Upsidetown
Plataforma italiana de crowdfunding imobiliário (dívida), regulada ECSP pela CONSOB, com investimento mínimo de 50 € e sem mercado secundário.
- Ano de fundação
- 2021
- Instrumentos
- Dívida
- Idiomas
- Italiano
Sobre Upsidetown
Upsidetown é uma plataforma italiana de crowdfunding imobiliário fundada em 2021, com sede em Itália, que permite a investidores particulares participar em projetos de financiamento do setor imobiliário através de instrumentos de dívida. A Upsidetown para investidores portugueses representa uma alternativa de acesso ao mercado imobiliário italiano sem necessidade de adquirir propriedades diretamente.
A plataforma opera ao abrigo do Regulamento Europeu ECSP (UE) 2020/1503, tendo obtido autorização como prestador de serviços de financiamento colaborativo (PSFC) junto da Commissione Nazionale per le Società e la Borsa (CONSOB), a autoridade reguladora italiana de mercados de capitais, com o número de registo 8156008B50266562BA69. Este enquadramento regulatório europeu permite à Upsidetown operar em regime de passaporte europeu, pelo que investidores de outros Estados-Membros da UE, incluindo Portugal, podem aceder à plataforma — embora a CMVM (Comissão do Mercado de Valores Mobiliários) não a supervisione diretamente.
O modelo de negócio da Upsidetown assenta no financiamento colaborativo de projetos imobiliários através de instrumentos de dívida. Os investidores emprestam capital a promotores imobiliários ou a veículos de projeto, recebendo em troca juros previamente acordados durante o prazo do empréstimo. Este modelo difere da aquisição direta de imóveis ou de fundos de investimento imobiliário (FII), na medida em que o investidor detém um direito de crédito sobre o projeto e não uma fração do ativo subjacente.
A plataforma não disponibiliza estatísticas operativas agregadas de forma pública, como o volume total financiado, a taxa de incumprimento histórica ou o rendimento médio obtido pelos investidores. Este facto limita a possibilidade de análise comparativa independente. A Upsidetown não dispõe de aplicação móvel nem de mercado secundário, o que implica que os investimentos são tendencialmente ilíquidos até ao seu vencimento. O processo de seleção de projetos é inteiramente manual, não existindo funcionalidade de auto-invest.
Em termos de sinais de confiança verificáveis, destaca-se a autorização ECSP pela CONSOB italiana — um requisito regulatório exigente que obriga a plataforma a cumprir regras de transparência, segregação de fundos e proteção do investidor definidas ao nível europeu. A presença institucional da Upsidetown mantém-se essencialmente em Itália, com comunicação disponível em língua italiana, o que pode constituir uma barreira para investidores portugueses que não dominem esse idioma.
Como funciona Upsidetown?
O percurso do investidor na Upsidetown inicia-se com o registo na plataforma, seguido da verificação de identidade (KYC) exigida pelo regulamento ECSP. Após a aprovação do perfil, o investidor realiza um depósito por transferência bancária e acede à lista de projetos imobiliários disponíveis para financiamento.
Cada projeto apresenta as condições do empréstimo: montante a financiar, taxa de juro, prazo e garantias associadas. A seleção é manual — não existe auto-invest —, pelo que o investidor analisa e decide caso a caso. Após atingir o objetivo de financiamento, o projeto arranca e o investidor começa a receber juros de acordo com o calendário definido.
Não existe mercado secundário, pelo que o capital fica imobilizado até ao vencimento do empréstimo. Em caso de reembolso bem-sucedido, o capital e os juros finais são devolvidos à conta da plataforma, ficando disponíveis para novo investimento ou levantamento. A plataforma opera exclusivamente em euros e a interface está disponível em italiano.
Como abrir conta em Upsidetown?
- 1
Criar conta em upsidetown.com
Aceder a upsidetown.com e iniciar o registo introduzindo o endereço de correio eletrónico e uma palavra-passe. O processo decorre inteiramente em linha. Recomenda-se a leitura dos termos e condições, disponíveis em italiano, antes de prosseguir com o registo.
- 2
Verificação de identidade (KYC)
Submeter os documentos de identificação exigidos pelo regulamento ECSP: documento de identidade válido (cartão de cidadão ou passaporte) e comprovativo de morada. A plataforma analisa os documentos antes de ativar a conta. O prazo de verificação não é divulgado publicamente.
- 3
Teste de adequação (ECSP)
Ao abrigo do Regulamento (UE) 2020/1503, a plataforma deve avaliar se o investidor compreende os riscos inerentes ao crowdfunding imobiliário. Responder ao questionário de adequação com rigor, pois os resultados influenciam o acesso a determinadas ofertas e os limites de investimento aplicáveis.
- 4
Primeiro depósito
Efetuar uma transferência bancária SEPA para a conta segregada da plataforma. O montante mínimo de investimento é de 50 €. Aguardar a confirmação do crédito na conta Upsidetown antes de avançar para a seleção de projetos. Os prazos de processamento não são divulgados.
- 5
Primeiro investimento
Consultar os projetos imobiliários disponíveis, analisar as condições de cada oferta (taxa, prazo, garantias) e selecionar manualmente os projetos em que pretende participar. Confirmar a ordem de investimento. Não existe auto-invest — cada decisão é tomada individualmente pelo investidor.
Depósitos e levantamentos
- Métodos de depósito
- Transferência bancária SEPA
- Métodos de levantamento
- Transferência bancária SEPA
- Tempo de depósito
- Não divulgado
- Tempo de levantamento
- Não divulgado
- Depósito mínimo
- 50 €
A Upsidetown não publica informação detalhada sobre comissões associadas a depósitos ou levantamentos, nem sobre prazos médios de processamento. A plataforma opera exclusivamente em euros, pelo que não se aplicam conversões cambiais para investidores da zona euro. Recomenda-se contactar o suporte antes de efetuar o primeiro depósito para confirmar as condições vigentes.
Comissões e tarifas
| Conceito | Montante |
|---|---|
Investimento em projetos A estrutura de comissões cobradas ao investidor não é publicamente detalhada no sítio da plataforma. | Não divulgado |
Levantamento de fundos | Não divulgado |
Câmbio de moeda A plataforma opera exclusivamente em euros. | Não aplicável |
Mercado secundário A Upsidetown não dispõe de mercado secundário. | Não disponível |
Inatividade | Não divulgado |
Rentabilidade histórica
A Upsidetown não publica estatísticas agregadas sobre o rendimento da Upsidetown obtido pelos investidores ao longo da sua história operacional. Não são disponibilizados publicamente dados sobre taxa de juro média, taxa de incumprimento histórica ou volume total de empréstimos financiados, o que impossibilita uma análise comparativa independente e objetiva.
Os projetos imobiliários de dívida disponíveis na plataforma definem individualmente a taxa de juro aplicável, o prazo e as eventuais garantias associadas. O investidor deve consultar cada ficha de projeto para conhecer as condições específicas antes de tomar uma decisão.
Importa sublinhar que rendimentos passados — quando divulgados — não constituem garantia de rendimentos futuros. O investimento em crowdfunding imobiliário envolve riscos significativos, incluindo o incumprimento por parte do promotor, a iliquidez do capital durante o prazo do empréstimo e a possibilidade de perda parcial ou total do capital investido.
Para que investidor é Upsidetown?
O perfil conservador não é adequado: os investimentos em crowdfunding imobiliário de dívida implicam risco de incumprimento, iliquidez e ausência de garantia de depósitos. A falta de estatísticas públicas agrava a incerteza para investidores avessos ao risco.
Pode ser considerado por investidores moderados como componente de diversificação de uma carteira mais ampla, desde que o peso alocado seja limitado e o investidor compreenda e aceite a iliquidez e os riscos de incumprimento inerentes ao setor.
Perfis mais agressivos com tolerância à iliquidez e ao risco de crédito imobiliário podem encontrar na Upsidetown uma via de exposição ao mercado imobiliário italiano, embora a opacidade das estatísticas exija cautela acrescida na alocação de capital.
Upsidetown é segura e está regulada?
A Upsidetown é fiável na medida em que detém autorização como prestador de serviços de financiamento colaborativo (PSFC) ao abrigo do Regulamento (UE) 2020/1503 (ECSP), concedida pela Commissione Nazionale per le Società e la Borsa (CONSOB), a autoridade italiana equivalente à CMVM, com o número de registo 8156008B50266562BA69. Este regime obriga a plataforma a cumprir requisitos de transparência, segregação de fundos dos clientes e avaliação de adequação dos investidores.
A CMVM portuguesa não supervisiona diretamente a Upsidetown, uma vez que a autorização ECSP foi concedida pelo regulador italiano. O investidor português acede à plataforma ao abrigo do passaporte europeu previsto no regulamento ECSP.
Não existem dados públicos sobre auditorias independentes, fundo de provisão ou mecanismos adicionais de proteção além dos exigidos pela regulação ECSP. A plataforma não tem mercado secundário, o que acentua o risco de iliquidez.
Aviso importante: os investimentos em plataformas de crowdfunding NÃO estão cobertos pelo Fundo de Garantia de Depósitos. Existe risco real de perda parcial ou total do capital investido.
Não são conhecidos publicamente incidentes operacionais, mas a ausência de estatísticas públicas e de opiniões verificadas no Trustpilot limita a avaliação independente da plataforma.
Licenças e regulação
| Entidade reguladora | Número | País | Verificar |
|---|---|---|---|
Commissione Nazionale per le Societa e la Borsa | 8156008B50266562BA69 | Itália | Fonte |
Opiniões de utilizadores
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- Sede
- Itália
A Upsidetown não divulga publicamente dados de contacto de suporte detalhados; recomenda-se consultar a secção de contacto em upsidetown.com para obter informação atualizada.