Hive5
Hive5 é um marketplace letão de empréstimos ao consumo com buyback garantido, investimento mínimo de 10 € e rendimentos históricos entre 10 % e 15 % ao ano.
- Ano de fundação
- 2022
- Instrumentos
- Dívida
- Idiomas
- Inglês, Espanhol, Alemão
- Auto-invest
- Sim
Sobre Hive5
Hive5 é uma plataforma de investimento em crédito P2P com sede em Riga, Letónia, fundada em 2022 e operada pela entidade jurídica Hive5 SIA. A plataforma destina-se a investidores de retalho europeus que pretendem aceder a empréstimos ao consumo originados pelo grupo NordCard em vários países europeus. A Hive5 em Portugal ainda é pouco conhecida, mas tem atraído a atenção de investidores portugueses que procuram diversificação além das plataformas mais estabelecidas.
O modelo de negócio da Hive5 assenta na intermediação entre investidores e originadores de crédito — neste caso, exclusivamente o grupo NordCard, que emite empréstimos ao consumo de curto prazo (tipicamente 30 dias) com valores entre 100 € e 500 €. A plataforma não origina crédito diretamente; funciona como marketplace de dívida, permitindo aos investidores subscrever frações desses empréstimos a partir de 10 €. Todos os empréstimos disponíveis na plataforma incluem garantia de recompra (buyback), que obriga o originador a recomprar o empréstimo em caso de atraso superior a 60 dias, devolvendo capital e juros acumulados.
Em termos de produtos, a Hive5 disponibiliza exclusivamente instrumentos de dívida — empréstimos ao consumo de curto prazo denominados em euros. A plataforma oferece uma funcionalidade de auto-invest que permite automatizar a alocação de capital segundo parâmetros definidos pelo investidor (taxa de juro, prazo, originador). Não existe mercado secundário, o que significa que os investidores não podem liquidar antecipadamente as suas posições antes do vencimento dos empréstimos. A plataforma não dispõe de aplicação móvel.
No que respeita à dimensão operacional, a Hive5 ultrapassou os 111 milhões de euros em volume total financiado desde a sua fundação, um indicador de crescimento relevante para uma plataforma com apenas alguns anos de atividade. A plataforma divulga estatísticas públicas de financiamento e histórico de deal-flow, o que permite aos investidores analisar o desempenho passado. Importa sublinhar que a Hive5 não apresenta licença registada no P2PRank nem autorização como prestador de serviços de financiamento colaborativo (PSFC) ao abrigo do Regulamento ECSP (UE) 2020/1503, operando ao abrigo do regime regulatório letão e em livre prestação transfronteiriça para investidores europeus. A CMVM não supervisiona esta plataforma.
Como funciona Hive5?
O investidor começa por criar uma conta em hive5.finance, completar o processo de verificação de identidade (KYC) e efetuar um depósito em euros por transferência bancária SEPA. Após a aprovação da conta, é possível selecionar empréstimos manualmente ou ativar o auto-invest, que aloca automaticamente capital em empréstimos ao consumo originados pelo grupo NordCard, com prazos tipicamente de 30 dias e taxas históricas entre 10 % e 15 % ao ano.
Todos os empréstimos incluem garantia de recompra (buyback): se o mutuário entrar em atraso superior a 60 dias, o originador recompra o crédito, devolvendo capital e juros. Não existe mercado secundário, pelo que os fundos permanecem investidos até ao vencimento de cada empréstimo. Os juros recebidos são creditados na conta e podem ser reinvestidos ou levantados. Não há aplicação móvel disponível — a gestão é feita exclusivamente via browser.
Como abrir conta em Hive5?
- 1
Registo em hive5.finance
Aceder a hive5.finance e clicar em « Sign Up ». Preencher o formulário com nome, endereço de e-mail e palavra-passe. O registo e início de sessão são feitos diretamente no portal web, uma vez que não existe aplicação móvel disponível.
- 2
Verificação de identidade (KYC)
Submeter os documentos de identificação exigidos (documento de identidade ou passaporte) e, se aplicável, comprovativo de morada. O processo de KYC é necessário para cumprir as obrigações de prevenção de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo aplicáveis na Letónia.
- 3
Teste de adequação
Responder ao questionário de adequação que avalia o perfil de risco, o conhecimento de produtos financeiros e a experiência em investimentos P2P. Este passo é necessário antes de poder investir e visa garantir que o investidor compreende os riscos associados.
- 4
Primeiro depósito
Efetuar uma transferência bancária SEPA para a conta da Hive5 SIA. O depósito mínimo não está indicado separadamente do ticket mínimo de investimento. Os fundos são creditados habitualmente em 1 a 3 dias úteis após a receção da transferência.
- 5
Primeiro investimento
Com saldo disponível, selecionar empréstimos manualmente no marketplace ou configurar o auto-invest com os parâmetros desejados (taxa de juro mínima, prazo). O ticket mínimo por empréstimo é de 10 €, permitindo elevada diversificação mesmo com capitais modestos.
Depósitos e levantamentos
- Métodos de depósito
- Transferência bancária SEPA
- Métodos de levantamento
- Transferência bancária SEPA
- Tempo de depósito
- 1–3 dias úteis
- Tempo de levantamento
- Não divulgado
A Hive5 opera em euros, pelo que não há conversão de moeda para investidores da zona euro. Não foram confirmados métodos de pagamento alternativos (cartão, PayPal ou outros). Não existe mercado secundário, pelo que o levantamento de fundos investidos depende do vencimento dos empréstimos. Comissões por levantamento: Não divulgado.
Comissões e tarifas
| Conceito | Montante |
|---|---|
Abertura de conta Sem custo de registo ou manutenção confirmado. | Gratuito |
Investimento em empréstimos A estrutura de comissões ao investidor não está publicamente detalhada no P2PRank. | Não divulgado |
Auto-invest Funcionalidade disponível; eventuais custos não confirmados. | Não divulgado |
Levantamento de fundos Não há informação pública confirmada sobre comissões de saída. | Não divulgado |
Mercado secundário A plataforma não dispõe de mercado secundário. | Não aplicável |
Câmbio de moeda A plataforma opera exclusivamente em euros. | Não aplicável |
Rentabilidade histórica
O rendimento da Hive5 situa-se historicamente entre 10 % e 15 % ao ano, de acordo com os dados operacionais divulgados pela plataforma. Estes valores referem-se às taxas de juro pagas pelos originadores de crédito do grupo NordCard nos empréstimos ao consumo de curto prazo disponíveis no marketplace. Trata-se de taxas brutas, anteriores a impostos e a eventuais perdas por incumprimento.
O investidor português deve considerar que o rendimento líquido efetivo dependerá da taxa de incumprimento real, da eficácia da garantia de recompra (buyback) e da tributação aplicável em Portugal (28 % sobre os juros recebidos). Dada a curta duração dos empréstimos (tipicamente 30 dias), o reinvestimento frequente é necessário para manter o capital alocado e aproximar o rendimento anunciado. A ausência de mercado secundário implica que o capital só está disponível após o vencimento de cada empréstimo. Dados históricos de rendimento líquido ajustado ao risco não foram divulgados pela plataforma.
Para que investidor é Hive5?
O perfil conservador não se adequa: ausência de garantia de depósitos, concentração num único originador, sem mercado secundário e iliquidez dos investimentos tornam a Hive5 inadequada para quem prioriza a segurança do capital.
Pode adequar-se como componente menor de uma carteira diversificada, desde que o investidor compreenda os riscos de concentração, a iliquidez e a dependência da solidez do grupo NordCard como originador.
Os rendimentos entre 10 % e 15 % ao ano e o buyback garantido são atrativos para perfis agressivos que aceitem o risco de plataforma, de originador e a falta de liquidez intermediária típica deste segmento.
Hive5 é segura e está regulada?
A Hive5 é fiável na medida em que opera de forma transparente, divulga estatísticas públicas e dispõe de garantia de recompra (buyback) em todos os empréstimos. Contudo, é importante notar que a plataforma não apresenta licença registada no P2PRank e não está autorizada como prestador de serviços de financiamento colaborativo (PSFC) ao abrigo do Regulamento ECSP (UE) 2020/1503. Opera ao abrigo do quadro regulatório letão, supervisionada pelas autoridades da Letónia, e em livre prestação transfronteiriça para investidores europeus. A CMVM não supervisiona esta plataforma.
A garantia de recompra (buyback) é prestada pelo originador (grupo NordCard) e não pela Hive5 SIA — se o originador entrar em incumprimento, essa proteção pode não ser executável. Não existe segregação de fundos confirmada publicamente. AVISO: os investimentos na Hive5 NÃO estão cobertos por qualquer garantia de depósitos. O Fundo de Garantia de Depósitos português não cobre investimentos P2P. Não foram identificados incidentes públicos relevantes até à data de atualização deste perfil (junho de 2026), mas a plataforma tem apenas quatro anos de atividade.
Opiniões de utilizadores
Ver todas as opiniõesOnde encontrar Hive5
- Sede
- Riga, Letónia
Os dados de contacto direto (e-mail de suporte, telefone e horário de atendimento) não foram confirmados publicamente no P2PRank — consultar a secção de contactos em hive5.finance.