Profitus

O processo começa com o registo em profitus.com, seguido da verificação de identidade (KYC) exigida pela regulação ECSP. Após aprovação, o investidor deposita fundos por transferência bancária SEPA e acede ao catálogo de projetos imobiliários disponíveis, cada um com ficha detalhada de LTV, prazo, taxa de juro e garantias associadas.

A seleção pode ser manual — o investidor escolhe projeto a projeto — ou automática através do auto-invest, que alocará capital segundo os parâmetros definidos (taxa mínima, prazo máximo, etc.). Os juros são pagos periodicamente ou no final do prazo, consoante as condições de cada projeto. Em caso de atraso ou incumprimento do promotor, a Profitus inicia o processo de recuperação através da execução da garantia hipotecária, o que pode prolongar significativamente o prazo de devolução do capital. Não existe mercado secundário, pelo que não é possível vender posições antes do vencimento.

O rendimento da Profitus, calculado com base no histórico de projetos financiados desde 2017, situa-se em 9,11 % ao ano segundo os dados operativos divulgados pela própria plataforma. Este valor reflete a taxa média dos empréstimos concluídos, mas não garante desempenho futuro equivalente. O prazo médio dos projetos é de aproximadamente 11 meses, o que implica que o capital fica tipicamente imobilizado durante esse período, sem possibilidade de saída antecipada via mercado secundário.

É fundamental ter em conta que o rendimento efetivo do investidor pode ser inferior ao indicado, caso existam atrasos no pagamento ou processos de recuperação prolongados em projetos com incumprimento. As estatísticas públicas da plataforma mostram que uma parte dos montantes financiados se encontra em situação de atraso ou em processo de recuperação, o que deve ser ponderado na avaliação do risco real do portefólio.

A Profitus é fiável na medida em que opera com autorização formal de Prestador de Serviços de Financiamento Colaborativo (PSFC) emitida pelo Banco Nacional da Lituânia (número 304570552), ao abrigo do Regulamento ECSP (UE) 2020/1503. Esta licença permite à plataforma captar investidores em toda a União Europeia em regime de passaporte europeu. A CMVM não supervisiona diretamente a Profitus, mas o quadro regulatório europeu aplica-se de forma direta.

Os fundos dos investidores são mantidos em contas segregadas, separadas do capital próprio da empresa. Os projetos são garantidos por hipoteca sobre os imóveis financiados, embora críticas de utilizadores alertem que a execução dessas garantias pode ser morosa e não assegurar a recuperação integral do capital investido. Não foram identificados publicamente auditorias externas ou fundos de provisão específicos.

AVISO IMPORTANTE: os investimentos na Profitus não são cobertos por qualquer garantia de depósitos. O Fundo de Garantia de Depósitos não se aplica a investimentos em plataformas de financiamento colaborativo. O capital investido pode ser parcial ou totalmente perdido.