Fagura
Fagura é uma plataforma ECSP regulada focada em dívida a PME, com entrada a partir de 25 €, mercado secundário e auto-invest em euros.
- Ano de fundação
- 2021
- Instrumentos
- Dívida
- Idiomas
- Romeno, Inglês
- Auto-invest
- Sim
- Mercado secundário
- Sim
Sobre Fagura
Fagura é uma plataforma de financiamento colaborativo regulada, fundada em 2021 e sediada em Bucareste, na Roménia. A entidade jurídica responsável é a Fagura Finance SRL, que opera sob autorização de Prestador de Serviços de Financiamento Colaborativo (PSFC) ao abrigo do Regulamento Europeu ECSP (UE) 2020/1503, com o número de registo 44221810, concedido pela Autoridade de Supervisão Financeira da Roménia (ASF – Autoritatea de Supraveghere Financiară). Fagura em Portugal é acessível a investidores portugueses em regime de livre prestação de serviços transfronteiriça, sem supervisão direta da CMVM, mas ao abrigo do mesmo quadro regulatório europeu.
O modelo de negócio da Fagura centra-se no financiamento de dívida a pequenas e médias empresas (PME). A plataforma liga diretamente investidores de retalho a mutuários empresariais, permitindo que estes obtenham financiamento sem intermediação bancária tradicional. O investimento mínimo é de 25 €, o que torna a entrada acessível para quem pretende diversificar uma carteira P2P com exposição ao segmento empresarial romeno e da região. Todos os investimentos são denominados em euros, eliminando o risco cambial para o investidor português.
Em termos de produtos disponíveis, a Fagura oferece exclusivamente instrumentos de dívida (debt) dirigidos a PME. A plataforma disponibiliza funcionalidades de Auto-invest, que permitem a alocação automática de capital segundo critérios predefinidos, e um mercado secundário, que confere alguma liquidez adicional antes do vencimento dos contratos — embora esta liquidez não seja garantida. Não existe aplicação móvel disponível. As estatísticas de financiamento são públicas no website, o que contribui para a transparência operacional.
Desde a sua fundação, a Fagura acumulou um volume total financiado de aproximadamente 17,06 milhões de euros, com uma média mensal de cerca de 580 000 € nos últimos doze meses, o que evidencia uma atividade crescente para uma plataforma relativamente jovem. A reputação no Trustpilot é consistentemente positiva, com uma nota de 4,8/5 baseada em dezenas de opiniões — embora algumas vozes críticas apontem limitações no processo de recuperação de crédito em caso de incumprimento, um aspeto relevante para qualquer investidor que pondere opiniões sobre a Fagura antes de investir.
Como funciona Fagura?
O percurso do investidor na Fagura começa pelo registo em fagura.com, seguido de verificação de identidade (KYC) e do teste de adequação exigido pelo regulamento ECSP. Após aprovação, o investidor deposita fundos por transferência bancária em euros.
A seleção de oportunidades pode ser feita manualmente — analisando cada projeto de PME individualmente — ou de forma automatizada através da funcionalidade Auto-invest, que distribui capital segundo critérios de risco e prazo definidos pelo utilizador.
Os juros são creditados periodicamente conforme os termos de cada empréstimo. Em caso de atraso no pagamento, a plataforma inicia contacto com o mutuário, mas não oferece garantia de recompra (buyback) automática. O mercado secundário permite tentar alienar posições antes do vencimento, sujeito à existência de contrapartes disponíveis. O levantamento de fundos disponíveis é feito por transferência bancária SEPA para a conta registada.
Como abrir conta em Fagura?
- 1
Registo em fagura.com
Aceda a fagura.com e clique em «Sign Up». Preencha o formulário com o seu endereço de correio eletrónico e crie uma palavra-passe segura. Receberá um e-mail de confirmação que deverá validar antes de prosseguir. O registo é gratuito e está disponível em inglês e romeno.
- 2
Verificação de identidade (KYC)
Submeta os documentos de identificação exigidos por lei: documento de identidade ou passaporte válido e comprovativo de morada recente. O processo de KYC é obrigatório ao abrigo do regulamento ECSP e das normas de prevenção do branqueamento de capitais. A validação é geralmente efetuada em poucos dias úteis.
- 3
Teste de adequação (ECSP)
Ao abrigo do Regulamento (UE) 2020/1503, a Fagura é obrigada a aplicar um teste de adequação aos novos investidores de retalho. O questionário avalia os seus conhecimentos financeiros, experiência em investimentos e tolerância ao risco. O resultado determina se pode investir sem advertências adicionais ou se receberá um aviso de risco reforçado.
- 4
Primeiro depósito
Efetue uma transferência bancária SEPA para a conta segregada associada à sua conta Fagura. O montante mínimo de investimento é de 25 €. Confirme sempre que o IBAN de destino corresponde ao indicado na sua área de cliente, para evitar erros de transferência. O crédito costuma ser processado em 1 a 3 dias úteis.
- 5
Primeiro investimento
Com saldo disponível, selecione projetos de PME manualmente no marketplace ou configure o Auto-invest para alocação automática segundo os seus critérios. Reveja as condições de cada empréstimo (prazo, taxa de juro, perfil da empresa) antes de confirmar. A partir deste momento começa a acumular juros sobre o capital investido.
Depósitos e levantamentos
- Métodos de depósito
- Transferência bancária SEPA
- Métodos de levantamento
- Transferência bancária SEPA
- Tempo de depósito
- 1–3 dias úteis
- Tempo de levantamento
- Não divulgado
- Depósito mínimo
- 25 €
A Fagura opera exclusivamente em euros, pelo que não existe conversão cambial. Não são conhecidas comissões de depósito ou levantamento publicadas pela plataforma — confirme sempre as condições atuais na sua área de cliente. Levantamentos ficam sujeitos à disponibilidade de saldo não investido; fundos alocados a empréstimos ativos só são acessíveis via mercado secundário ou no vencimento.
Comissões e tarifas
| Conceito | Montante |
|---|---|
Investimento em projetos Verifique a tabela de comissões atualizada em fagura.com. | Não divulgado |
Levantamento de fundos | Não divulgado |
Auto-invest | Não divulgado |
Mercado secundário A existência de eventuais comissões de transação no mercado secundário não foi confirmada publicamente. | Não divulgado |
Câmbio de moeda A plataforma opera exclusivamente em euros. | Não aplicável |
Inatividade | Não divulgado |
Rentabilidade histórica
A taxa de juro histórica da Fagura não se encontra divulgada publicamente nos dados disponíveis à data desta análise. O rendimento da Fagura depende das condições específicas de cada empréstimo a PME negociado na plataforma, variando em função do perfil de risco do mutuário, do prazo e das condições de mercado na Roménia. Os investidores devem analisar individualmente cada projeto disponível no marketplace ou definir critérios no Auto-invest que reflitam a sua tolerância ao risco.
É fundamental sublinhar que rendimentos passados, caso venham a ser divulgados, não constituem garantia de rendimentos futuros. O investimento em dívida a PME acarreta riscos significativos, incluindo atraso no pagamento e incumprimento definitivo por parte dos mutuários. Não existe garantia de recompra (buyback) automática. Qualquer decisão de investimento deve ter em conta estes fatores e a diversificação da carteira.
Para que investidor é Fagura?
O perfil conservador é pouco adequado: a Fagura não oferece garantia de recompra, o historial é curto e a recuperação em caso de incumprimento não está garantida. Sem proteção de depósitos, o capital está totalmente exposto ao risco de crédito das PME.
Adequado como componente minoritária de uma carteira diversificada. O mercado secundário e o Auto-invest facilitam a gestão, mas o investidor moderado deve limitar a exposição e diversificar por vários projetos e outras classes de ativos.
O perfil agressivo pode explorar o segmento de dívida a PME romenas com apetite por rendimento potencialmente superior ao depósito bancário, aceitando riscos de iliquidez, incumprimento e menor maturidade da plataforma.
Fagura é segura e está regulada?
Fagura é fiável na medida em que opera com autorização formal de Prestador de Serviços de Financiamento Colaborativo (PSFC) ao abrigo do Regulamento ECSP (UE) 2020/1503, emitida pela Autoridade de Supervisão Financeira da Roménia (ASF), com número de registo 44221810. Este passaporte europeu permite à Fagura operar em todos os Estados-Membros da UE, incluindo Portugal, em regime de livre prestação de serviços. A supervisão direta compete à ASF romena — a CMVM portuguesa não supervisiona diretamente a plataforma.
A Fagura afirma manter os fundos dos investidores em contas segregadas, separadas do capital próprio da empresa, o que confere proteção em caso de insolvência da plataforma — embora os detalhes operacionais devam ser verificados nos termos e condições atualizados.
AVISO IMPORTANTE: os investimentos na Fagura NÃO estão cobertos por qualquer garantia de depósitos. O Fundo de Garantia de Depósitos não se aplica a investimentos em plataformas de financiamento colaborativo. Em caso de incumprimento dos mutuários, o investidor pode perder parte ou a totalidade do capital investido. Algumas opiniões de utilizadores apontam limitações no processo de recuperação judicial de créditos em atraso. Não foram identificados incidentes regulatórios públicos até à data desta análise.
Evolução de volume (24 meses)
Valores em € · Fonte p2pmarketdataLicenças e regulação
| Entidade reguladora | Número | País | Verificar |
|---|---|---|---|
Supraveghere Financiară | 44221810 | Roménia | Fonte |
Opiniões de utilizadores
Ver todas as opiniõesOnde encontrar Fagura
- Sede
- Bucareste, Roménia
Os dados de contacto detalhados (e-mail de suporte, telefone e horário de atendimento) não foram disponibilizados publicamente nos dados analisados — consulte a página de contactos em fagura.com para informação atualizada.