Raize
Raize é uma plataforma portuguesa de crowdlending para PME, autorizada pela CMVM (ECSP), com investimento a partir de 20 €.
- Ano de fundação
- 2015
- Instrumentos
- Dívida
- Idiomas
- Inglês
Sobre Raize
Raize é uma plataforma portuguesa de empréstimos entre particulares e empresas (peer-to-peer lending), fundada em 2015 e sediada em Lisboa. A entidade jurídica responsável pela plataforma é a RAIZECROWD, LDA, e a Raize para investidores portugueses representa uma das poucas alternativas nacionais de financiamento colaborativo focadas exclusivamente no segmento das pequenas e médias empresas (PME). A plataforma opera ao abrigo do Regulamento Europeu ECSP (UE) 2020/1503, estando autorizada e supervisionada pela CMVM — Comissão do Mercado de Valores Mobiliários — com o número de autorização 513465731, o que a coloca sob um dos regimes regulatórios mais exigentes do espaço europeu para prestadores de serviços de financiamento colaborativo.
O modelo de negócio da Raize assenta na intermediação direta entre investidores de retalho e pequenas empresas portuguesas que procuram financiamento. Ao contrário de plataformas que recorrem a originadores de crédito externos ou que investem em carteiras de empréstimos internacionais, a Raize concentra-se no tecido empresarial português, num contexto em que as PME representam cerca de 90 % do total de empresas nacionais e continuam a enfrentar dificuldades de acesso ao crédito bancário tradicional. Esta focalização nacional confere à plataforma uma identidade diferenciadora no panorama europeu de crowdlending.
Os produtos disponíveis na Raize são instrumentos de dívida — empréstimos a empresas denominados em euros —, acessíveis a investidores de retalho a partir de um montante mínimo de 20 €. Não existe funcionalidade de auto-invest nem mercado secundário, o que significa que o investidor deve selecionar manualmente cada oportunidade de investimento e manter o capital até ao vencimento do empréstimo. A ausência de mercado secundário é um fator relevante de iliquidez a considerar antes de investir.
No que respeita a sinais de confiança institucionais, a Raize está autorizada como prestadora de serviços de financiamento colaborativo (PSFC) pela CMVM, o que implica obrigações de transparência, proteção do investidor e requisitos de capital próprio previstos no Regulamento ECSP. A plataforma mantém presença nas redes sociais LinkedIn e Facebook, estando o seu perfil reclamado no Trustpilot. Não são divulgadas publicamente estatísticas agregadas de financiamento, historial de deal-flow nem resultados de auditorias externas, o que limita a avaliação independente do desempenho histórico da carteira.
Como funciona Raize?
O investidor regista-se em raize.pt, completa o processo de verificação de identidade (KYC) e responde ao questionário de adequação exigido pelo regulamento ECSP. Após aprovação da conta, pode efetuar um depósito por transferência bancária em euros. A seleção de investimentos é feita manualmente: o investidor analisa as oportunidades de financiamento a empresas portuguesas disponíveis na plataforma, escolhe o montante a afetar a cada empresa (mínimo de 20 €) e confirma a sua participação. Os juros são pagos de acordo com o calendário de reembolso de cada empréstimo. Não existe funcionalidade de auto-invest nem mercado secundário, pelo que o capital fica imobilizado até ao vencimento ou liquidação do empréstimo. Em caso de incumprimento por parte da empresa mutuária, a Raize desencadeia o processo de recuperação de crédito, cujo desfecho não é garantido.
Como abrir conta em Raize?
- 1
Registo em raize.pt
Aceda a raize.pt e clique em «Registar». Preencha os dados pessoais (nome, e-mail, palavra-passe) e aceite os termos e condições. O registo é gratuito e pode ser concluído em poucos minutos a partir de um computador ou dispositivo móvel.
- 2
Verificação de identidade (KYC)
Submeta os documentos de identificação exigidos por lei (cartão de cidadão ou passaporte e comprovativo de morada). O processo de verificação KYC é obrigatório ao abrigo da legislação de combate ao branqueamento de capitais e pode demorar até alguns dias úteis.
- 3
Teste de adequação (ECSP)
Responda ao questionário de adequação previsto no Regulamento ECSP (UE) 2020/1503. Este teste avalia o seu conhecimento e experiência em investimentos de financiamento colaborativo. Os resultados ajudam a plataforma a aferir se o produto é apropriado para o seu perfil de risco.
- 4
Primeiro depósito
Efetue uma transferência bancária SEPA para a conta indicada pela plataforma. O depósito mínimo não está publicamente especificado, mas o montante mínimo por investimento é de 20 €. Aguarde a confirmação da receção dos fundos, que normalmente ocorre em 1 a 3 dias úteis.
- 5
Primeiro investimento
Explore as oportunidades de financiamento disponíveis, analise o perfil de risco e as condições de cada empresa mutuária, defina o montante a investir (mínimo 20 €) e confirme a sua participação. Não existe auto-invest: toda a seleção é feita manualmente pelo investidor.
Depósitos e levantamentos
- Métodos de depósito
- Transferência bancária SEPA
- Métodos de levantamento
- Transferência bancária SEPA
- Tempo de depósito
- 1–3 dias úteis
- Tempo de levantamento
- Não divulgado
A Raize opera exclusivamente em euros, pelo que não há conversão de moeda. Várias opiniões de utilizadores referem dificuldades e falta de clareza no processo de levantamento de fundos. Recomenda-se consultar as condições contratuais antes de efetuar qualquer depósito, nomeadamente no que respeita a eventuais comissões ou condições para retirada antecipada de capital.
Comissões e tarifas
| Conceito | Montante |
|---|---|
Investimento (subscrição) A plataforma não publica tabela de comissões detalhada de forma pública e acessível. | Não divulgado |
Comissão sobre juros recebidos Opiniões de utilizadores referem a cobrança de comissão sobre os juros recebidos; o valor exato não é divulgado publicamente. | Aplicável |
Levantamento de fundos Condições de levantamento identificadas como pouco claras por alguns utilizadores no Trustpilot. | Não divulgado |
Mercado secundário Não existe mercado secundário na plataforma. | Não aplicável |
Inatividade | Não divulgado |
Rentabilidade histórica
A Raize não divulga publicamente estatísticas agregadas sobre o rendimento histórico da carteira, taxa de incumprimento média nem taxa de recuperação de crédito. Desta forma, o rendimento da Raize não pode ser comparado diretamente com o de plataformas que publicam relatórios de desempenho regulares. As condições de remuneração variam em função de cada empréstimo individualmente apresentado na plataforma, sendo que algumas opiniões de utilizadores mencionam taxas de juro consideradas baixas face ao risco assumido. É fundamental que o investidor compreenda que o rendimento anunciado em cada operação é bruto e não reflete eventuais perdas por incumprimento, comissões da plataforma nem o imposto sobre o rendimento aplicável. O rendimento líquido real pode ser substancialmente inferior ao rendimento nominal indicado em cada empréstimo.
Para que investidor é Raize?
A ausência de garantia de recompra, a iliquidez total (sem mercado secundário) e a nota Trustpilot muito baixa tornam esta plataforma inadequada para investidores com perfil conservador ou aversão a perdas.
O volume de queixas sobre incumprimento e a falta de transparência nas estatísticas dificultam uma avaliação de risco adequada, tornando a plataforma pouco adequada para perfis moderados sem experiência prévia em P2P lending.
Investidores experientes, com tolerância elevada ao risco, capacidade de imobilizar capital e interesse específico em financiamento de PME portuguesas poderão considerar a Raize, desde que diversifiquem amplamente e invistam apenas capital que podem perder.
Raize é segura e está regulada?
A Raize é fiável na medida em que opera com autorização formal da CMVM como prestadora de serviços de financiamento colaborativo (PSFC), ao abrigo do Regulamento Europeu ECSP (UE) 2020/1503, com o número de autorização 513465731. Este enquadramento regulatório implica requisitos de capital, obrigações de transparência e mecanismos de proteção do investidor previstos na legislação europeia.
No entanto, é importante notar que a Raize não oferece qualquer garantia de depósitos — o Fundo de Garantia de Depósitos não cobre investimentos em plataformas de financiamento colaborativo. Não existe garantia de recompra (buyback), fundo de provisão nem mercado secundário. Não são divulgadas auditorias externas à carteira de crédito nem estatísticas agregadas de incumprimento.
A nota de 1,7/5 no Trustpilot, baseada em dezenas de opiniões, reflete queixas recorrentes sobre dificuldades de levantamento, elevado incumprimento e falta de transparência no processo de recuperação de crédito. O investidor deve ponderar cuidadosamente estes sinais antes de avançar.
Licenças e regulação
| Entidade reguladora | Número | País | Verificar |
|---|---|---|---|
Comissão do Mercado de Valores Mobiliários | 513465731 | Portugal | Fonte |
Opiniões de utilizadores
Ver todas as opiniõesOnde encontrar Raize
- Sede
- Lisboa, Portugal
Os contactos de suporte ao cliente não estão publicamente disponíveis no prompt; consulte a secção de contacto em raize.pt para informações atualizadas.