Sameningeld

O investidor acede ao site sameningeld.nl, cria uma conta e passa pelo processo de verificação de identidade (KYC) exigido pela regulação ECSP. Após a aprovação, é realizado um depósito por transferência bancária em euros. A plataforma apresenta projetos imobiliários disponíveis para financiamento através de instrumentos de dívida; o investidor analisa cada oportunidade manualmente e decide o montante a investir, com um mínimo de 250 € por projeto.

Não existe função de auto-invest, pelo que todas as decisões são tomadas pelo próprio investidor. Durante o prazo do empréstimo, o investidor recebe os juros acordados. No final do período, o capital é reembolsado pelo promotor imobiliário. Não existe mercado secundário, o que significa que o investidor não pode vender a sua posição antes do vencimento. Em caso de incumprimento do mutuário, a plataforma gere o processo de recuperação, mas não garante a recuperação total do capital.

O rendimento da SamenInGeld está associado às taxas de juro acordadas em cada projeto imobiliário individual. A plataforma não publica estatísticas agregadas de rendimento histórico nem uma taxa média anual de retorno da carteira, pelo que não é possível apresentar dados concretos de desempenho passado — os rendimentos históricos devem ser considerados como «Não divulgado».

Em geral, o crowdlending imobiliário na Europa tem apresentado rendimentos anuais entre 5 % e 10 %, variando consoante o perfil de risco do projeto, o prazo, o tipo de garantia real associada e as condições de mercado. Contudo, estes valores de referência de mercado não substituem dados verificáveis da própria plataforma.

É fundamental sublinhar que o rendimento passado, mesmo quando divulgado, não constitui garantia de rendimento futuro. O investidor pode perder parte ou a totalidade do capital investido em caso de incumprimento do mutuário ou de dificuldades do promotor imobiliário.

A SamenInGeld é fiável na medida em que opera sob autorização formal como prestador de serviços de financiamento colaborativo (PSFC/ECSP), com o número de registo 59383461, emitida pela Autoriteit Financiële Markten (AFM), o regulador dos mercados financeiros dos Países Baixos. Esta autorização enquadra-se no Regulamento europeu ECSP (UE) 2020/1503, de aplicação direta em todos os Estados-Membros da UE, o que confere um nível de proteção regulatória reconhecido. Para investidores portugueses, a plataforma opera em livre prestação transfronteiriça; a CMVM não a supervisiona diretamente.

A plataforma não divulga publicamente informação sobre auditoria externa, fundo de provisão para perdas, seguro de carteira nem mecanismo de garantia de recompra (buyback). A segregação de fundos dos clientes deverá estar assegurada nos termos do Regulamento ECSP, mas os detalhes operacionais não são publicamente verificáveis.

Aviso importante: os investimentos em crowdlending NÃO estão cobertos pelo Fundo de Garantia de Depósitos nem por qualquer sistema equivalente de proteção de investidores. O investidor pode perder parte ou a totalidade do capital investido. Não foram identificados incidentes públicos de relevo, mas a ausência de estatísticas de incumprimento divulgadas limita a avaliação independente do risco real da carteira.