Homunity
Homunity é uma plataforma francesa de crowdlending imobiliário, autorizada ECSP pela AMF, com investimento mínimo de 1.000 € e acesso a investidores europeus.
- Ano de fundação
- 2014
- Instrumentos
- Dívida
- Idiomas
- Francês
Sobre Homunity
Homunity é uma plataforma francesa de crowdlending imobiliário fundada em 2014, com sede em Paris, França. A entidade jurídica responsável é a Homunity, SAS, autorizada como prestador de serviços de financiamento colaborativo (PSFC) ao abrigo do Regulamento europeu ECSP (UE) 2020/1503, com o número de autorização 804 388 627, supervisionada pela Autorité des Marchés Financiers (AMF), o regulador de valores mobiliários francês. Homunity em Portugal é acessível a investidores portugueses ao abrigo do passaporte europeu ECSP, embora a CMVM não a supervisione diretamente — a supervisão cabe à AMF francesa.
O modelo de negócio da Homunity assenta no financiamento colaborativo de dívida imobiliária: os investidores emprestam capital a promotores imobiliários que procuram financiamento para os seus projetos de construção ou reabilitação. Os empréstimos são denominados em euros e estão disponíveis para investidores de retalho. O investimento mínimo anunciado é de 1.000 euros por projeto. A plataforma atua assim como intermediário entre investidores particulares e empresas de promoção imobiliária, que de outro modo teriam de recorrer exclusivamente à banca tradicional.
Em termos de produtos, a Homunity disponibiliza exclusivamente instrumentos de dívida (debt crowdfunding) ligados ao setor imobiliário, sem oferta de capital próprio (equity). Não dispõe de mercado secundário, pelo que os investimentos são tipicamente ilíquidos até ao reembolso final. A plataforma não oferece auto-invest, o que obriga o investidor a selecionar manualmente cada projeto. Não existe aplicação móvel disponível, sendo o acesso feito exclusivamente via web.
No que respeita à dimensão e transparência operacional, a Homunity não publica estatísticas agregadas de desempenho (taxas de incumprimento, volume total financiado, rendimentos históricos médios), o que limita a avaliação independente da plataforma. As opiniões sobre Homunity no Trustpilot refletem uma polarização significativa, com uma nota global baixa, o que constitui um sinal de alerta que qualquer investidor deve considerar antes de comprometer capital. A plataforma tem presença nas redes sociais LinkedIn, X/Twitter e Facebook, onde comunica novos projetos e atualizações.
Como funciona Homunity?
O investidor regista-se em homunity.com, completa o processo de verificação de identidade (KYC) e o teste de adequação exigido pelo regime ECSP. Após aprovação da conta, efetua uma transferência bancária em euros para financiar a sua conta na plataforma. A seleção de projetos é inteiramente manual — não existe auto-invest — pelo que o investidor analisa cada ficha de projeto imobiliário (localização, promotor, prazo, taxa de juro) e decide o montante a alocar, com um mínimo de 1.000 euros por projeto. Durante o prazo do empréstimo, os juros são pagos conforme o calendário definido em cada projeto (normalmente no final do prazo). Não existe mercado secundário, pelo que o capital fica imobilizado até ao reembolso. Em caso de atraso ou incumprimento do promotor, a Homunity gere o processo de recuperação, sem garantia de resultado.
Como abrir conta em Homunity?
- 1
Registo em homunity.com
Aceder a homunity.com e criar uma conta de investidor introduzindo o endereço de e-mail e uma palavra-passe segura. O processo de registo inicial é gratuito e não vincula a qualquer compromisso de investimento. A plataforma está disponível em francês.
- 2
Verificação de identidade (KYC)
Submeter os documentos de identificação exigidos por lei (documento de identidade ou passaporte válido, comprovativo de morada recente). Este passo é obrigatório por força da regulação europeia de combate ao branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo (AML/CFT). O prazo de validação pode variar.
- 3
Teste de adequação (ECSP)
Responder ao questionário de adequação exigido pelo Regulamento ECSP (UE) 2020/1503. A plataforma avalia o nível de experiência e conhecimento financeiro do investidor. Investidores não experientes ficam sujeitos a limites de investimento e a um período de reflexão obrigatório de quatro dias antes da primeira aplicação.
- 4
Primeiro depósito
Efetuar uma transferência bancária SEPA em euros para a conta da plataforma. Não existe depósito mínimo global definido publicamente, mas o investimento mínimo por projeto é de 1.000 euros. Os fundos ficam disponíveis na conta após confirmação da transferência, normalmente em um a três dias úteis.
- 5
Primeiro investimento
Consultar os projetos imobiliários disponíveis, analisar a ficha de cada projeto (promotor, localização, prazo, taxa de juro proposta, garantias) e selecionar o montante a investir manualmente. Não existe função de auto-invest. Após confirmação, o capital fica comprometido até ao reembolso previsto.
Depósitos e levantamentos
- Métodos de depósito
- Transferência bancária SEPA
- Métodos de levantamento
- Transferência bancária SEPA para conta de origem
- Tempo de depósito
- 1–3 dias úteis
- Tempo de levantamento
- Não divulgado
A Homunity opera exclusivamente em euros, pelo que não há conversão de moeda. Não são divulgadas comissões específicas por depósito ou levantamento. O capital investido em projetos não pode ser levantado antes do vencimento, dado que não existe mercado secundário. O reembolso ocorre no final do prazo de cada projeto, sujeito ao cumprimento pelo promotor.
Comissões e tarifas
| Conceito | Montante |
|---|---|
Registo e gestão de conta A plataforma não publica uma tabela de comissões detalhada para investidores de retalho. | Não divulgado |
Investimento em projeto As comissões cobradas ao investidor por participação em cada projeto não são publicamente discriminadas. | Não divulgado |
Levantamento / reembolso | Não divulgado |
Mercado secundário A Homunity não dispõe de mercado secundário. | Não aplicável |
Câmbio de moeda Plataforma opera exclusivamente em euros. | Não aplicável |
Inatividade | Não divulgado |
Rentabilidade histórica
O rendimento da Homunity não é divulgado de forma agregada na plataforma — não são publicadas estatísticas históricas de rendimento médio, taxa de incumprimento acumulada nem volume total financiado. Cada projeto imobiliário apresenta individualmente a taxa de juro proposta para o período do empréstimo, que pode variar em função do risco do promotor, da localização do imóvel e da duração prevista. O investidor deve, por isso, avaliar projeto a projeto, sem poder contar com dados históricos consolidados que permitam uma comparação objetiva com outras plataformas do setor. Importa sublinhar que o rendimento anunciado em cada projeto é sempre bruto e antes de impostos: em Portugal, os juros recebidos constituem rendimentos de capitais sujeitos a IRS à taxa de 28 %, a declarar no Anexo J. Atrasos e incumprimentos por parte dos promotores podem reduzir significativamente o rendimento efetivo — e as opiniões de utilizadores no Trustpilot reportam casos concretos de projetos em atraso prolongado. O rendimento passado de projetos individuais não garante rendimento futuro.
Para que investidor é Homunity?
O perfil conservador não é adequado: os investimentos são ilíquidos, sem garantia de depósitos, sem mercado secundário e com historial de opiniões que reporta atrasos e incumprimentos. O risco de capital é real e não mitigado por mecanismos de proteção automáticos.
Mesmo para perfis moderados, a ausência de dados históricos públicos, a nota Trustpilot baixa e a iliquidez total dos investimentos tornam a avaliação risco/retorno difícil de fundamentar com informação objetiva disponível.
Investidores com maior tolerância ao risco podem considerar o setor imobiliário de dívida, mas a falta de transparência operacional e as críticas recorrentes à comunicação em caso de dificuldade exigem uma due diligence rigorosa antes de qualquer compromisso.
Homunity é segura e está regulada?
A Homunity é fiável? Esta é a pergunta central que qualquer investidor português deve colocar antes de avançar. A plataforma dispõe de autorização formal como prestador de serviços de financiamento colaborativo (PSFC) ao abrigo do Regulamento ECSP (UE) 2020/1503, com o número de registo 804 388 627, emitido pela Autorité des Marchés Financiers (AMF) de França. Para investidores portugueses, a Homunity opera em livre prestação transfronteiriça — a CMVM não a supervisiona diretamente.
Do ponto de vista dos mecanismos de proteção, a Homunity não dispõe de garantia de recompra (buyback guarantee) nem de fundo de provisão. Não existe mercado secundário para alienação antecipada de posições. Não foi confirmada publicamente a existência de auditorias externas regulares aos processos da plataforma.
AVISO IMPORTANTE: os investimentos na Homunity não estão cobertos por qualquer garantia legal de depósitos. O Fundo de Garantia de Depósitos português não cobre investimentos em plataformas de crowdlending. O capital investido pode ser parcialmente ou totalmente perdido em caso de incumprimento do promotor. As opiniões no Trustpilot — com nota de 2,3 em 5, maioritariamente negativas — incluem relatos de atrasos prolongados, falta de comunicação em situações de dificuldade e, em casos extremos, perdas de capital. Estes dados devem ser ponderados com seriedade.
Licenças e regulação
| Entidade reguladora | Número | País | Verificar |
|---|---|---|---|
Autorité des Marchés Financiers | 804 388 627 | França | Fonte |
Opiniões de utilizadores
Ver todas as opiniõesOnde encontrar Homunity
- Sede
- Paris, França
Os contactos de suporte específicos (e-mail, telefone, horário) não foram disponibilizados publicamente nos dados analisados; recomenda-se consultar diretamente homunity.com para obter informação atualizada sobre canais de apoio ao investidor.