Collin Crowdfund
Plataforma neerlandesa de crowdlending para PME desde 2013, regulada pela AFM (ECSP). Investimento mínimo de 100 €, seleção manual, sem mercado secundário.
- Ano de fundação
- 2013
- Instrumentos
- Dívida
- Idiomas
- Inglês
Sobre Collin Crowdfund
Collin Crowdfund é uma plataforma neerlandesa de crowdlending especializada em financiamento de pequenas e médias empresas (PME). Fundada em 2013 e com sede em Oisterwijk, nos Países Baixos, a entidade jurídica responsável é a Collin Crowdfund NV. A plataforma opera ao abrigo da autorização de Prestador de Serviços de Financiamento Colaborativo (PSFC) concedida pela Autoriteit Financiële Markten (AFM), a autoridade reguladora neerlandesa dos mercados financeiros, ao abrigo do Regulamento Europeu ECSP (UE) 2020/1503, com o número de registo 59408731. Para investidores portugueses, a Collin Crowdfund para investidores portugueses é acessível em regime de passaporte europeu, o que significa que a CMVM não a supervisiona diretamente.
O modelo de negócio da Collin Crowdfund assenta na intermediação direta entre investidores de retalho e mutuários empresariais neerlandeses que pretendem obter financiamento por dívida. Ao contrário de plataformas com originadores de crédito terceiros, a Collin Crowdfund avalia e apresenta diretamente os projetos aos investidores, que escolhem manualmente em que empréstimos participar. Este modelo de seleção manual implica maior envolvimento do investidor, mas também maior transparência sobre cada operação individual.
Os instrumentos disponíveis são exclusivamente empréstimos de dívida a empresas (debt), denominados em euros, com investimento mínimo de 100 €. Não existe função de investimento automático (auto-invest), mercado secundário para venda antecipada de posições, nem aplicação móvel oficial da plataforma. A Collin Crowdfund não divulga estatísticas operativas agregadas publicamente, pelo que indicadores como rendimento histórico médio da carteira ou taxa de incumprimento global não estão disponíveis.
Em termos de sinais de confiança, a plataforma conta com mais de uma década de atividade no mercado neerlandês, uma classificação de 4,4 em 5 estrelas no Trustpilot com base em milhares de opiniões, e presença ativa nas redes sociais LinkedIn, X/Twitter, Facebook e Instagram. A autorização PSFC/ECSP junto da AFM constitui o principal mecanismo regulatório aplicável. Não há informação divulgada sobre auditorias externas independentes ou fundos de provisão para cobertura de incumprimentos.
Como funciona Collin Crowdfund?
O percurso do investidor na Collin Crowdfund começa com o registo no site collincrowdfund.nl, seguido da verificação de identidade (KYC) exigida por lei. Após a aprovação da conta, o investidor efetua um depósito em euros por transferência bancária. Como não existe função de auto-invest, cada investidor seleciona manualmente os projetos empresariais em que deseja participar, analisando a ficha de cada mutuário, o montante solicitado, a taxa de juro e as garantias oferecidas. O montante mínimo por empréstimo é de 100 €. Durante o prazo do empréstimo, os juros e o capital são reembolsados periodicamente. Não existe mercado secundário, pelo que o investidor não pode liquidar a sua posição antes do vencimento. O levantamento dos fundos disponíveis na conta é efetuado por transferência bancária para a conta de origem.
Como abrir conta em Collin Crowdfund?
- 1
Registo no site oficial
Aceda a collincrowdfund.nl e clique em «Registar» ou «Aanmelden». Preencha os dados pessoais básicos (nome, endereço de e-mail, palavra-passe) e aceite os termos e condições. O processo de início de sessão e registo é efetuado integralmente em linha. O site está disponível em inglês.
- 2
Verificação de identidade (KYC)
Submeta os documentos de identificação exigidos por lei (cartão de cidadão ou passaporte) e, conforme aplicável, comprovativo de morada. O processo de verificação é necessário para cumprir as obrigações de combate ao branqueamento de capitais (AML) e pode demorar alguns dias úteis.
- 3
Teste de adequação (ECSP)
Ao abrigo do Regulamento ECSP, a plataforma realiza um teste de adequação para avaliar os conhecimentos e experiência do investidor em matéria de investimentos em crowdlending. Investidores não experientes podem estar sujeitos a limites de investimento e advertências de risco adicionais.
- 4
Primeiro depósito
Após a aprovação da conta, efetue uma transferência bancária SEPA para a conta de pagamentos associada ao seu perfil. O depósito mínimo não está especificado além do mínimo por empréstimo (100 €). O crédito na conta pode demorar 1 a 3 dias úteis, consoante o banco de origem.
- 5
Primeiro investimento
Com saldo disponível na conta, navegue pelos projetos de financiamento a PME neerlandesas disponíveis. Analise cada ficha de empréstimo (mutuário, prazo, taxa, garantias) e inscreva-se manualmente com um mínimo de 100 € por operação. Não existe função de auto-invest.
Depósitos e levantamentos
- Métodos de depósito
- Transferência SEPA (1–3 dias úteis)
- Métodos de levantamento
- Transferência bancária SEPA para conta de origem
- Tempo de depósito
- 1–3 dias úteis
- Tempo de levantamento
- Não divulgado
A Collin Crowdfund opera exclusivamente em euros (EUR). Não estão disponíveis cartões de débito/crédito nem sistemas de pagamento instantâneo. Não há informação pública sobre comissões específicas por depósito ou levantamento. Uma vez que não existe mercado secundário, os fundos investidos ficam imobilizados até ao vencimento de cada empréstimo.
Comissões e tarifas
| Conceito | Montante |
|---|---|
Investimento em empréstimos A estrutura de comissões cobradas ao investidor não está detalhada publicamente no site. | Não divulgado |
Comissão de serviço (mutuário) A plataforma cobra comissões aos mutuários empresariais; o valor exato não é divulgado publicamente. | Não divulgado |
Levantamento de fundos Não há informação pública sobre custos associados ao levantamento de saldo disponível. | Não divulgado |
Câmbio de moeda Todos os investimentos são denominados em EUR; não há conversão de moeda. | Não aplicável |
Mercado secundário A plataforma não oferece mercado secundário; não existem comissões associadas. | Não aplicável |
Inatividade Não há informação pública sobre comissões de inatividade. | Não divulgado |
Rentabilidade histórica
O rendimento da Collin Crowdfund não é divulgado de forma agregada pela plataforma — não existem estatísticas públicas sobre a taxa de rendimento médio histórico da carteira, a taxa de incumprimento ou as perdas acumuladas. Cada empréstimo a PME neerlandesas tem a sua própria taxa de juro, que varia em função do perfil de risco do mutuário, do prazo e das garantias apresentadas. Algumas opiniões negativas de utilizadores no Trustpilot apontam para que o rendimento líquido real, após dedução de custos, incumprimentos e impostos, seja inferior ao rendimento bruto anunciado em cada projeto. O investidor deve ter em conta que o rendimento real depende da capacidade de diversificação da carteira, da taxa de incumprimento efetiva e da fiscalidade aplicável. Aviso: rendimentos passados não garantem rendimentos futuros. O capital investido não está garantido.
Para que investidor é Collin Crowdfund?
A ausência de mercado secundário e de garantia de recompra (buyback), aliada à falta de estatísticas públicas de incumprimento, torna este produto inadequado para investidores com perfil conservador que privilegiam a liquidez e a proteção do capital.
Pode ser adequado para investidores moderados com horizonte de médio prazo, dispostos a aceitar iliquidez e risco de incumprimento empresarial, desde que diversifiquem a carteira por múltiplos empréstimos e compreendam o regime fiscal aplicável.
Investidores com perfil mais agressivo e experiência em crédito a PME podem encontrar nesta plataforma oportunidades de rendimento superior à média, aceitando os riscos de incumprimento, iliquidez e ausência de mecanismos de proteção automáticos.
Collin Crowdfund é segura e está regulada?
A questão « Collin Crowdfund é fiável? » merece uma análise cuidada. A plataforma detém autorização como Prestador de Serviços de Financiamento Colaborativo (PSFC) ao abrigo do Regulamento Europeu ECSP (UE) 2020/1503, concedida pela Autoriteit Financiële Markten (AFM), com o número de registo 59408731. Esta autorização implica supervisão regulatória, requisitos de transparência e proteção mínima para investidores no âmbito europeu. Para investidores portugueses, a CMVM não supervisiona diretamente a Collin Crowdfund, que opera em Portugal por passaporte europeu.
Não há informação pública confirmada sobre a segregação de fundos dos clientes, a existência de fundo de provisão para incumprimentos ou a realização de auditorias externas independentes. Algumas opiniões no Trustpilot levantam dúvidas sobre a rigor na avaliação de garantias e sobre a gestão de situações de incumprimento.
Aviso importante: os investimentos nesta plataforma NÃO estão cobertos por qualquer garantia de depósitos. O Fundo de Garantia de Depósitos português não cobre investimentos em crowdlending. O capital investido pode ser parcial ou totalmente perdido em caso de incumprimento do mutuário.
Licenças e regulação
| Entidade reguladora | Número | País | Verificar |
|---|---|---|---|
Autoriteit Financiële Markten | 59408731 | Países Baixos | Fonte |
Opiniões de utilizadores
Ver todas as opiniõesOnde encontrar Collin Crowdfund
- Sede
- Oisterwijk, Países Baixos
Os dados de contacto detalhados (e-mail de suporte, telefone e horário de atendimento) não foram disponibilizados no contexto desta ficha; consulte a página de contacto em collincrowdfund.nl para informação atualizada.