Crowdpear
Plataforma lituana de crowdlending imobiliário com autorização ECSP, projetos em euros e investimento mínimo de 100 €.
- Ano de fundação
- 2021
- Instrumentos
- Dívida
- Idiomas
- Inglês, Lituano
- Mercado secundário
- Sim
- App móvel
- Sim
Sobre Crowdpear
Crowdpear é uma plataforma de crowdlending imobiliário fundada em 2021, com sede em Vilnius, Lituânia, e operada pela entidade jurídica Crowdpear, UAB. A plataforma destina-se a investidores de retalho que pretendem aceder a projetos de dívida imobiliária a partir de um montante mínimo de 100 euros, com os investimentos denominados em euros. Crowdpear em Portugal é acessível a investidores portugueses ao abrigo do passaporte europeu ECSP, sendo autorizada e supervisionada pelo Banco Nacional da Lituânia (número de autorização 305888586) ao abrigo do Regulamento (UE) 2020/1503.
O modelo de negócio da Crowdpear consiste em ligar mutuários do setor imobiliário — principalmente promotores e investidores de propriedade na Lituânia — a investidores individuais através de instrumentos de dívida. A plataforma não recorre a originadores de crédito terceiros: os projetos são selecionados diretamente pela equipa, o que confere um grau de controlo sobre a qualidade da carteira. Um elemento distintivo é a ligação ao ecossistema PeerBerry, uma das plataformas P2P mais conhecidas da Europa de Leste, cujos fundadores estão também associados à Crowdpear — um fator frequentemente citado pelos investidores como sinal de experiência operacional.
Em termos de produtos, a Crowdpear oferece exclusivamente empréstimos de dívida imobiliária (debt), com os projetos concentrados principalmente nas principais cidades lituanas. A plataforma disponibiliza mercado secundário para alienação antecipada de posições, o que confere alguma liquidez, ainda que condicionada à existência de compradores. Não existe função de auto-invest, pelo que a seleção de projetos é inteiramente manual. A plataforma dispõe de aplicação móvel e publica estatísticas operacionais públicas, embora o historial detalhado de deal-flow não esteja disponível.
Desde a sua fundação, a Crowdpear financiou um volume total superior a 44,5 milhões de euros, com uma média mensal de cerca de 1,8 milhões de euros nos últimos doze meses — dados que indicam uma plataforma de dimensão pequena a média no contexto europeu. As opiniões sobre a Crowdpear no Trustpilot refletem um sentimento globalmente positivo, embora existam críticas pontuais relacionadas com o processo de verificação de conta e com a gestão de campanhas promocionais. A plataforma encontra-se em fase de crescimento, com uma oferta de projetos ainda concentrada geograficamente.
Como funciona Crowdpear?
O investidor começa por criar uma conta em crowdpear.com, fornecendo os documentos de identificação exigidos pelo processo KYC (verificação de identidade). Após aprovação, é efetuado um depósito por transferência bancária SEPA em euros. Como a Crowdpear não dispõe de função de auto-invest, o investidor seleciona manualmente os projetos imobiliários disponíveis — tipicamente empréstimos de dívida garantidos por imóveis na Lituânia — e decide o montante a afetar a cada um (mínimo de 100 euros por projeto).
Os juros são creditados a partir do próprio dia do investimento, de acordo com as condições de cada projeto. No vencimento do empréstimo, o capital e os juros remanescentes são devolvidos à conta do investidor. Se necessitar de liquidez antes do prazo, pode utilizar o mercado secundário para tentar vender a sua posição a outro investidor, sem garantia de execução. O levantamento de fundos é efetuado por transferência bancária SEPA.
Como abrir conta em Crowdpear?
- 1
Registo em crowdpear.com
Aceda a crowdpear.com e clique em 'Registar'. Preencha o formulário com o seu endereço de e-mail e defina uma palavra-passe segura. Receberá um e-mail de confirmação para ativar a conta. O registo e o início de sessão estão disponíveis em inglês e lituano.
- 2
Verificação de identidade (KYC)
Carregue os documentos de identificação exigidos: documento de identidade ou passaporte válido e, se solicitado, comprovativo de morada e extrato bancário recente. O processo é realizado digitalmente. A aprovação pode demorar entre algumas horas e alguns dias úteis, consoante o volume de pedidos.
- 3
Teste de adequação (ECSP)
Ao abrigo do Regulamento ECSP (UE) 2020/1503, a plataforma aplica um questionário de adequação para avaliar os seus conhecimentos e experiência em investimentos. Investidores não sofisticados recebem um aviso de risco e têm um período de reflexão de quatro dias antes de investir pela primeira vez.
- 4
Primeiro depósito
Efetue uma transferência bancária SEPA em euros para a conta segregada da Crowdpear. O depósito mínimo não está formalmente publicado, mas o ticket mínimo por projeto é de 100 euros. Aguarde a confirmação do crédito na sua conta de investidor, normalmente em 1 a 3 dias úteis.
- 5
Primeiro investimento
Explore os projetos imobiliários disponíveis na plataforma, consulte os documentos de cada operação (ficha de informação, avaliação do imóvel, LTV) e decida o montante a investir (mínimo 100 euros por projeto). Confirme o investimento e acompanhe os pagamentos de juros e o estado do empréstimo no painel de controlo.
Depósitos e levantamentos
- Métodos de depósito
- Transferência bancária SEPA (euros)
- Métodos de levantamento
- Transferência bancária SEPA (euros)
- Tempo de depósito
- 1–3 dias úteis
- Tempo de levantamento
- Não divulgado
A Crowdpear opera exclusivamente em euros, pelo que não existe conversão de moeda. Não foram confirmadas comissões sobre depósitos ou levantamentos, mas o investidor deve verificar junto do seu banco os eventuais custos de transferência SEPA internacional. O montante mínimo de depósito não está publicado; o ticket mínimo por projeto é de 100 euros.
Comissões e tarifas
| Conceito | Montante |
|---|---|
Investimento em projetos Verificar condições específicas de cada projeto na plataforma. | Não divulgado |
Depósito (transferência SEPA) Podem aplicar-se custos bancários do lado do investidor. | Sem comissão (plataforma) |
Levantamento de fundos Confirmar na plataforma antes de efetuar o pedido. | Não divulgado |
Mercado secundário A existência de comissões sobre transações no mercado secundário não foi confirmada nos dados disponíveis. | Não divulgado |
Inatividade Não foi confirmada a existência de comissão de inatividade. | Não divulgado |
Rentabilidade histórica
O rendimento da Crowdpear não foi divulgado de forma agregada nos dados operacionais disponíveis publicamente, pelo que não é possível indicar uma taxa histórica média verificada. As opiniões sobre a Crowdpear recolhidas no Trustpilot referem 'bons retornos' e o crédito de juros a partir do primeiro dia de investimento, mas sem confirmar valores concretos. O investidor deve consultar as fichas individuais de cada projeto em crowdpear.com para conhecer a taxa de juro aplicável a cada operação.
Importa sublinhar que o rendimento passado não garante rendimento futuro. Investimentos em dívida imobiliária estão sujeitos a risco de incumprimento por parte do mutuário, risco de desvalorização do ativo subjacente e risco de iliquidez caso não existam compradores no mercado secundário. O investidor português deve incorporar estes riscos na sua análise antes de qualquer decisão de alocação de capital.
Para que investidor é Crowdpear?
A Crowdpear não oferece garantia de depósitos nem capital garantido. O risco de incumprimento e a possível iliquidez no mercado secundário tornam este tipo de investimento inadequado para perfis conservadores.
Pode ser adequado para investidores moderados dispostos a aceitar risco de crédito imobiliário em troca de rendimento potencialmente superior ao dos depósitos, desde que limitem a exposição e diversifiquem a carteira.
Investidores com perfil agressivo podem integrar a Crowdpear como componente de uma carteira P2P diversificada, aceitando os riscos de concentração geográfica e de plataforma jovem em troca de rendimento de dívida imobiliária.
Crowdpear é segura e está regulada?
A questão de saber se a Crowdpear é fiável merece uma resposta matizada. A plataforma detém autorização como prestadora de serviços de financiamento colaborativo (PSFC) ao abrigo do Regulamento ECSP (UE) 2020/1503, emitida pelo Banco Nacional da Lituânia sob o número 305888586. Esta autorização implica requisitos de capital, segregação de fundos dos clientes, divulgação de informação e teste de adequação para investidores de retalho. A CMVM não supervisiona diretamente a Crowdpear, que opera em Portugal ao abrigo do passaporte europeu.
A ligação da equipa fundadora à PeerBerry é frequentemente citada como fator positivo de credibilidade, embora não constitua qualquer garantia formal. Não foram identificados publicamente incidentes graves de segurança ou processos regulatórios. Contudo, existem críticas de utilizadores relacionadas com a gestão de campanhas promocionais e com irregularidades no processo KYC.
AVISO IMPORTANTE: os investimentos na Crowdpear NÃO estão cobertos por qualquer garantia de depósitos. O Fundo de Garantia de Depósitos não se aplica a investimentos P2P. Em caso de insolvência da plataforma ou de incumprimento dos mutuários, o investidor pode perder parte ou a totalidade do capital investido.
Evolução de volume (24 meses)
Valores em € · Fonte p2pmarketdataLicenças e regulação
| Entidade reguladora | Número | País | Verificar |
|---|---|---|---|
National Bank of Lithuania | 305888586 | Lituânia | Fonte |
Opiniões de utilizadores
Ver todas as opiniõesOnde encontrar Crowdpear
- Sede
- Vilnius, Lituânia
Os contactos de suporte específicos (e-mail, telefone e horário) não foram confirmados nos dados disponíveis; o investidor deve consultar a secção de contacto em crowdpear.com.