Crowdrealestate
Plataforma neerlandesa de dívida imobiliária, regulada ECSP/AFM, investimento mínimo de 500 €, sem mercado secundário nem auto-invest.
- Ano de fundação
- 2015
- Instrumentos
- Dívida
- Idiomas
- Inglês, Alemão
Sobre Crowdrealestate
CrowdRealEstate é uma plataforma neerlandesa de financiamento colaborativo imobiliário, fundada em 2015 e com sede em Breda, nos Países Baixos. A entidade jurídica responsável é a Crowd Real Estate BV, que opera sob autorização da Autoriteit Financiële Markten (AFM) como prestador de serviços de financiamento colaborativo (PSFC) ao abrigo do Regulamento Europeu ECSP (UE) 2020/1503, com o número de registo 63446669. Esta autorização confere à plataforma um passaporte europeu que lhe permite captar investidores em Portugal e nos restantes Estados-Membros da UE em livre prestação transfronteiriça, embora a supervisão direta seja exercida pela AFM e não pela CMVM.
O modelo de negócio da CrowdRealEstate para investidores portugueses assenta no financiamento de dívida imobiliária: os investidores emprestam capital a promotores imobiliários, recebendo juros em contrapartida. A plataforma posiciona-se como uma comunidade online que liga diretamente investidores de retalho e promotores imobiliários, eliminando intermediários bancários tradicionais. O investimento mínimo é de 500 €, o que a coloca num segmento de acesso moderado dentro do universo do crowdlending imobiliário europeu.
Os instrumentos disponíveis são exclusivamente de dívida (debt), denominados em euros, sem componente de capital próprio (equity). Não existe auto-invest, mercado secundário nem aplicação móvel disponível, o que implica uma gestão inteiramente manual da carteira e uma liquidez muito limitada antes do vencimento de cada projeto. Os investidores devem ter consciência de que a saída antecipada não está prevista por mecanismo estrutural.
No que respeita a sinais de confiança adicionais, a CrowdRealEstate não publica estatísticas agregadas de financiamento nem historial detalhado de fluxo de projetos (deal-flow) de forma pública, o que limita a capacidade do investidor de avaliar o desempenho histórico da plataforma de forma independente. A presença digital é mantida através do website crowdestate.nl e de perfis nas redes sociais LinkedIn, X/Twitter, Facebook e Instagram. Na ausência de dados auditados publicamente divulgados, o investidor deve basear a sua análise de risco sobretudo na documentação disponível em cada projeto individual e nas condições contratuais, assim como na regulação ECSP aplicável.
Como funciona Crowdrealestate?
O investidor acede ao website crowdestate.nl, regista-se e completa o processo de verificação de identidade (KYC) exigido pelo regime ECSP. Após aprovação, deposita fundos por transferência bancária em euros e analisa manualmente os projetos imobiliários disponíveis, uma vez que não existe funcionalidade de auto-invest. Cada projeto apresenta as condições de financiamento: prazo, taxa de juro, garantias associadas e informação sobre o promotor.
Depois de selecionar um projeto, o investidor compromete o montante desejado (mínimo 500 €). Durante a vida do empréstimo, recebe pagamentos de juros conforme o calendário definido, e o capital é reembolsado no vencimento. Não existe mercado secundário, pelo que a liquidez depende inteiramente do cumprimento do prazo pelo mutuário. Em caso de atraso no pagamento ou incumprimento, aplicam-se os procedimentos de recuperação de crédito definidos em cada contrato.
Como abrir conta em Crowdrealestate?
- 1
Registo no website
Aceda a crowdestate.nl e clique em "Registar" ou "Sign Up". Preencha os dados pessoais básicos (nome, endereço de e-mail, palavra-passe) e aceite os termos e condições da plataforma. Receberá um e-mail de confirmação para validar a sua conta antes de prosseguir.
- 2
Verificação de identidade (KYC)
Submeta os documentos exigidos para verificação de identidade ao abrigo das normas de prevenção de branqueamento de capitais (AML/KYC): documento de identificação válido (passaporte ou cartão de cidadão) e comprovativo de morada. O processo pode demorar até alguns dias úteis conforme o volume de pedidos.
- 3
Teste de adequação (ECSP)
Ao abrigo do Regulamento ECSP (UE) 2020/1503, os investidores não experientes devem responder a um teste de conhecimento e uma simulação de perda de capital. Este passo é obrigatório e destina-se a garantir que compreende os riscos associados ao investimento em dívida imobiliária antes de poder investir.
- 4
Primeiro depósito
Efetue uma transferência bancária SEPA para a conta segregada indicada pela plataforma. O depósito mínimo não está especificado de forma autónoma, mas o montante mínimo por investimento é de 500 €. Confirme que a referência da transferência corresponde aos dados fornecidos para garantir a creditação correta.
- 5
Primeiro investimento
Com saldo disponível, explore os projetos listados no marketplace, analise a documentação de cada projeto (ficha de informações fundamentais ao investidor — KIIS) e selecione o montante a investir. Confirme a ordem de investimento. Não existe auto-invest, pelo que cada decisão é tomada manualmente.
Depósitos e levantamentos
- Métodos de depósito
- Transferência SEPA
- Métodos de levantamento
- Transferência bancária SEPA
- Tempo de depósito
- Não divulgado (tipicamente 1–3 dias úteis para transferências SEPA)
- Tempo de levantamento
- Não divulgado
A CrowdRealEstate não divulga publicamente comissões específicas por método de depósito ou levantamento, nem prazos de processamento garantidos. Os fundos são denominados em euros, pelo que não existe risco de conversão cambial para investidores da zona euro. O investidor deve consultar os termos da plataforma para confirmar eventuais custos associados.
Comissões e tarifas
| Conceito | Montante |
|---|---|
Investimento em projetos A plataforma não publica uma tabela de comissões pública e detalhada. Consultar a documentação contratual de cada projeto. | Não divulgado |
Levantamento de fundos | Não divulgado |
Câmbio de moeda Investimentos exclusivamente em euros. | Não aplicável |
Mercado secundário Não existe mercado secundário disponível. | Não aplicável |
Inatividade | Não divulgado |
Rentabilidade histórica
O rendimento da CrowdRealEstate não está divulgado de forma agregada no website da plataforma, uma vez que não são publicadas estatísticas consolidadas de retorno histórico. Cada projeto imobiliário apresenta individualmente a sua taxa de juro esperada, que varia consoante o perfil de risco do promotor, a garantia associada e o prazo do empréstimo.
Para contextualizar: no mercado europeu de dívida imobiliária crowdfunding, as taxas de juro anuais para este tipo de instrumento situam-se tipicamente num intervalo amplo em função do risco, mas é da máxima importância não extrapolar dados de outras plataformas para a CrowdRealEstate. O investidor deve analisar cada projeto individualmente com base na ficha de informações fundamentais ao investidor (KIIS) disponibilizada ao abrigo do Regulamento ECSP. Rendimentos passados não garantem rendimentos futuros, e o capital investido está sempre sujeito a risco de perda total ou parcial em caso de incumprimento do mutuário.
Para que investidor é Crowdrealestate?
O perfil conservador não é adequado: ausência de garantia de recompra, sem mercado secundário e risco de iliquidez prolongada são incompatíveis com a tolerância ao risco típica deste perfil. O capital pode ficar imobilizado até ao vencimento ou em caso de incumprimento.
Pode ser adequado para investidores moderados que compreendam os riscos do crédito imobiliário, aceitem imobilizar capital até ao vencimento e utilizem esta plataforma como componente minoritária de uma carteira diversificada.
Investidores com perfil mais arrojado, habituados a ativos ilíquidos e com apetência por dívida imobiliária direta, podem considerar a CrowdRealEstate como parte de uma estratégia de diversificação alternativa, aceitando riscos de incumprimento e de plataforma.
Crowdrealestate é segura e está regulada?
A CrowdRealEstate é fiável na medida em que opera sob autorização formal como prestador de serviços de financiamento colaborativo (PSFC) ao abrigo do Regulamento Europeu ECSP (UE) 2020/1503, com o número de registo 63446669, supervisionada pela Autoriteit Financiële Markten (AFM) dos Países Baixos. Esta autorização implica o cumprimento de requisitos de capital, governação, transparência e proteção ao investidor definidos a nível europeu, incluindo a obrigação de fornecer a ficha de informações fundamentais ao investidor (KIIS) para cada projeto.
Contudo, existem limitações importantes a considerar: a plataforma não publica estatísticas de desempenho agregadas nem historial de projetos de forma pública, o que dificulta a avaliação independente do historial de crédito. Não há confirmação pública de auditorias externas regulares ou fundos de provisão para perdas.
AVISO IMPORTANTE: os investimentos nesta plataforma NÃO são cobertos pelo Fundo de Garantia de Depósitos. Em caso de insolvência da plataforma ou dos mutuários, o investidor pode perder parte ou a totalidade do capital investido. A CMVM não supervisiona diretamente esta plataforma — a supervisão compete à AFM neerlandesa.
Licenças e regulação
| Entidade reguladora | Número | País | Verificar |
|---|---|---|---|
Autoriteit Financiële Markten | 63446669 | Países Baixos | Fonte |
Opiniões de utilizadores
Ver todas as opiniõesOnde encontrar Crowdrealestate
- Sede
- Breda, Países Baixos
A CrowdRealEstate não divulga publicamente contactos de suporte direto (e-mail ou telefone) na informação disponível — consulte o website crowdestate.nl para os contactos oficiais atualizados.