Mogelijk
Plataforma neerlandesa de crowdlending imobiliário, autorizada ECSP pela AFM, com investimento mínimo de 25 000 EUR e foco em dívida sobre imóveis.
- Ano de fundação
- 2016
- Instrumentos
- Dívida
- Idiomas
- Inglês
Sobre Mogelijk
Mogelijk é uma plataforma de crowdlending imobiliário com sede em Breukelen, nos Países Baixos, fundada em 2016 pela sociedade Mogelijk B.V. A plataforma destina-se a investidores que pretendem financiar projetos de dívida imobiliária, servindo simultaneamente como canal de financiamento direto para promotores imobiliários. A Mogelijk para investidores portugueses constitui uma opção de nicho dentro do universo do financiamento colaborativo europeu, dado o seu foco exclusivo no mercado imobiliário neerlandês e o investimento mínimo elevado de 25 000 EUR.
Do ponto de vista regulatório, a Mogelijk opera ao abrigo do Regulamento Europeu ECSP (UE) 2020/1503, tendo obtido autorização como prestadora de serviços de financiamento colaborativo (PSFC) junto da Autoriteit Financiële Markten (AFM), o regulador dos mercados financeiros dos Países Baixos, com o número de registo 65581296. Este passaporte europeu permite-lhe prestar serviços transfronteiriços em Portugal em livre prestação de serviços; contudo, a CMVM (Comissão do Mercado de Valores Mobiliários) não é a entidade supervisora direta da Mogelijk — essa responsabilidade cabe à AFM.
O modelo de negócio da plataforma assenta em instrumentos de dívida (debt) sobre ativos imobiliários. Os promotores imobiliários apresentam os seus projetos à plataforma, que os disponibiliza a uma comunidade de investidores registados. Cada operação é denominada em euros, o que elimina o risco cambial para investidores da zona euro. A seleção dos projetos é feita de forma manual pelo investidor, uma vez que a Mogelijk não disponibiliza funcionalidade de auto-invest.
Convém salientar algumas limitações estruturais relevantes: a plataforma não dispõe de mercado secundário, o que significa que os investimentos não podem ser liquidados antes do vencimento; não existe aplicação móvel; e a Mogelijk não publica estatísticas agregadas sobre o volume de financiamentos ou o histórico de desempenho da carteira. Esta falta de transparência estatística limita a possibilidade de avaliação comparativa independente por parte do investidor.
No que respeita aos sinais de confiança disponíveis, destaca-se a autorização ECSP junto da AFM, regulador com reconhecida exigência no contexto europeu. A Mogelijk mantém presença nas redes sociais LinkedIn, Facebook e YouTube. A empresa não consta, à data desta análise, de qualquer lista de alertas ou advertências públicas emitidas por reguladores europeus. Os dados de auditoria independente e o volume total de capital intermediado não são divulgados publicamente.
Como funciona Mogelijk?
O percurso do investidor na Mogelijk começa com o registo em mogelijk.com, seguido de um processo de verificação de identidade (KYC) conforme exigido pelo Regulamento ECSP. Após a aprovação, o investidor realiza um depósito por transferência bancária em euros e acede ao painel de projetos disponíveis. A seleção é exclusivamente manual: não existe auto-invest, pelo que o investidor analisa cada projeto individualmente antes de comprometer capital. O montante mínimo por operação é de 25 000 EUR. Os juros são pagos de acordo com as condições específicas de cada projeto. Não existe mercado secundário, pelo que o capital fica imobilizado até ao vencimento do prazo contratual. O levantamento de fundos é processado por transferência bancária após o reembolso dos projetos.
Como abrir conta em Mogelijk?
- 1
Criar conta em mogelijk.com
Aceder a mogelijk.com e preencher o formulário de registo com o endereço de e-mail e uma palavra-passe segura. O processo de início de sessão e criação de conta é feito diretamente no sítio web oficial, não existindo aplicação móvel disponível para este efeito.
- 2
Verificação de identidade (KYC)
Submeter os documentos de identificação exigidos pelo quadro regulatório ECSP: documento de identificação válido (cartão de cidadão ou passaporte) e comprovativo de morada. O processo de KYC pode incluir verificação por videoconferência ou plataforma de identificação digital, conforme os procedimentos da Mogelijk.
- 3
Teste de adequação (ECSP)
Ao abrigo do Regulamento ECSP (UE) 2020/1503, a plataforma é obrigada a aplicar um teste de adequação aos investidores não sofisticados, avaliando o conhecimento e a experiência em investimentos de risco. Os investidores sofisticados seguem um processo simplificado, mas igualmente obrigatório.
- 4
Primeiro depósito
Efetuar uma transferência bancária SEPA para a conta indicada pela plataforma. O montante mínimo para investir num projeto é de 25 000 EUR. Recomenda-se confirmar previamente os dados bancários diretamente na área de cliente para evitar erros de transferência.
- 5
Selecionar o primeiro projeto
Após a confirmação do depósito, analisar os projetos imobiliários disponíveis no painel. A seleção é manual: o investidor deve avaliar as condições de cada operação (prazo, taxa, garantias) antes de confirmar o investimento. Não existe auto-invest nem mercado secundário.
Depósitos e levantamentos
- Métodos de depósito
- Transferência bancária SEPA
- Métodos de levantamento
- Transferência bancária SEPA
- Tempo de depósito
- Não divulgado (tipicamente 1–3 dias úteis para transferências SEPA)
- Tempo de levantamento
- Não divulgado; o reembolso ocorre após o vencimento do projeto
- Depósito mínimo
- 25000 €
A Mogelijk opera exclusivamente em euros, eliminando o risco de conversão cambial para investidores da zona euro. Não são divulgadas comissões específicas por depósito ou levantamento. O capital investido fica imobilizado até ao término do prazo contratual de cada projeto, uma vez que não existe mercado secundário.
Comissões e tarifas
| Conceito | Montante |
|---|---|
Comissão de investimento A Mogelijk não publica publicamente a sua estrutura de comissões detalhada. | Não divulgado |
Comissão de levantamento | Não divulgado |
Câmbio de moeda Todos os investimentos são denominados em euros. | Não aplicável |
Mercado secundário Não existe mercado secundário na plataforma. | Não aplicável |
Inatividade | Não divulgado |
Rentabilidade histórica
O rendimento da Mogelijk não é divulgado de forma agregada nem publicado em estatísticas históricas acessíveis ao público. A plataforma não disponibiliza dados sobre a taxa média de rendimento anual, o volume total de financiamentos concluídos ou o historial de incumprimentos. Cada projeto imobiliário apresenta as suas próprias condições específicas de remuneração, que o investidor deve analisar individualmente antes de tomar qualquer decisão. Importa sublinhar que os rendimentos passados, quando existirem, não garantem rendimentos futuros. O investimento em dívida imobiliária via crowdlending comporta riscos significativos, incluindo o risco de incumprimento do mutuário, o risco de desvalorização do ativo imobiliário subjacente e o risco de iliquidez, dado que não existe mercado secundário. Recomenda-se que o investidor consulte um consultor financeiro independente antes de comprometer capital neste tipo de instrumento.
Para que investidor é Mogelijk?
O perfil conservador não é adequado: o capital fica imobilizado sem mercado secundário, sem garantia de depósitos e sem histórico público de desempenho. A iliquidez e o risco de incumprimento imobiliário excedem a tolerância típica deste perfil.
O montante mínimo de 25 000 EUR por projeto e a ausência de diversificação acessível tornam a plataforma pouco adequada para um investidor moderado sem carteira de dimensão considerável. A iliquidez é um fator de risco relevante.
Investidores com tolerância elevada ao risco, capital disponível superior a 25 000 EUR e horizonte de investimento longo podem considerar a Mogelijk como componente de diversificação imobiliária, dentro de uma carteira já diversificada noutros ativos.
Mogelijk é segura e está regulada?
A Mogelijk é fiável na medida em que opera ao abrigo do Regulamento Europeu ECSP (UE) 2020/1503, com autorização concedida pela Autoriteit Financiële Markten (AFM) dos Países Baixos, sob o número de registo 65581296. A AFM é um dos reguladores financeiros mais exigentes da Europa, o que confere alguma credibilidade institucional à plataforma.
No entanto, é fundamental ter em conta que NENHUMA garantia de depósitos cobre os investimentos realizados na Mogelijk — o Fundo de Garantia de Depósitos não se aplica a investimentos em crowdlending imobiliário. Em caso de insolvência da plataforma ou de incumprimento de um mutuário, o investidor pode perder parte ou a totalidade do capital investido.
A plataforma não divulga publicamente dados sobre auditoria independente, fundo de provisão ou mecanismo de garantia de recompra (buyback). Não existe mercado secundário, o que implica iliquidez total durante o prazo de cada projeto. Não foram identificados alertas regulatórios públicos contra a Mogelijk à data desta análise, mas a ausência de estatísticas públicas de desempenho limita a avaliação independente do risco real.
Licenças e regulação
| Entidade reguladora | Número | País | Verificar |
|---|---|---|---|
Autoriteit Financiële Markten | 65581296 | Países Baixos | Fonte |
Opiniões de utilizadores
Ver todas as opiniõesOnde encontrar Mogelijk
- Sede
- Breukelen, Países Baixos
Os dados de contacto detalhados (e-mail de suporte, telefone e horário de atendimento) não estão disponíveis publicamente nas fontes consultadas; recomenda-se consultar a secção de contacto em mogelijk.com.