Swisspeers

O investidor começa por criar uma conta em swisspeers.ch, passando pelo processo de verificação de identidade (KYC) exigido pela regulação suíça. Após aprovação, efetua um depósito em francos suíços (CHF) por transferência bancária. A partir daí, pode navegar pelos projetos de financiamento disponíveis — todos empréstimos a PME suíças — e investir manualmente em cada projeto a partir de CHF 1 000, ou ativar a funcionalidade de auto-invest para automatizar a seleção com base em critérios pré-definidos.

Os juros são pagos periodicamente ao longo da duração do empréstimo. Em caso de necessidade de liquidez antecipada, o investidor pode recorrer ao mercado secundário para tentar vender a sua posição a outros investidores, sem garantia de execução imediata. Não existe garantia de recompra (buyback). O levantamento de fundos disponíveis é efetuado por transferência bancária para a conta de origem.

A taxa de rendimento histórica da Swisspeers não é divulgada publicamente no âmbito dos dados disponíveis, pelo que não é possível indicar um intervalo concreto. O rendimento da Swisspeers depende da notação de risco de cada mutuário (PME suíça), do prazo do empréstimo e das condições negociadas em cada projeto. Em geral, plataformas de crédito a PME apresentam rendimentos superiores aos de obrigações soberanas, mas acompanhados de um risco de incumprimento significativamente mais elevado.

A opinião negativa disponível no Trustpilot refere explicitamente a ocorrência de incumprimentos em empréstimos com notação B, o que ilustra que as notações internas não eliminam o risco de crédito. Investidores devem considerar que a diversificação por múltiplos empréstimos e segmentos de risco é fundamental para mitigar perdas. O risco cambial CHF/EUR constitui um fator adicional de variação do rendimento efetivo para investidores portugueses. Não existe qualquer garantia de rendimento mínimo.

A Swisspeers é fiável na medida em que opera sob supervisão da VQF (Verein zur Qualitätssicherung von Finanzdienstleistungen), uma Organização de Autorregulação (SRO) reconhecida pelas autoridades financeiras suíças. Esta supervisão impõe obrigações em matéria de combate ao branqueamento de capitais e conduta de negócio, mas o seu âmbito difere do de um regulador público como a CMVM ou a FINMA.

A Swisspeers não detém autorização CMVM nem passaporte ECSP ao abrigo do Regulamento (UE) 2020/1503, uma vez que é uma plataforma suíça, fora do Espaço Económico Europeu. Para investidores portugueses, a plataforma opera em regime de acesso transfronteiriço, sem supervisão europeia direta.

AVISO IMPORTANTE: os investimentos na Swisspeers não estão cobertos por qualquer garantia de depósitos. O Fundo de Garantia de Depósitos português não cobre investimentos em plataformas de P2P lending. Não existe mecanismo de garantia de recompra (buyback). A plataforma não confirma publicamente a realização de auditorias externas independentes. Registaram-se casos de incumprimento em empréstimos, incluindo em projetos com notação interna B, conforme referenciado em opiniões de utilizadores.