Lonvest
Lonvest é uma plataforma croata de dívida de originadores de crédito P2P, fundada em 2023, com entrada a partir de 10 € e auto-invest disponível.
- Ano de fundação
- 2023
- Instrumentos
- Dívida
- Idiomas
- Inglês, Alemão, Espanhol, Francês
- Auto-invest
- Sim
Sobre Lonvest
Lonvest é uma plataforma de investimento em crédito P2P fundada em 2023, com sede em Zagreb, Croácia. A entidade jurídica responsável pela operação é a Lonvest Platform LLC. A Lonvest em Portugal e para investidores portugueses funciona como ponto de acesso a dívida emitida por originadores de crédito, permitindo participações a partir de 10 €, com investimentos denominados em euros e dirigidos a investidores de retalho da União Europeia.
A plataforma não dispõe de licença ECSP registada ao abrigo do Regulamento (UE) 2020/1503, pelo que não é supervisionada pela CMVM. Opera ao abrigo do regime jurídico da Croácia, estado-membro da UE, em livre prestação de serviços transfronteiriça. Importa que o investidor português compreenda que a proteção regulatória aplicável é a do país de origem da plataforma, e não a supervisão direta da CMVM.
O modelo de negócio da Lonvest assenta na intermediação entre investidores de retalho e originadores de crédito — entidades que concedem empréstimos a mutuários finais e que, posteriormente, procuram refinanciamento junto da plataforma. Os investidores adquirem frações de dívida emitida por esses originadores, obtendo exposição a carteiras de crédito sem contato direto com os mutuários individuais. Este modelo é distinto do P2P puro: o risco do investidor é, em grande medida, o risco de crédito do originador e não apenas do mutuário final.
Em termos de produtos, a Lonvest disponibiliza instrumentos de dívida (debt instruments) com investimento mínimo de 10 €, denominados em euros. A plataforma disponibiliza funcionalidade de auto-invest, que permite automatizar a alocação de capital segundo parâmetros definidos pelo investidor. Não existe mercado secundário nem aplicação móvel disponível. As estatísticas de financiamento são públicas no sítio lonvest.com, o que constitui um sinal positivo de transparência operacional, embora o historial de deal-flow detalhado não esteja publicado.
Em termos de dimensão, o volume médio mensal financiado nos últimos 12 meses situou-se em torno de 101 000 €, o que evidencia uma plataforma de escala reduzida, em fase de crescimento desde a sua fundação em 2023. Dados como o volume total acumulado financiado, a taxa de juro histórica média e a duração média dos empréstimos não são divulgados publicamente nos dados disponíveis, pelo que não é possível apresentar essas métricas nesta análise.
Como funciona Lonvest?
O processo de investimento na Lonvest começa com o registo no sítio lonvest.com, seguido da verificação de identidade (KYC) obrigatória por regulamentação anti-branqueamento de capitais. Após aprovação, o investidor efetua um depósito por transferência bancária em euros.
A seleção de empréstimos pode ser feita manualmente, navegando nas oportunidades disponíveis de dívida de originadores de crédito, ou de forma automática através da funcionalidade de auto-invest, que aloca capital segundo critérios definidos pelo utilizador (prazo, rendimento pretendido, originador).
Os juros são creditados periodicamente na conta da plataforma. O capital e os juros acumulados podem ser levantados por transferência bancária. A Lonvest não dispõe de mercado secundário, pelo que o investidor deve aguardar o vencimento dos instrumentos para recuperar o capital. Não existe garantia de recompra (buyback) confirmada nos dados disponíveis.
Como abrir conta em Lonvest?
- 1
Criar conta em lonvest.com
Aceda a lonvest.com e clique em «Sign Up». Preencha o formulário de registo com o seu endereço de correio eletrónico e defina uma palavra-passe segura. Receberá um e-mail de confirmação que deve validar antes de prosseguir para as etapas seguintes.
- 2
Verificação de identidade (KYC)
Submeta os documentos de identificação exigidos por lei (documento de identidade ou passaporte e comprovativo de morada). O processo de verificação KYC é obrigatório ao abrigo das regras de prevenção de branqueamento de capitais e pode demorar até alguns dias úteis conforme o volume de pedidos.
- 3
Teste de adequação
Complete o questionário de adequação ao investidor, que avalia o seu nível de conhecimento e experiência em instrumentos financeiros, incluindo dívida de originadores de crédito. Este passo é necessário para confirmar que compreende os riscos associados a este tipo de investimento alternativo.
- 4
Primeiro depósito
Efetue o seu primeiro depósito por transferência bancária em euros para a conta da plataforma. O montante mínimo de investimento é de 10 €. Aguarde a confirmação do crédito na sua conta Lonvest, o que pode demorar 1 a 3 dias úteis dependendo do banco de origem.
- 5
Selecionar e investir
Com saldo disponível, escolha manualmente os instrumentos de dívida de originadores de crédito listados na plataforma ou ative a funcionalidade de auto-invest para automatizar a alocação. Acompanhe o desempenho da carteira através do painel de controlo em lonvest.com.
Depósitos e levantamentos
- Métodos de depósito
- Transferência bancária SEPA
- Métodos de levantamento
- Transferência bancária SEPA
- Tempo de depósito
- 1–3 dias úteis
- Tempo de levantamento
- Não divulgado
- Depósito mínimo
- 10 €
A Lonvest opera exclusivamente em euros, pelo que não há conversão de moeda para investidores da zona euro. Existe registo de pelo menos um caso em que foram cobradas comissões bancárias por transferência com IBAN do Reino Unido, posteriormente reembolsadas pela plataforma. Não há informação pública sobre comissões específicas por depósito ou levantamento.
Comissões e tarifas
| Conceito | Montante |
|---|---|
Abertura de conta Sem custo de registo. | Gratuito |
Investimento em dívida de originadores A estrutura de comissões cobradas ao investidor não está detalhada nos dados públicos disponíveis. | Não divulgado |
Levantamento de fundos Poderão ser aplicadas comissões bancárias consoante o banco e o IBAN do investidor, conforme evidenciado em opiniões Trustpilot. | Não divulgado |
Mercado secundário A Lonvest não dispõe de mercado secundário. | Não aplicável |
Câmbio de moeda A plataforma opera exclusivamente em euros. | Não aplicável |
Inatividade | Não divulgado |
Rentabilidade histórica
O rendimento da Lonvest não foi divulgado publicamente nos dados disponíveis para esta análise. A plataforma não publica uma taxa de juro histórica média consolidada, pelo que não é possível apresentar um intervalo de rendimento verificável. Os investidores que partilharam opiniões no Trustpilot referem que o rendimento previsto foi cumprido, mas trata-se de experiências individuais não generalizáveis.
O investidor deve ter em conta que os instrumentos de dívida de originadores de crédito comportam riscos específicos: o rendimento anunciado pode não refletir o rendimento líquido real, após eventual incumprimento por parte do originador ou atrasos nos pagamentos. Dado que não existe mercado secundário nem garantia de recompra confirmada, a iliquidez é um fator adicional a considerar na estimativa do rendimento efetivo. Recomenda-se consultar diretamente a plataforma para obter informação atualizada sobre as taxas praticadas antes de qualquer decisão de investimento.
Para que investidor é Lonvest?
A ausência de garantia de depósitos, de mercado secundário e de um longo historial operacional torna a Lonvest inadequada para investidores com perfil conservador que privilegiam a preservação de capital e liquidez elevada.
Pode ser considerada por investidores moderados como uma alocação minoritária e diversificada, desde que compreendam os riscos de iliquidez, o risco de crédito do originador e a ausência de supervisão CMVM.
Investidores com perfil agressivo e experiência em crédito alternativo podem explorar a Lonvest como parte de uma carteira P2P diversificada, aceitando os riscos de plataforma, iliquidez e concentração em originadores.
Lonvest é segura e está regulada?
A questão «A Lonvest é fiável?» merece uma resposta cuidada e contextualizada. A Lonvest é fiável na medida em que é uma empresa constituída legalmente na Croácia (membro da UE), com operação transparente do ponto de vista das estatísticas públicas de financiamento, e com registo de resposta ativa às opiniões no Trustpilot. Contudo, existem limitações importantes a considerar.
A plataforma não detém autorização ECSP ao abrigo do Regulamento (UE) 2020/1503, pelo que não é supervisionada pela CMVM. Opera em regime nacional croata, com prestação de serviços transfronteiriça. O investidor português não beneficia das garantias adicionais previstas no quadro ECSP.
Não existe qualquer garantia de depósitos — o Fundo de Garantia de Depósitos português não cobre investimentos em plataformas P2P. Não há confirmação pública de mecanismos de garantia de recompra (buyback) nem de fundo de provisão. A segregação de fundos dos clientes não está documentada publicamente nos dados disponíveis.
Uma opinião no Trustpilot levanta dúvidas sobre o funcionamento do processo de registo. A plataforma é de escala reduzida e fundada recentemente, o que implica risco de plataforma acrescido.
Evolução de volume (24 meses)
Valores em € · Fonte p2pmarketdataOpiniões de utilizadores
Ver todas as opiniõesOnde encontrar Lonvest
- Sede
- Zagreb, Croácia
Os dados de contacto direto (e-mail de suporte, telefone e horário de atendimento) não estão disponíveis nos dados públicos analisados; o investidor deverá consultar a secção de contacto em lonvest.com.