Dagobertinvest
Plataforma austríaca de crowdlending imobiliário, autorizada ECSP (FMA), investimento mínimo de 250 €, sem mercado secundário nem auto-invest.
- Ano de fundação
- 2015
- Instrumentos
- Dívida
- Idiomas
- Alemão
Sobre Dagobertinvest
Dagobertinvest é uma plataforma austríaca de crowdlending imobiliário fundada em 2015, com sede em Viena, Áustria. A entidade jurídica responsável é a Dagobertinvest GmbH, autorizada como prestador de serviços de financiamento colaborativo (PSFC) ao abrigo do Regulamento (UE) 2020/1503 (ECSP), com o número de autorização 444877g, concedido pela Finanzmarktaufsicht (FMA), a autoridade reguladora austríaca dos mercados financeiros. Para investidores portugueses, a Dagobertinvest opera em livre prestação de serviços transfronteiriça no espaço europeu, ao abrigo do passaporte ECSP — a CMVM não a supervisiona diretamente, mas o regime europeu confere um quadro regulatório comum. A Dagobertinvest em Portugal é acessível a qualquer investidor particular da União Europeia.
O modelo de negócio da Dagobertinvest centra-se no financiamento colaborativo de projetos imobiliários mediante instrumentos de dívida. A plataforma atua como intermediário digital entre promotores imobiliários que necessitam de capital e investidores individuais ou institucionais dispostos a financiar esses projetos. O investimento mínimo é de 250 €, tornando o acesso relativamente acessível face a outras plataformas do mesmo segmento. Os investimentos são denominados em euros, eliminando o risco cambial para investidores da zona euro.
A oferta de produtos da Dagobertinvest abrange exclusivamente empréstimos de dívida imobiliária (real estate debt). Os projetos disponíveis na plataforma envolvem tipicamente promoções imobiliárias residenciais e comerciais em países de língua alemã, sobretudo na Áustria e na Alemanha. A interface da plataforma está disponível apenas em alemão, o que constitui uma barreira relevante para investidores portugueses sem conhecimentos desta língua. Não existe aplicação móvel, nem mercado secundário para venda antecipada de posições, nem função de auto-invest — a seleção e subscrição de projetos é inteiramente manual.
No que respeita a sinais de confiança, a Dagobertinvest detém autorização formal da FMA ao abrigo do regime ECSP, o que representa um nível de supervisão regulatória superior ao de plataformas não autorizadas. Contudo, a plataforma não publica estatísticas operacionais agregadas (volumes financiados, taxas de incumprimento históricas, número de projetos concluídos), o que limita significativamente a capacidade de avaliação independente por parte dos investidores. A ausência de dados públicos sobre o historial de deal-flow é um elemento a considerar na análise de risco. As opiniões disponíveis no Trustpilot revelam um padrão preocupante de atrasos e incumprimentos reportados por investidores, aspeto que deve ser ponderado com atenção antes de qualquer decisão de investimento.
Como funciona Dagobertinvest?
O processo de investimento na Dagobertinvest começa com o registo na plataforma através do site oficial dagobertinvest.at, seguido da verificação de identidade (KYC) e, ao abrigo do Regulamento ECSP, da realização de um teste de adequação obrigatório para investidores não qualificados. Após aprovação da conta, o investidor efetua um depósito em euros por transferência bancária SEPA.
A seleção de projetos é exclusivamente manual: não existe função de auto-invest. O investidor analisa cada projeto imobiliário disponível — geralmente empréstimos a promotores — e decide o montante a aplicar (mínimo de 250 € por projeto). Os juros são pagos de acordo com os termos de cada projeto (geralmente no final do prazo ou em prestações). Não existe mercado secundário, pelo que o capital fica imobilizado até ao reembolso pelo promotor. Em caso de atraso ou incumprimento do promotor, a plataforma atua como intermediário nas diligências de recuperação, sem garantia de resultado.
Como abrir conta em Dagobertinvest?
- 1
Registo em dagobertinvest.at
Aceda a dagobertinvest.at e clique em «Registieren» (registar). Preencha os dados básicos (nome, e-mail, palavra-passe) e aceite os termos e condições. O processo de registo/início de sessão é inteiramente em alemão, pelo que é recomendável familiaridade com esta língua ou o uso de ferramentas de tradução.
- 2
Verificação de identidade (KYC)
Submeta os documentos de identificação exigidos (documento de identidade ou passaporte válido e comprovativo de morada). A verificação KYC é obrigatória por lei e pode demorar alguns dias úteis. Investidores de outros países da UE, incluindo Portugal, são aceites ao abrigo do passaporte europeu ECSP.
- 3
Teste de adequação (ECSP)
Ao abrigo do Regulamento ECSP (UE) 2020/1503, investidores não qualificados devem completar um teste de adequação que avalia os seus conhecimentos financeiros e experiência em investimento. Este passo é obrigatório e tem como objetivo informar o investidor sobre os riscos associados ao crowdlending imobiliário.
- 4
Primeiro depósito
Efetue uma transferência bancária SEPA para a conta indicada pela plataforma. O depósito mínimo não está explicitamente fixado, mas o ticket mínimo por projeto é de 250 €. Os fundos ficam disponíveis na conta da plataforma após confirmação da transferência, normalmente em 1 a 3 dias úteis.
- 5
Primeiro investimento
Navegue pelos projetos imobiliários disponíveis, analise as condições de cada um (prazo, taxa de juro, garantias) e selecione o(s) projeto(s) de interesse. Introduza o montante a investir (mínimo 250 €) e confirme a subscrição. Não existe auto-invest — toda a seleção é feita manualmente pelo investidor.
Depósitos e levantamentos
- Métodos de depósito
- Transferência bancária SEPA
- Métodos de levantamento
- Transferência bancária SEPA
- Tempo de depósito
- 1–3 dias úteis
- Tempo de levantamento
- Não divulgado
A Dagobertinvest opera exclusivamente em euros, pelo que não existe risco de conversão cambial para investidores da zona euro. Não são divulgadas comissões específicas por depósito ou levantamento. O reembolso do capital investido ocorre apenas no final do prazo de cada projeto ou em caso de liquidação antecipada — não existe mercado secundário para saída antecipada.
Comissões e tarifas
| Conceito | Montante |
|---|---|
Subscrição de projetos (investidor) A plataforma não publica de forma explícita a estrutura de comissões cobradas ao investidor. | Não divulgado |
Comissão de gestão / serviço | Não divulgado |
Levantamento de fundos | Não divulgado |
Mercado secundário Não existe mercado secundário na plataforma. | Não aplicável |
Conversão de moeda Todos os investimentos são denominados em euros. | Não aplicável |
Inatividade | Não divulgado |
Rentabilidade histórica
O rendimento da Dagobertinvest não é divulgado publicamente de forma agregada. A plataforma não publica estatísticas históricas sobre taxas de juro médias pagas, volumes financiados concluídos com sucesso, nem taxas de incumprimento acumuladas. Cada projeto imobiliário disponível na plataforma apresenta as suas próprias condições de remuneração, prazo e nível de garantia, pelo que o rendimento varia consoante o projeto escolhido. É importante sublinhar que o rendimento anunciado em cada projeto é nominal e não garante o rendimento efetivo — atrasos prolongados no reembolso e situações de incumprimento por parte dos promotores podem reduzir significativamente ou eliminar o rendimento esperado, e até comprometer o capital investido. As opiniões disponíveis em plataformas de avaliação independentes incluem referências a projetos em atraso e perdas de capital, o que reforça a necessidade de uma análise cuidada antes de investir.
Para que investidor é Dagobertinvest?
A ausência de mercado secundário, a falta de transparência sobre incumprimentos históricos e a nota Trustpilot muito baixa tornam esta plataforma inadequada para investidores com perfil conservador, que priorizam capital garantido e liquidez.
Mesmo para perfis moderados, os riscos documentados de atrasos e incumprimentos por promotores imobiliários, aliados à iliquidez total do investimento, exigem uma ponderação muito cuidadosa. Recomenda-se análise aprofundada antes de qualquer decisão.
Investidores agressivos dispostos a assumir risco elevado devem considerar que a plataforma não publica dados de desempenho histórico e apresenta um historial de opiniões amplamente negativas. O risco de perda de capital é real e documentado por utilizadores.
Dagobertinvest é segura e está regulada?
A Dagobertinvest é fiável na medida em que detém uma autorização formal como prestador de serviços de financiamento colaborativo (PSFC) ao abrigo do Regulamento ECSP (UE) 2020/1503, emitida pela Finanzmarktaufsicht (FMA) austríaca com o número 444877g. Este enquadramento regulatório europeu implica requisitos de transparência, gestão de conflitos de interesse e proteção do investidor superiores aos de plataformas não reguladas.
Contudo, a autorização regulatória não elimina os riscos inerentes ao investimento. A plataforma não dispõe de mercado secundário, não publica estatísticas agregadas de incumprimento e não oferece qualquer mecanismo de garantia de recompra (buyback). NENHUMA garantia de depósitos se aplica — o Fundo de Garantia de Depósitos não cobre investimentos em plataformas de crowdlending. A nota Trustpilot de 2,1/5, sustentada por uma maioria de avaliações de uma estrela, documenta queixas recorrentes sobre atrasos nos reembolsos e dificuldades de comunicação com a plataforma relativamente a projetos em incumprimento. Não foram identificados incidentes de segurança informática, mas o risco de plataforma e de crédito são fatores relevantes a considerar.
Licenças e regulação
| Entidade reguladora | Número | País | Verificar |
|---|---|---|---|
Finanzmarktaufsicht | 444877g | Áustria | Fonte |
Opiniões de utilizadores
Ver todas as opiniõesOnde encontrar Dagobertinvest
- Sede
- Viena, Áustria
Os dados de contacto direto (e-mail de suporte, telefone e horário de atendimento) não foram divulgados publicamente nas fontes consultadas — consulte a secção de contacto em dagobertinvest.at para informação atualizada.