Lendermarket
Plataforma irlandesa de dívida de originadores de crédito, autorizada ECSP (CBI00513967), investimento a partir de €10, sem mercado secundário.
- Ano de fundação
- 2016
- Instrumentos
- Dívida
- Idiomas
- Inglês, Alemão, Espanhol, Francês
- Auto-invest
- Sim
Sobre Lendermarket
Lendermarket é uma plataforma de crédito colaborativo (P2P lending) com sede em Dublin, Irlanda, fundada em 2016 pela entidade jurídica Lendermarket Limited. A plataforma opera no segmento de dívida de originadores de crédito, permitindo a investidores de retalho financiar carteiras de empréstimos a partir de €10. A Lendermarket em Portugal tem ganho visibilidade crescente entre investidores que procuram alternativas de rendimento fixo fora do sistema bancário tradicional.
Do ponto de vista regulatório, a Lendermarket detém autorização como prestador de serviços de financiamento colaborativo (PSFC) ao abrigo do Regulamento (UE) 2020/1503 (ECSP), concedida pelo Banco Central da Irlanda (Central Bank of Ireland) sob o número CBI00513967. Esta autorização confere-lhe um passaporte europeu que lhe permite operar em todos os Estados-Membros da União Europeia, incluindo Portugal. A supervisão direta cabe ao regulador irlandês; a CMVM não supervisiona diretamente a plataforma, mas o regime ECSP aplica-se de forma direta em Portugal.
O modelo de negócio da Lendermarket assenta na intermediação entre investidores e originadores de crédito: a plataforma agrega dívida emitida por originadores especializados (empresas de crédito ao consumo, crédito automóvel ou outros segmentos), que por sua vez concedem empréstimos a mutuários finais. O investidor não financia diretamente o mutuário, mas adquire títulos de dívida emitidos pelo originador. Este modelo é diferente do P2P puro, pelo que o risco do originador de crédito é um fator relevante a considerar na avaliação do investimento.
Em termos de dimensão, a plataforma ultrapassou €623 milhões em volume total financiado, com uma média mensal de cerca de €11,5 milhões nos últimos doze meses, o que evidencia uma atividade operacional relevante. As estatísticas de financiamento são publicamente acessíveis no sítio lendermarket.com, o que contribui para a transparência operacional. A Lendermarket não disponibiliza aplicação móvel nativa, nem mercado secundário para venda antecipada de posições. A função de auto-invest está disponível para automatizar a alocação de capital segundo critérios pré-definidos pelo investidor.
Os investimentos estão denominados em euros, o que elimina o risco cambial para investidores da zona euro. A plataforma suporta interface em inglês, alemão, espanhol e francês, sendo que a utilização em português europeu é feita através da versão em inglês ou espanhol. A ausência de app móvel e de mercado secundário são limitações práticas a considerar antes de investir.
Como funciona Lendermarket?
O investidor começa por criar uma conta em lendermarket.com, completar o processo de verificação de identidade (KYC) e responder ao questionário de adequação exigido pelo regime ECSP. Após aprovação, efetua um depósito em euros por transferência bancária SEPA para a conta de pagamento associada.
Na plataforma, os fundos podem ser alocados manualmente a títulos de dívida de originadores de crédito disponíveis ou através da função de auto-invest, que aplica critérios de seleção automática (taxa de juro, prazo, originador). Os juros são creditados periodicamente conforme as condições de cada empréstimo.
Não existe mercado secundário, pelo que as posições não podem ser vendidas antecipadamente a outros investidores. Alguns empréstimos dispõem de garantia de recompra (buyback), que obriga o originador a recomprar o empréstimo em caso de atraso superior a um número definido de dias, mas esta garantia depende da solvência do próprio originador. O levantamento de fundos disponíveis é efetuado por transferência SEPA.
Como abrir conta em Lendermarket?
- 1
Registo na plataforma
Aceda a lendermarket.com e clique em «Sign Up». Preencha os dados pessoais (nome, endereço de e-mail, país de residência e palavra-passe). Receberá um e-mail de confirmação para validar o endereço. O registo é gratuito e não implica qualquer compromisso de depósito imediato.
- 2
Verificação de identidade (KYC)
Submeta os documentos de identificação exigidos por lei: documento de identidade ou passaporte válido e comprovativo de morada recente. O processo é gerido digitalmente. A aprovação pode demorar entre algumas horas e dois dias úteis, dependendo do volume de pedidos em curso.
- 3
Teste de adequação (ECSP)
Ao abrigo do Regulamento ECSP (UE) 2020/1503, a plataforma aplica um teste de conhecimentos e experiência de investimento. Investidores não sofisticados recebem um aviso de risco e devem confirmar expressamente que compreenderam as características e riscos dos instrumentos de dívida de originadores de crédito.
- 4
Primeiro depósito
Efetue uma transferência bancária SEPA para a conta de pagamento indicada pela Lendermarket. O montante mínimo de investimento por título é €10, mas não existe um valor mínimo de depósito inicial formalmente publicado. Recomenda-se verificar o valor atualizado nas condições da plataforma em lendermarket.com.
- 5
Primeiro investimento
Com saldo disponível, selecione títulos de dívida de originadores de crédito manualmente no mercado primário ou configure o auto-invest com os critérios preferidos (taxa, prazo, originador). Monitorize o desempenho da carteira no painel de controlo. Os juros são creditados conforme o calendário de cada empréstimo.
Depósitos e levantamentos
- Métodos de depósito
- Transferência bancária SEPA
- Métodos de levantamento
- Transferência bancária SEPA
- Tempo de depósito
- 1–3 dias úteis
- Tempo de levantamento
- Não divulgado
A Lendermarket opera exclusivamente em euros, pelo que não existe risco cambial para investidores da zona euro. Não são publicamente divulgadas comissões por depósito ou levantamento via SEPA, mas recomenda-se confirmar eventuais taxas no sítio oficial antes de efetuar transferências. O tempo de processamento de levantamentos não se encontra formalmente publicado.
Comissões e tarifas
| Conceito | Montante |
|---|---|
Registo e gestão de conta Sem informação pública sobre taxa de gestão anual. | Não divulgado |
Investimento no mercado primário | Não divulgado |
Mercado secundário A Lendermarket não disponibiliza mercado secundário. | Não aplicável |
Depósito (transferência SEPA) | Não divulgado |
Levantamento (transferência SEPA) | Não divulgado |
Câmbio de moeda Plataforma exclusivamente em euros. | Não aplicável |
Inatividade | Não divulgado |
Rentabilidade histórica
O rendimento da Lendermarket não se encontra publicamente divulgado sob a forma de uma taxa histórica média consolidada, pelo que não é possível apresentar um valor concreto nesta análise sem incorrer em imprecisão. As opiniões de investidores portugueses no Trustpilot mencionam taxas de juro elevadas como um dos pontos positivos da plataforma, e alguns títulos são descritos como oferecendo rendimentos atrativos face a outros instrumentos de rendimento fixo. Contudo, o rendimento efetivo depende dos originadores de crédito selecionados, do prazo dos empréstimos, da eficácia da garantia de recompra e, sobretudo, da capacidade do originador de honrar os seus compromissos em caso de atraso ou incumprimento. Investidores devem ter em conta que os juros anunciados representam rendimento bruto antes de impostos: em Portugal, os rendimentos de capitais obtidos em plataformas estrangeiras estão sujeitos a IRS à taxa autónoma de 28 %. O rendimento líquido real pode ser significativamente inferior ao anunciado, especialmente em carteiras com incumprimentos parciais.
Para que investidor é Lendermarket?
A ausência de mercado secundário, a dependência da solvência dos originadores de crédito e as queixas sobre garantia de recompra tornam este produto inadequado para perfis conservadores que privilegiam liquidez e capital garantido.
Pode ser adequado como componente minoritária de uma carteira diversificada, desde que o investidor compreenda o risco de originador e aceite a iliquidez. A diversificação por vários originadores é recomendada.
Perfis com maior tolerância ao risco e horizonte temporal alargado podem beneficiar dos rendimentos potencialmente superiores, aceitando os riscos de incumprimento e de iliquidez inerentes a este segmento.
Lendermarket é segura e está regulada?
A Lendermarket é fiável na medida em que opera sob uma autorização formal como prestador de serviços de financiamento colaborativo (PSFC) ao abrigo do Regulamento (UE) 2020/1503 (ECSP), concedida pelo Banco Central da Irlanda com o número de registo CBI00513967. Este enquadramento regulatório impõe requisitos de capital, governação e transparência, e confere um passaporte europeu válido em Portugal. A CMVM não supervisiona diretamente a plataforma, mas o regime ECSP tem aplicação direta no ordenamento jurídico português.
No que respeita a mecanismos de proteção, alguns empréstimos disponíveis na plataforma incluem garantia de recompra (buyback), que obriga o originador a readquirir posições em atraso após um período definido. Contudo, esta garantia depende integralmente da solvência financeira do originador de crédito — em caso de insolvência do originador, a garantia pode não ser acionável.
AVISO IMPORTANTE: os fundos investidos na Lendermarket NÃO estão cobertos por qualquer garantia de depósitos. O Fundo de Garantia de Depósitos não cobre investimentos em plataformas de crédito colaborativo. A informação disponível não confirma a realização de auditorias externas públicas. As queixas de investidores no Trustpilot sobre bloqueios de fundos e falhas na execução do buyback devem ser ponderadas na decisão de investimento.
Evolução de volume (24 meses)
Valores em € · Fonte p2pmarketdataLicenças e regulação
| Entidade reguladora | Número | País | Verificar |
|---|---|---|---|
Central Bank of Ireland | CBI00513967 | Irlanda | Fonte |
Opiniões de utilizadores
Ver todas as opiniõesOnde encontrar Lendermarket
- Sede
- Dublin, Irlanda
Os contactos de suporte não foram disponibilizados publicamente para esta ficha — consulte a secção de apoio ao cliente em lendermarket.com para obter informação atualizada.