidores dos ativos da plataforma e a realização do teste de adequação para investidores não experientes.

Contudo, existem aspetos que merecem cautela: a plataforma não divulga estatísticas agregadas de incumprimento ou de recuperação de crédito; foram reportados episódios de bloqueio de contas associados ao prestador de pagamentos Lemonway; e algumas opiniões de utilizadores questionam a qualidade das análises de risco dos projetos.

AVISO IMPORTANTE: os investimentos na Bienprêter NÃO beneficiam de qualquer garantia de depósitos. O Fundo de Garantia de Depósitos português NÃO cobre investimentos em plataformas de crowdlending. Em caso de insolvência da plataforma ou de incumprimento dos mutuários, o investidor pode perder parte ou a totalidade do capital investido. A CMVM não supervisiona diretamente a plataforma.