Income Marketplace
Plataforma P2P estónia que permite investir em dívida de originadores de crédito a partir de €10, com auto-invest e app móvel.
- Ano de fundação
- 2020
- Instrumentos
- Dívida
- Idiomas
- Inglês
- Auto-invest
- Sim
- App móvel
- Sim
Sobre Income Marketplace
Income Marketplace é uma plataforma de empréstimo P2P de origem estónia, fundada em 2020 e sediada em Tallinn, Estónia. A entidade jurídica responsável é a Income Company OÜ, que opera o mercado acessível em getincome.com. A plataforma não dispõe de autorização como prestador de serviços de financiamento colaborativo (PSFC) ao abrigo do Regulamento ECSP (UE) 2020/1503, nem está registada ou supervisionada pela CMVM. Para investidores portugueses, a Income Marketplace opera em livre prestação de serviços transfronteiriça ao abrigo do seu registo no país de origem (Estónia), sem passaporte europeu específico para o regime de crowdfunding de investimento. Até junho de 2026, a plataforma acumulou um volume total financiado de aproximadamente 220,9 milhões de euros, o que evidencia uma presença operacional relevante no espaço europeu de crédito alternativo.
O modelo de negócio da Income Marketplace diferencia-se dos marketplaces P2P tradicionais: em vez de financiar diretamente mutuários individuais, os investidores adquirem dívida de originadores de crédito (loan originator debt). Os originadores de crédito são empresas especializadas na concessão de empréstimos ao consumo ou empresarial que utilizam a plataforma para se refinanciarem junto de investidores de retalho. A Income Marketplace para investidores portugueses funciona, assim, como intermediário entre o investidor e o originador, e não entre o investidor e o mutuário final. Esta distinção é relevante para a avaliação do risco: o investidor está exposto ao risco de crédito do originador e não apenas ao risco do empréstimo subjacente.
Os produtos disponíveis são instrumentos de dívida denominados em euros, com um montante mínimo de investimento de 10 euros por posição. A plataforma disponibiliza uma funcionalidade de auto-invest que permite automatizar a alocação de capital segundo critérios pré-definidos pelo investidor, bem como uma aplicação móvel (a app Income Marketplace) para gestão da carteira em mobilidade. As estatísticas de financiamento são públicas, o que confere alguma transparência operacional. Não existe mercado secundário, pelo que o desinvestimento antecipado não está garantido.
Entre os sinais de confiança disponíveis, destaca-se o volume acumulado de financiamento superior a 220 milhões de euros desde a fundação, a disponibilidade de estatísticas públicas de funding e a presença ativa em redes sociais (LinkedIn, Facebook, YouTube, Instagram). Contudo, a ausência de uma licença registada, a inexistência de mercado secundário e as opiniões negativas relativas a atrasos no processo de buyback são fatores que o investidor deve ponderar cuidadosamente antes de comprometer capital nesta plataforma. Opiniões sobre Income Marketplace disponíveis no Trustpilot apontam para uma experiência maioritariamente positiva, embora com reservas assinaláveis.
Como funciona Income Marketplace?
O percurso do investidor na Income Marketplace inicia-se com o registo em getincome.com e a verificação de identidade (KYC) exigida pela regulação anti-branqueamento de capitais. Após aprovação, o investidor efetua um depósito por transferência bancária em euros. Com fundos disponíveis, pode ativar o auto-invest — que aloca capital automaticamente em dívida de originadores de crédito conforme os parâmetros definidos — ou selecionar manualmente as oportunidades listadas na plataforma. Os juros são creditados periodicamente na conta do investidor. Não existe mercado secundário, pelo que a liquidez antecipada depende inteiramente dos mecanismos de buyback (garantia de recompra) oferecidos por cada originador de crédito. O levantamento de fundos disponíveis realiza-se por transferência bancária para a conta registada do investidor.
Como abrir conta em Income Marketplace?
- 1
Criar conta em getincome.com
Aceda a getincome.com e clique em «Get started» ou «Sign up». Introduza o seu endereço de e-mail e defina uma palavra-passe segura. O registo e início de sessão são o ponto de entrada obrigatório para aceder a todas as funcionalidades da plataforma. O processo decorre inteiramente em linha.
- 2
Verificação de identidade (KYC)
Submeta os documentos de identificação exigidos (documento de identidade ou passaporte e comprovativo de morada). A verificação KYC é obrigatória por imposição das normas de prevenção do branqueamento de capitais e pode demorar alguns dias úteis, consoante o volume de pedidos em curso.
- 3
Teste de adequação
Complete o questionário de perfil de investidor disponibilizado pela plataforma. Este passo destina-se a avaliar os conhecimentos e a experiência do investidor em instrumentos de dívida e produtos P2P, em linha com as boas práticas de proteção do investidor de retalho. Responda de forma precisa e honesta.
- 4
Primeiro depósito
Transfira fundos em euros para a conta da Income Marketplace por transferência bancária SEPA, utilizando a referência única atribuída à sua conta. O depósito mínimo não está especificado para abertura de conta, mas o investimento mínimo por posição é de 10 euros. Aguarde a confirmação de receção dos fundos.
- 5
Primeiro investimento
Com saldo disponível, configure o auto-invest definindo critérios como originador de crédito, prazo e taxa de juro mínima, ou selecione manualmente as oportunidades disponíveis. Confirme o investimento e acompanhe o desempenho da carteira através da plataforma web ou da aplicação móvel.
Depósitos e levantamentos
- Métodos de depósito
- Transferência bancária SEPA
- Métodos de levantamento
- Transferência bancária SEPA
- Tempo de depósito
- 1–3 dias úteis
- Tempo de levantamento
- Não divulgado
A plataforma opera exclusivamente em euros, pelo que não existe risco de conversão cambial para investidores da zona euro. Não são divulgadas comissões específicas por método de depósito ou levantamento. O investidor deve confirmar junto da sua instituição bancária eventuais custos de transferência internacional, sobretudo se a conta bancária não for de banco da zona SEPA.
Comissões e tarifas
| Conceito | Montante |
|---|---|
Investimento em dívida de originadores Não são publicitadas comissões diretas ao investidor sobre a aquisição de instrumentos de dívida. | Não divulgado |
Levantamento de fundos | Não divulgado |
Câmbio de moeda A plataforma opera exclusivamente em euros. | Não aplicável |
Mercado secundário A Income Marketplace não dispõe de mercado secundário. | Não disponível |
Inatividade | Não divulgado |
Rentabilidade histórica
O rendimento da Income Marketplace não é divulgado de forma agregada nos dados públicos disponíveis até junho de 2026, pelo que não é possível apresentar uma taxa histórica verificável. A plataforma lista instrumentos de dívida de originadores de crédito com taxas de juro que variam consoante o originador, o prazo e o nível de risco associado. O investidor deve consultar diretamente as oportunidades disponíveis em getincome.com para conhecer as taxas de juro anunciadas em cada momento. É importante sublinhar que as taxas anunciadas representam o rendimento bruto nominal e não têm em conta potenciais perdas por incumprimento do originador, atrasos no processamento do buyback ou outros eventos de crédito. O rendimento líquido efetivo pode ser significativamente inferior ao anunciado. Qualquer projeção de rendimento futuro deve ser tratada com prudência, uma vez que rentabilidades passadas não garantem resultados futuros.
Para que investidor é Income Marketplace?
A exposição a dívida de originadores de crédito sem mercado secundário, sem garantia de depósitos e com relatos de atrasos no buyback torna esta plataforma inadequada para perfis conservadores que privilegiam a preservação do capital e liquidez.
Pode ser adequada como componente minoritária de uma carteira diversificada, para investidores moderados conscientes do risco de iliquidez e do risco de crédito do originador, e dispostos a imobilizar capital por períodos alargados.
Investidores com perfil agressivo e experiência em P2P lending podem considerar a Income Marketplace para diversificar a exposição a crédito alternativo europeu, aceitando o risco de incumprimento do originador e a ausência de liquidez imediata.
Income Marketplace é segura e está regulada?
A Income Marketplace é fiável na medida em que opera desde 2020, acumulou mais de 220 milhões de euros em volume financiado e disponibiliza estatísticas públicas de funding. Contudo, a plataforma não dispõe de autorização como prestador de serviços de financiamento colaborativo (PSFC) ao abrigo do Regulamento ECSP (UE) 2020/1503, pelo que não é supervisionada pela CMVM. Opera ao abrigo do quadro regulatório estónico, em livre prestação transfronteiriça.
Os mecanismos de proteção baseiam-se na garantia de recompra (buyback) oferecida pelos originadores de crédito individuais — e não pela plataforma em si. Opiniões negativas no Trustpilot documentam casos em que o processo de buyback ficou em estado «iniciado» por mais de dois anos sem conclusão efetiva, o que representa um risco operacional concreto.
AVISO: os investimentos na Income Marketplace NÃO são cobertos pelo Fundo de Garantia de Depósitos nem por qualquer mecanismo de garantia equivalente. Em caso de insolvência da plataforma ou do originador de crédito, o investidor pode perder parte ou a totalidade do capital investido. Não são confirmadas auditorias externas públicas nos dados disponíveis.
Evolução de volume (24 meses)
Valores em € · Fonte p2pmarketdataOpiniões de utilizadores
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- Sede
- Tallinn, Estónia
Os contactos de suporte detalhados (e-mail, telefone e horário) não estão disponíveis nos dados públicos consultados; recomenda-se consultar a página de apoio ao cliente em getincome.com.