Savy
Savy é uma plataforma lituana de P2P lending para PME, autorizada ECSP, com investimento mínimo de 10 € e mais de 102 M€ financiados desde 2014.
- Ano de fundação
- 2014
- Instrumentos
- Dívida
- Idiomas
- Inglês, Lituano
- Auto-invest
- Sim
- Mercado secundário
- Sim
- App móvel
- Sim
Sobre Savy
Savy é uma plataforma de crédito colaborativo (peer-to-peer lending) com sede em Vilnius, Lituânia, fundada em 2014. A entidade jurídica responsável pela plataforma é a UAB Bendras finansavimas. A Savy em Portugal e para investidores portugueses constitui uma opção de acesso a empréstimos a pequenas e médias empresas (PME) denominados em euros, com um investimento mínimo de apenas 10 €. A plataforma dispõe de autorização como prestador de serviços de financiamento colaborativo (PSFC) ao abrigo do Regulamento ECSP (UE) 2020/1503, com o número de licença 303259527, emitida pelo Banco Nacional da Lituânia (Lietuvos bankas). Sendo um PSFC autorizado num Estado-Membro da União Europeia, a Savy pode operar em Portugal por via do passaporte europeu; a CMVM não é a autoridade supervisora direta para esta plataforma.
O modelo de negócio da Savy centra-se na intermediação direta entre investidores de retalho e mutuários do segmento empresarial (PME). Os investidores financiam empréstimos de dívida denominados em euros, recebendo juros ao longo da vida do empréstimo. Desde a sua fundação, a plataforma acumulou um volume total financiado superior a 102 milhões de euros, o que demonstra uma trajetória de crescimento consolidada ao longo de mais de uma década de atividade.
A Savy oferece instrumentos de dívida (debt) direcionados para o segmento de PME. O acesso à plataforma é feito através do website gosavy.com e da aplicação móvel disponível para dispositivos Android (com mais de 10 000 instalações no Google Play). A funcionalidade de auto-invest permite automatizar a alocação de capital de acordo com critérios definidos pelo investidor, enquanto o mercado secundário possibilita a alienação de posições antes do vencimento, ainda que sem garantias de liquidez imediata. A plataforma divulga estatísticas públicas de financiamento, o que contribui para a transparência operacional.
No que respeita a sinais de confiança, a Savy apresenta uma classificação de 4,7 em 5 no Trustpilot, com base em dezenas de opiniões, e a perfil está reclamado pela empresa. A comunidade de utilizadores elogia frequentemente a simplicidade da interface e a facilidade de utilização, inclusive para investidores menos experientes. Contudo, algumas opiniões negativas apontam para complexidades no processo de abertura de conta — nomeadamente a necessidade de criar uma conta Paysera para movimentar fundos — e para dificuldades na transparência dos planos de pagamento e das retenções fiscais. Estes aspetos merecem atenção por parte do investidor português antes de tomar qualquer decisão de investimento.
Como funciona Savy?
O investidor começa por criar uma conta em gosavy.com, completar o processo de verificação de identidade (KYC) e preencher o teste de adequação exigido pelo regime ECSP. Após aprovação, deposita fundos — denominados em euros — através da conta Paysera associada à plataforma. Com o saldo disponível, pode selecionar manualmente os empréstimos a financiar ou ativar o auto-invest, que aloca capital de forma automática com base nos critérios de risco e rendimento definidos. Os juros são creditados periodicamente de acordo com o plano de pagamento de cada empréstimo. Caso pretenda sair antes do vencimento, o mercado secundário da Savy permite tentar alienar as participações, embora a liquidez não seja garantida. O levantamento de fundos é feito para a conta Paysera e, posteriormente, para a conta bancária do investidor.
Como abrir conta em Savy?
- 1
Registo em gosavy.com
Aceder a gosavy.com e clicar em 'Registar'. Preencher os dados pessoais (nome, e-mail, palavra-passe) e aceitar os termos e condições. O registo inicial é gratuito e pode também ser feito através da aplicação móvel disponível no Google Play.
- 2
Verificação de identidade (KYC)
Submeter os documentos de identificação exigidos pelo processo KYC: documento de identificação válido (cartão de cidadão ou passaporte) e comprovativo de morada. Note que a Savy exige a criação de uma conta Paysera para movimentar fundos, o que implica um processo de verificação adicional nessa plataforma.
- 3
Teste de adequação (ECSP)
Ao abrigo do Regulamento ECSP (UE) 2020/1503, a plataforma aplica um teste de adequação para avaliar o conhecimento e experiência do investidor em produtos financeiros. Investidores não experientes ficam sujeitos a um período de reflexão de quatro dias e a um limite de exposição de 1 000 € por projeto.
- 4
Primeiro depósito
Após aprovação da conta, transferir fundos em euros para a conta Paysera associada ao perfil Savy. Os depósitos são efetuados por transferência bancária SEPA. O montante mínimo de investimento é de 10 €, pelo que não existe um depósito mínimo elevado para começar.
- 5
Primeiro investimento
Com saldo disponível, selecionar um empréstimo de PME no mercado primário ou ativar o auto-invest para alocação automática. Analisar o perfil de risco, a classificação do mutuário e as condições do empréstimo antes de confirmar. A diversificação por vários empréstimos é fortemente recomendada.
Depósitos e levantamentos
- Métodos de depósito
- Transferência bancária SEPA via Paysera
- Métodos de levantamento
- Transferência bancária SEPA via Paysera
- Tempo de depósito
- 1–3 dias úteis
- Tempo de levantamento
- Não divulgado
- Depósito mínimo
- 10 €
Os movimentos de fundos na Savy são processados através da conta Paysera, o que implica que o investidor crie e verifique uma conta nessa plataforma de pagamentos antes de poder depositar ou levantar fundos. Este passo adicional tem sido apontado por alguns utilizadores como uma barreira à entrada. Não foram divulgadas comissões específicas por depósito ou levantamento. Não existe conversão de moeda, uma vez que todos os investimentos são denominados em euros.
Comissões e tarifas
| Conceito | Montante |
|---|---|
Investimento (mercado primário) A estrutura de comissões do mercado primário não está detalhada publicamente no momento de publicação desta ficha. | Não divulgado |
Levantamento de fundos | Não divulgado |
Mercado secundário Existe mercado secundário, mas as comissões associadas à alienação de participações não estão divulgadas publicamente. | Não divulgado |
Câmbio de moeda Todos os investimentos são denominados em euros; não há conversão de moeda. | Não aplicável |
Inatividade | Não divulgado |
Rentabilidade histórica
O rendimento da Savy não está divulgado de forma agregada nos dados públicos disponíveis à data de publicação desta ficha — a taxa de juro histórica média figura como não disponível. Para conhecer as taxas praticadas em cada empréstimo, o investidor deve consultar diretamente os projetos listados em gosavy.com, onde cada oportunidade de financiamento indica o juro anual aplicável. Refira-se que o rendimento efetivo depende de múltiplos fatores: taxa de juro contratual, eventuais atrasos no pagamento, incumprimentos e custos associados à recuperação de crédito. Qualquer rendimento histórico apresentado pela plataforma não constitui garantia de desempenho futuro. O investidor português deve ainda considerar o impacto fiscal: os juros recebidos estão sujeitos a IRS à taxa de 28 % (rendimentos de capitais, categoria E), e a plataforma, sendo estrangeira, não retém imposto na fonte — cabendo ao investidor declarar os rendimentos no Anexo J da declaração de IRS.
Para que investidor é Savy?
O investimento em P2P lending implica risco de incumprimento e iliquidez. Não existe qualquer garantia de capital nem proteção equivalente ao Fundo de Garantia de Depósitos. Perfil conservador não adequado.
Pode integrar uma carteira diversificada como componente de rendimento alternativo, desde que a exposição seja limitada e o investidor compreenda os riscos de incumprimento, iliquidez e ausência de garantias de depósito.
Adequado para investidores com tolerância elevada ao risco que procuram rendimentos potencialmente superiores aos depósitos bancários, aceitando o risco de perda de capital por incumprimento dos mutuários PME.
Savy é segura e está regulada?
A Savy é fiável na medida em que opera ao abrigo de uma autorização como prestador de serviços de financiamento colaborativo (PSFC) emitida pelo Banco Nacional da Lituânia (número 303259527), ao abrigo do Regulamento ECSP (UE) 2020/1503. Este regime europeu impõe requisitos mínimos de capital, separação de fundos dos clientes, publicação de fichas de informação de projetos (KID) e aplicação de testes de adequação a investidores não experientes. Através do passaporte europeu ECSP, a plataforma pode captar investidores de outros Estados-Membros, incluindo Portugal; a CMVM não é a autoridade supervisora direta.
No que respeita a mecanismos de proteção, a Savy não divulga publicamente a existência de um fundo de provisão ou de garantia de recompra (buyback). A existência de mercado secundário oferece alguma flexibilidade, mas sem garantia de liquidez. Não foi confirmada auditoria externa de carteira.
AVISO IMPORTANTE: os investimentos na Savy NÃO são cobertos por qualquer garantia de depósitos. O Fundo de Garantia de Depósitos português não se aplica a investimentos P2P. O investidor pode perder parte ou a totalidade do capital investido em caso de incumprimento dos mutuários ou insolvência da plataforma.
Evolução de volume (24 meses)
Valores em € · Fonte p2pmarketdataLicenças e regulação
| Entidade reguladora | Número | País | Verificar |
|---|---|---|---|
National Bank of Lithuania | 303259527 | Lituânia | Fonte |
Opiniões de utilizadores
Ver todas as opiniõesOnde encontrar Savy
- Sede
- Vilnius, Lituânia
Os dados de contacto direto (e-mail de suporte, telefone e horário de atendimento) não estão disponíveis publicamente no momento de publicação desta ficha; o investidor deverá consultar a secção de contacto em gosavy.com.