Iuvo Group

O investidor regista-se em iuvo-group.com, completa o processo de verificação de identidade (KYC) e efetua um depósito por transferência bancária SEPA. Após a validação da conta, pode escolher entre a seleção manual de empréstimos ao consumo ou ativar o Auto-Invest, que aloca capital automaticamente com base em critérios pré-definidos (taxa de juro, prazo, país do originador).

Os empréstimos listados provêm de originadores de crédito pertencentes ao grupo MFG e incluem todos garantia de recompra (buyback): se um mutuário acumular mais de 60 dias de atraso no pagamento, o originador recompra a posição ao investidor, devolvendo capital e juros vencidos. O mercado secundário permite vender posições a outros investidores antes do vencimento, proporcionando liquidez adicional, embora sem garantia de execução. Os juros são creditados periodicamente na conta da plataforma, podendo ser reinvestidos ou levantados.

O rendimento da Iuvo Group situa-se, de acordo com os dados divulgados pela própria plataforma, numa média de retorno anual esperado de 9,2 %. Este valor representa uma média histórica e não constitui uma garantia de rendimento futuro — os resultados reais de cada investidor variam em função dos empréstimos selecionados, do grau de diversificação, dos atrasos verificados e do desempenho dos originadores de crédito. A garantia de recompra (buyback) presente em todos os empréstimos listados pode mitigar perdas em caso de incumprimento individual dos mutuários, mas não protege o investidor em caso de insolvência do próprio originador — situação que, como ilustra o caso do originador CBC relatado por alguns utilizadores, pode resultar em perdas de capital. O investidor deve considerar o rendimento esperado sempre em conjunto com os riscos associados, incluindo o risco de concentração num único grupo de originadores (MFG).

A questão de saber se a Iuvo Group é fiável não tem uma resposta binária. A Iuvo Group é fiável na medida em que opera sob autorização de intermediação de crédito concedida pela EFSA (Finantsinspektsioon) da Estónia (nº 14063375), uma autoridade de supervisão financeira reconhecida na União Europeia. A plataforma cumpre requisitos de KYC e de combate ao branqueamento de capitais, e publica estatísticas operacionais de forma regular.

Contudo, importa sublinhar os seguintes aspetos: a Iuvo Group não é supervisionada pela CMVM e não é um PSFC autorizado ao abrigo do Regulamento ECSP (UE) 2020/1503. Os investidores portugueses operam em regime transfronteiriço, sem o enquadramento de proteção do regime europeu de crowdfunding. A garantia de recompra (buyback) depende inteiramente da capacidade financeira dos originadores do grupo MFG — como demonstrou o caso do originador CBC, cuja insolvência afetou investidores. Não existe qualquer garantia de depósitos: o Fundo de Garantia de Depósitos não cobre investimentos em plataformas P2P. Não há confirmação pública de auditoria independente às contas da plataforma nos dados disponíveis.