Evenfi

Após o registo e verificação de identidade (KYC), o investidor deposita fundos na sua conta Evenfi via transferência bancária em euros. A seleção de projetos pode ser feita manualmente — analisando cada campanha de financiamento de PME individualmente — ou de forma automatizada através do auto-invest, que aloca capital segundo critérios pré-definidos pelo investidor.

Cada projeto corresponde a um instrumento de dívida emitido por uma PME: a empresa recebe o capital e compromete-se a reembolsar o principal mais juros ao longo do prazo acordado. Os pagamentos de juros e de capital são creditados na conta do investidor de acordo com o calendário estabelecido.

Em caso de necessidade de liquidez antecipada, o mercado secundário permite tentar vender posições a outros investidores antes do vencimento, sem garantia de execução. Não existe garantia de recompra (buyback) garantida pela plataforma. Em caso de atraso no pagamento ou incumprimento por parte do mutuário, a Evenfi gere o processo de recuperação, mas o risco de perda de capital recai integralmente sobre o investidor.

O rendimento da Evenfi sobre os investimentos em dívida a PME não é publicamente divulgado de forma agregada pela plataforma, pelo que não é possível apresentar uma taxa histórica média nesta análise. A ausência desta informação é, em si, um elemento a considerar pelo investidor na sua decisão.

De forma geral, as plataformas de crowdlending a PME europeias situam-se em intervalos de rendimento bruto que variam consoante o perfil de risco das empresas financiadas, o prazo dos empréstimos e as condições de mercado. O rendimento bruto anunciado nos projetos individuais disponíveis em evenfi.com deve ser interpretado como rendimento nominal antes de impostos, comissões e eventuais perdas por incumprimento.

O investidor português deve ter em conta que os rendimentos obtidos estão sujeitos a IRS à taxa autónoma de 28 % (categoria E), o que reduz significativamente o rendimento líquido efetivo. Adicionalmente, atrasos ou incumprimentos por parte dos mutuários — um risco documentado nas opiniões à plataforma — podem erodir substancialmente o retorno real da carteira.

A Evenfi é fiável na medida em que opera com autorização formal como prestador de serviços de financiamento colaborativo (PSFC) ao abrigo do Regulamento europeu ECSP (UE) 2020/1503, com o número de autorização PSFP-5 concedido pela CNMV espanhola. Este passaporte europeu permite à plataforma operar legalmente em Portugal sem supervisão direta da CMVM, mas dentro do quadro regulatório harmonizado da UE.

A Criptalia Srl, entidade jurídica da Evenfi, tem sede em Bergamo, Itália, e está ativa desde 2018. O Regulamento ECSP impõe requisitos de segregação de fundos dos clientes, transparência de informação e adequação dos investidores.

Contudo, existem sinais que exigem atenção: as opiniões no Trustpilot revelam queixas recorrentes sobre atrasos prolongados nos pagamentos e dificuldades de comunicação com o apoio ao cliente. Estes problemas operacionais, mesmo numa plataforma regulada, representam riscos reais para o investidor.

AVISO IMPORTANTE: os investimentos na Evenfi NÃO são cobertos por qualquer garantia de depósitos. O Fundo de Garantia de Depósitos português não cobre investimentos em plataformas de crowdlending. A perda total ou parcial do capital investido é um risco real e documentado.