Loanch
Plataforma P2P húngara especializada em dívida de originadores de crédito, denominada em EUR, com investimento mínimo de 10 € e auto-invest.
- Ano de fundação
- 2022
- Instrumentos
- Dívida
- Idiomas
- Inglês, Alemão, Espanhol, Francês
- Auto-invest
- Sim
Sobre Loanch
Loanch é uma plataforma de investimento P2P especializada em dívida de originadores de crédito, fundada em 2022 e com sede em Budapeste, Hungria. A entidade jurídica responsável é a RiseTech KFT, empresa húngara registada que opera o portal disponível em loanch.io. A plataforma Loanch em Portugal e para investidores portugueses funciona em regime de livre prestação de serviços transfronteiriços, não dispondo de autorização PSFC (ECSP) emitida pela CMVM ao abrigo do Regulamento (UE) 2020/1503 — a supervisão recai sobre as autoridades húngaras competentes. Não existe, à data desta ficha, licença registada no diretório P2PRank para esta entidade.
O modelo de negócio da Loanch distingue-se por se focar exclusivamente em dívida emitida por originadores de crédito (loan originators), ou seja, empresas que concedem empréstimos ao consumo ou empresariais e que depois colocam esses créditos na plataforma para serem financiados por investidores de retalho. Todos os títulos de dívida estão denominados em euros, o que elimina o risco cambial para o investidor da zona euro. O investimento mínimo é de apenas 10 €, tornando a diversificação acessível mesmo com carteiras de menor dimensão.
A Loanch disponibiliza uma função de auto-invest, que permite ao investidor definir critérios automáticos de alocação de capital sem necessidade de seleção manual de cada nota de dívida. Não existe mercado secundário, o que significa que o investidor não pode liquidar antecipadamente as suas posições — a iliquidez é, por isso, um risco relevante a considerar. A plataforma também não dispõe de aplicação móvel, sendo o acesso feito exclusivamente através do browser. As estatísticas de financiamento são públicas, permitindo acompanhar o volume total financiado, que ultrapassou os 72,6 milhões de euros desde o início de operações.
No que respeita a sinais de confiança, a Loanch apresenta um historial operacional ainda curto (fundada em 2022), e a informação pública disponível sobre auditoria externa, segregação de fundos ou mecanismos de proteção ao investidor é limitada. Não há dados divulgados sobre rendimento histórico médio, projetos financiados ou duração média dos empréstimos. Os investidores devem realizar a sua própria diligência antes de investir, consultando a documentação disponível em loanch.io e avaliando a solidez dos originadores de crédito parceiros.
Como funciona Loanch?
O investidor começa por criar uma conta em loanch.io, fornecendo os dados pessoais necessários e completando o processo de verificação de identidade (KYC). Após aprovação, efetua um depósito em euros por transferência bancária SEPA. O capital fica disponível para ser alocado em notas de dívida emitidas por originadores de crédito parceiros da plataforma — empresas que concedem crédito e depois colocam esses créditos para financiamento coletivo.
O investidor pode optar pela seleção manual das oportunidades disponíveis ou ativar a função de auto-invest, que distribui automaticamente o capital segundo os critérios definidos (ex. taxa de juro, prazo, originador). Os juros são creditados de acordo com o calendário de cada nota. Não existe mercado secundário, pelo que o capital fica imobilizado até ao vencimento do empréstimo subjacente. O levantamento do saldo disponível é efetuado por transferência bancária para a conta de origem.
Como abrir conta em Loanch?
- 1
Registo em loanch.io
Aceda a loanch.io e clique em «Registar» ou «Sign Up». Introduza o seu endereço de e-mail, defina uma palavra-passe segura e aceite os termos e condições. Receberá um e-mail de confirmação para ativar a conta antes de prosseguir para as etapas seguintes.
- 2
Verificação de identidade (KYC)
Complete o processo de conhecimento do cliente (KYC) submetendo um documento de identificação válido (cartão de cidadão ou passaporte) e um comprovativo de morada. Este passo é obrigatório por lei para cumprir as normas de prevenção de branqueamento de capitais (AML/KYC) e pode demorar até alguns dias úteis.
- 3
Teste de adequação
Responda ao questionário de adequação ao investidor disponibilizado pela plataforma. Este teste avalia o seu perfil de risco, conhecimentos financeiros e experiência prévia em investimentos em dívida P2P, permitindo à Loanch verificar se o produto é apropriado para o seu perfil.
- 4
Primeiro depósito
Efetue uma transferência bancária SEPA para a conta indicada pela plataforma. O depósito mínimo não é formalmente divulgado, mas o investimento mínimo por nota é de 10 €. Aguarde a confirmação do crédito na sua conta Loanch, que pode demorar 1 a 3 dias úteis dependendo do banco emissor.
- 5
Primeiro investimento
Com saldo disponível, explore as notas de dívida de originadores de crédito listadas na plataforma ou configure o auto-invest para alocação automática. Selecione os critérios pretendidos (originador, prazo, taxa) e confirme o investimento. A partir desse momento, os juros serão creditados conforme o calendário do empréstimo.
Depósitos e levantamentos
- Métodos de depósito
- Transferência bancária SEPA
- Métodos de levantamento
- Transferência bancária SEPA
- Tempo de depósito
- 1–3 dias úteis
- Tempo de levantamento
- Não divulgado
A Loanch opera exclusivamente em euros, pelo que não existe risco de conversão cambial para investidores da zona euro. Não são divulgadas comissões sobre depósitos ou levantamentos. O prazo de processamento dos levantamentos não está publicado — o investidor deve consultar a plataforma diretamente para obter informação atualizada.
Comissões e tarifas
| Conceito | Montante |
|---|---|
Investimento em notas de dívida A estrutura de comissões cobradas ao investidor não está publicamente detalhada no site. | Não divulgado |
Auto-invest | Não divulgado |
Levantamento de fundos | Não divulgado |
Mercado secundário A Loanch não dispõe de mercado secundário. | Não aplicável |
Câmbio de moeda Todos os títulos estão denominados em EUR. | Não aplicável |
Inatividade | Não divulgado |
Rentabilidade histórica
O rendimento da Loanch não foi divulgado publicamente pela plataforma, e o P2PRank não dispõe de dados históricos verificados sobre a taxa de juro média oferecida aos investidores. A plataforma foca-se em dívida de originadores de crédito denominada em euros, um segmento que, noutras plataformas comparáveis do mercado europeu, tem oferecido rendimentos anuais variáveis consoante o perfil de risco do originador e o prazo do instrumento.
Os investidores devem ter presente que o rendimento anunciado nas notas de dívida é bruto e não garante o rendimento líquido efetivo, o qual depende de eventuais incumprimentos dos originadores de crédito, atrasos no pagamento e da ausência de mecanismos de proteção como garantia de recompra (buyback). Qualquer estimativa de rendimento deve ser encarada com prudência e não constitui garantia de rentabilidade futura. Recomenda-se consultar diretamente loanch.io para obter informação atualizada sobre as taxas disponíveis.
Para que investidor é Loanch?
A ausência de mercado secundário, a falta de garantia de recompra confirmada e o historial curto da plataforma tornam este investimento inadequado para perfis conservadores que privilegiem capital garantido e liquidez.
Poderá ser considerado por investidores moderados apenas após publicação de dados de rendimento histórico e maior clareza sobre os mecanismos de proteção. A iliquidez e o risco de contraparte dos originadores são fatores de ponderação relevantes.
Investidores com perfil agressivo e experiência em P2P poderão considerar a Loanch como componente de diversificação, desde que estejam conscientes dos riscos de iliquidez, incumprimento de originadores e ausência de supervisão CMVM.
Loanch é segura e está regulada?
A Loanch é fiável na medida em que opera de forma transparente, divulga estatísticas de financiamento e apresenta um volume acumulado relevante desde a sua fundação. No entanto, é fundamental clarificar o enquadramento regulatório: a Loanch não dispõe de autorização PSFC emitida ao abrigo do Regulamento (UE) 2020/1503 (ECSP), pelo que não é supervisionada pela CMVM. A entidade gestora, RiseTech KFT, está registada na Hungria e sujeita à legislação e supervisão húngaras.
Não existem dados publicamente confirmados sobre segregação de fundos, existência de fundo de provisão, garantia de recompra (buyback) ou auditorias externas. A plataforma não está abrangida pelo Fundo de Garantia de Depósitos — NENHUMA garantia legal de depósitos cobre investimentos P2P. Em caso de insolvência da plataforma ou de um originador de crédito parceiro, o investidor poderá perder parte ou a totalidade do capital investido. Recomenda-se vivamente a leitura integral dos documentos legais disponíveis em loanch.io antes de investir.
Evolução de volume (24 meses)
Valores em € · Fonte p2pmarketdataOpiniões de utilizadores
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- Sede
- Budapeste, Hungria
Os contactos de suporte não estão publicamente detalhados no P2PRank — consulte a secção de contacto ou o chat de apoio disponível diretamente em loanch.io.