Finbee
Finbee é uma plataforma lituana de crowdlending para PME, autorizada ECSP, com auto-invest e mercado secundário, a partir de 5 € por empréstimo.
- Ano de fundação
- 2015
- Instrumentos
- Dívida
- Idiomas
- Inglês, Lituano
- Auto-invest
- Sim
- Mercado secundário
- Sim
Sobre Finbee
Finbee é uma plataforma de financiamento colaborativo (crowdlending) com sede em Vilnius, Lituânia, fundada em 2015 pela sociedade UAB «Finansų bitė». Especializada em empréstimos a pequenas e médias empresas (PME), a Finbee conecta investidores privados com mutuários empresariais que procuram financiamento alternativo ao sistema bancário tradicional. A plataforma opera em euros e está acessível a investidores de retalho, incluindo investidores portugueses, a partir de um investimento mínimo de 5 euros por empréstimo.
No que diz respeito à regulação, a Finbee detém autorização como Prestador de Serviços de Financiamento Colaborativo (PSFC) ao abrigo do Regulamento europeu ECSP (UE) 2020/1503, com o número de registo 304175555, emitida pelo Banco Nacional da Lituânia. Este passaporte europeu permite que a plataforma preste os seus serviços em toda a União Europeia em livre prestação transfronteiriça. Para o investidor português, importa sublinhar que a CMVM (Comissão do Mercado de Valores Mobiliários) não supervisiona diretamente a Finbee — a supervisão cabe à autoridade lituana competente —, embora o quadro regulatório ECSP seja de aplicação direta em todos os Estados-Membros.
A Finbee para investidores portugueses representa uma forma de aceder ao mercado de crédito empresarial báltico, com diversificação geográfica fora do mercado nacional. O modelo de negócio assenta na intermediação direta entre investidores e mutuários: os investidores escolhem os empréstimos a financiar manualmente ou através da funcionalidade de auto-invest, enquanto os mutuários recebem o capital diretamente, sem intermediação bancária. A plataforma disponibiliza estatísticas públicas de financiamento, o que permite uma análise independente do seu historial operacional.
Entre os mecanismos disponíveis, a Finbee oferece um mercado secundário que possibilita a venda de participações em empréstimos antes do respetivo vencimento, conferindo alguma liquidez adicional — embora não garantida — ao investimento. Não existe aplicação móvel confirmada, pelo que a gestão da carteira é feita exclusivamente através da plataforma web. A plataforma suporta os idiomas inglês e lituano, o que pode representar uma barreira para investidores lusófonos menos familiarizados com o inglês.
Do ponto de vista da dimensão operacional, a Finbee registou uma média mensal de financiamento de aproximadamente 4 milhões de euros nos últimos doze meses, o que indica uma atividade regular e consistente. O volume total financiado acumulado não foi divulgado publicamente para efeitos desta análise. As opiniões sobre a Finbee nas principais plataformas de avaliação internacional não estão disponíveis nos dados analisados, pelo que não é possível apresentar um sentimento agregado de utilizadores externos neste momento.
Como funciona Finbee?
O investidor começa por criar uma conta em finbee.com e completar o processo de verificação de identidade (KYC). Após aprovação, efetua um depósito por transferência bancária em euros. Com o saldo disponível, pode selecionar empréstimos a PME manualmente — analisando as condições, prazo e perfil de risco de cada operação — ou ativar o auto-invest para que o sistema aloque o capital automaticamente segundo critérios pré-definidos.
Durante a vida do empréstimo, o investidor recebe prestações periódicas compostas por capital e juros. Em caso de atraso no pagamento, a plataforma gere o processo de recuperação, mas não existe garantia de recompra (buyback) confirmada neste segmento. O mercado secundário permite vender participações a outros investidores antes do vencimento, proporcionando liquidez adicional, sujeita à existência de compradores. O levantamento de fundos disponíveis é feito por transferência bancária SEPA.
Como abrir conta em Finbee?
- 1
Registo na plataforma
Aceda a finbee.com e clique em «Registar» ou «Sign Up». Preencha o formulário com os seus dados pessoais (nome, endereço de e-mail e palavra-passe). Confirme o endereço de e-mail através do link enviado para a sua caixa de correio. O processo de registo inicial demora habitualmente menos de cinco minutos.
- 2
Verificação de identidade (KYC)
Carregue os documentos de identificação exigidos (documento de identidade ou passaporte válido) e, se aplicável, comprovativo de morada. A Finbee está obrigada a realizar este processo ao abrigo da regulação ECSP e das diretivas europeias de prevenção do branqueamento de capitais. A verificação pode demorar entre algumas horas e dois dias úteis.
- 3
Teste de adequação
Ao abrigo do Regulamento ECSP (UE) 2020/1503, os investidores de retalho devem responder a um questionário de avaliação de conhecimentos e experiência em investimentos de financiamento colaborativo. Este teste permite à plataforma aferir se o produto é adequado ao seu perfil e nível de conhecimento financeiro.
- 4
Primeiro depósito
Após a validação da conta, efetue uma transferência bancária SEPA a partir de uma conta bancária em seu nome para a conta de pagamentos da Finbee. O depósito mínimo não está explicitamente publicado, mas o investimento mínimo por empréstimo é de 5 euros. Aguarde a confirmação do crédito, que demora normalmente um a três dias úteis.
- 5
Primeiro investimento
Com saldo disponível, explore o mercado de empréstimos a PME disponíveis e selecione as operações que pretende financiar, ou configure o auto-invest com os seus critérios de risco, prazo e taxa de juro. Confirme a alocação e o seu capital passa a estar investido, gerando juros ao longo do prazo do empréstimo.
Depósitos e levantamentos
- Métodos de depósito
- Transferência bancária SEPA
- Métodos de levantamento
- Transferência bancária SEPA
- Tempo de depósito
- 1–3 dias úteis
- Tempo de levantamento
- 1–3 dias úteis
A Finbee opera exclusivamente em euros, pelo que não existe conversão de moeda para investidores da zona euro. Não foram confirmados outros métodos de pagamento (cartão, Wise, etc.). Recomenda-se verificar junto da plataforma se existem comissões bancárias associadas às transferências SEPA, bem como eventuais limites mínimos de levantamento, pois estes dados não foram divulgados publicamente.
Comissões e tarifas
| Conceito | Montante |
|---|---|
Investimento em empréstimos Verificar condições atuais em finbee.com | Não divulgado |
Levantamento de fundos | Não divulgado |
Auto-invest | Não divulgado |
Mercado secundário Pode aplicar-se uma comissão sobre a venda de participações; consultar os termos e condições da plataforma | Não divulgado |
Câmbio de moeda A plataforma opera exclusivamente em euros | Não aplicável |
Inatividade | Não divulgado |
Rentabilidade histórica
O rendimento da Finbee nos empréstimos a PME depende do perfil de risco de cada operação, do prazo e das condições de mercado no momento do investimento. A taxa de juro histórica média não foi divulgada publicamente nos dados disponíveis para esta análise, pelo que não é possível apresentar um intervalo numérico concreto sem risco de indução em erro.
Em plataformas de crowdlending especializadas em crédito empresarial, os rendimentos tendem a ser superiores aos de plataformas de crédito ao consumo de baixo risco, refletindo a maior complexidade e risco associado ao financiamento de PME. Contudo, taxas mais elevadas implicam igualmente maior probabilidade de atraso no pagamento ou incumprimento.
O investidor deve considerar que o rendimento líquido efetivo será inferior ao nominal, após dedução de eventuais comissões e do imposto sobre o rendimento de 28 % aplicável em Portugal. Recomenda-se consultar diretamente finbee.com para aceder às estatísticas de rendimento histórico e taxas médias atualizadas antes de tomar qualquer decisão de investimento.
Para que investidor é Finbee?
O crédito a PME envolve risco de incumprimento mais elevado e iliquidez potencial. Sem garantia de recompra confirmada e sem garantia de depósitos, este perfil não se adequa a investidores conservadores que privilegiam a preservação do capital.
Adequado para investidores moderados que pretendem diversificar uma parte da carteira em ativos alternativos com rendimento potencialmente superior, desde que compreendam os riscos de crédito empresarial e limitem a exposição à Finbee a uma fração do portefólio total.
Investidores com maior tolerância ao risco podem encontrar na Finbee uma via de exposição a crédito a PME lituanas, com potencial de rendimento superior, aceitando a iliquidez relativa e o risco de incumprimento inerente a este segmento.
Finbee é segura e está regulada?
A Finbee é fiável na medida em que opera sob regulação europeia formal: detém autorização como Prestador de Serviços de Financiamento Colaborativo (PSFC) ao abrigo do Regulamento ECSP (UE) 2020/1503, com o número de registo 304175555, emitida pelo Banco Nacional da Lituânia. Este regime impõe requisitos de transparência, separação de fundos e proteção dos investidores padronizados a nível europeu.
No entanto, a CMVM portuguesa não supervisiona diretamente a Finbee — a supervisão cabe exclusivamente à autoridade lituana. O passaporte europeu ECSP permite a prestação de serviços transfronteiriça dentro da UE, mas o investidor português deve estar ciente de que eventuais reclamações serão tratadas no quadro regulatório lituano.
Não foram confirmados publicamente mecanismos de garantia de recompra (buyback) nem fundo de provisão para este segmento de empréstimos a PME. AVISO IMPORTANTE: os investimentos na Finbee NÃO são cobertos pelo Fundo de Garantia de Depósitos nem por qualquer esquema equivalente de proteção estatal. Em caso de incumprimento do mutuário ou de insolvência da plataforma, o investidor pode perder parte ou a totalidade do capital investido. Não foram identificados incidentes ou litígios públicos relevantes à data desta análise.
Evolução de volume (24 meses)
Valores em € · Fonte p2pmarketdataLicenças e regulação
| Entidade reguladora | Número | País | Verificar |
|---|---|---|---|
National Bank of Lithuania | 304175555 | Lituânia | Fonte |
Opiniões de utilizadores
Ver todas as opiniõesOnde encontrar Finbee
- Sede
- Vilnius, Lituânia
Os contactos detalhados de suporte (e-mail, telefone e horário de atendimento) não foram confirmados nos dados disponíveis; consulte a secção de contacto em finbee.com para informação atualizada.