Viainvest
Viainvest é uma plataforma P2P letã, fundada em 2016, que permite investir em dívida de originadores de crédito a partir de 50 €, com licença ISP do Banco Nacional da Letónia.
- Ano de fundação
- 2016
- Instrumentos
- Dívida
- Idiomas
- Inglês
- Auto-invest
- Sim
Sobre Viainvest
Viainvest é uma plataforma de investimento peer-to-peer (P2P) com sede em Riga, Letónia, fundada em 2016 pela empresa SIA Viainvest. Destina-se a investidores de retalho que pretendam aceder a dívida de originadores de crédito a partir de um montante mínimo reduzido de 50 €. A Viainvest para investidores portugueses funciona como uma alternativa ao investimento tradicional em depósitos bancários ou obrigações, oferecendo exposição a carteiras de crédito ao consumo de originadores estabelecidos na Europa Central e de Leste. A plataforma opera sob licença de Prestador de Serviços de Investimento (ISP), com o número 27-55/2023/2, emitida pelo Banco Nacional da Letónia, sendo supervisionada por esta autoridade regulatória e não pela CMVM portuguesa.
O modelo de negócio da Viainvest assenta na intermediação entre investidores individuais e originadores de crédito — entidades que concedem empréstimos ao consumo e depois cedcem parte dessa carteira à plataforma em busca de financiamento. Os investidores adquirem instrumentos de dívida emitidos por esses originadores, ficando assim expostos ao risco de crédito subjacente. A principal diferenciação da plataforma reside na simplicidade do processo de investimento e na disponibilização de uma funcionalidade de auto-investimento que aloca automaticamente os fundos disponíveis de acordo com critérios pré-definidos pelo utilizador, minimizando o tempo de capital inativo.
Em termos de produtos, a Viainvest disponibiliza exclusivamente instrumentos de dívida denominados em euros, sem conversão cambial para o investidor da zona euro. Não existe mercado secundário, pelo que o desinvestimento antecipado não é possível de forma estruturada — os fundos permanecem alocados até ao vencimento dos instrumentos, salvo mecanismos de liquidez eventualmente oferecidos pelo originador. A plataforma não dispõe de aplicação móvel dedicada, sendo o acesso feito exclusivamente através do website viainvest.com. As estatísticas de financiamento são públicas, o que permite alguma transparência sobre o volume de capital intermediado, que rondou uma média mensal de cerca de 11,3 milhões de euros nos últimos 12 meses disponíveis.
No que respeita a sinais de confiança, a Viainvest mantém presença ativa nas principais redes sociais (LinkedIn, X/Twitter, Facebook, YouTube e Instagram) e publica regularmente informação sobre os originadores parceiros. A licença ISP emitida pelo Banco Nacional da Letónia confere um enquadramento regulatório formal ao abrigo do direito letão, permitindo a prestação de serviços em regime de livre prestação transfronteiriça para investidores de outros Estados-Membros da União Europeia, incluindo Portugal. Importa sublinhar que as opiniões sobre Viainvest no Trustpilot apresentam uma distribuição polarizada, com avaliações tanto muito positivas como muito negativas, o que merece atenção por parte de qualquer investidor que esteja a ponderar a plataforma.
Como funciona Viainvest?
O processo na Viainvest começa com o registo no website viainvest.com, seguido de verificação de identidade (KYC) obrigatória para cumprir as exigências regulatórias de combate ao branqueamento de capitais. Após aprovação, o investidor efetua um depósito por transferência bancária em euros e pode então configurar o auto-investimento, definindo parâmetros como taxa de juro mínima e prazo máximo, ou selecionar manualmente os instrumentos de dívida disponíveis de originadores de crédito parceiros.
Os juros são creditados periodicamente na conta da plataforma. Não existe mercado secundário, pelo que não é possível vender posições antes do vencimento. O levantamento de fundos não alocados é efetuado por transferência bancária, sujeito aos prazos normais de processamento. A garantia de recompra (buyback) pode estar disponível em determinados instrumentos, dependendo do originador — o investidor deve verificar as condições específicas de cada produto antes de investir.
Como abrir conta em Viainvest?
- 1
Registo no website
Aceda a viainvest.com e clique em «Registar». Preencha o formulário com o seu endereço de e-mail e defina uma palavra-passe segura. Receberá uma mensagem de confirmação por e-mail para ativar a conta. O registo é gratuito e está disponível para cidadãos da União Europeia, incluindo investidores portugueses.
- 2
Verificação de identidade (KYC)
Submeta os documentos de identificação exigidos (documento de identidade ou passaporte válido e comprovativo de morada). O processo de verificação é feito online e pode demorar entre algumas horas e alguns dias úteis, consoante o volume de pedidos. É obrigatório para cumprir as normas regulatórias letãs e europeias de prevenção do branqueamento de capitais.
- 3
Teste de adequação
Após a verificação de identidade, a plataforma pode solicitar o preenchimento de um questionário de adequação para avaliar o seu perfil de investidor, nível de experiência e tolerância ao risco. Este passo é exigido para aceder a determinados produtos financeiros e decorre das obrigações regulatórias aplicáveis ao prestador de serviços de investimento.
- 4
Primeiro depósito
Efetue uma transferência bancária SEPA para a conta da plataforma, indicando a referência fornecida. O depósito mínimo coincide com o montante mínimo de investimento de 50 €. Os fundos ficam disponíveis na sua conta Viainvest em 1 a 3 dias úteis após a receção da transferência pelo banco da plataforma.
- 5
Primeiro investimento
Configure o auto-investimento com os parâmetros desejados (taxa mínima, prazo, originador) ou selecione manualmente um instrumento de dívida disponível. A partir de 50 € já pode alocar capital. Acompanhe o desempenho da carteira através do painel de controlo disponível em viainvest.com.
Depósitos e levantamentos
- Métodos de depósito
- Transferência bancária SEPA
- Métodos de levantamento
- Transferência bancária SEPA
- Tempo de depósito
- 1–3 dias úteis
- Tempo de levantamento
- Não divulgado
- Depósito mínimo
- 50 €
A Viainvest opera exclusivamente em euros, pelo que não existe conversão cambial para investidores da zona euro. Não são divulgadas comissões específicas por depósito ou levantamento no material público disponível. O investidor deve verificar no painel da plataforma se existem taxas aplicáveis a movimentos de fundos antes de efetuar qualquer operação.
Comissões e tarifas
| Conceito | Montante |
|---|---|
Investimento em instrumentos de dívida Verifique as condições específicas de cada produto no painel da plataforma. | Não divulgado |
Levantamento de fundos Não foram divulgadas comissões de levantamento no material público disponível. | Não divulgado |
Câmbio de moeda Todos os investimentos são denominados em euros; não existe conversão cambial. | Não aplicável |
Mercado secundário A plataforma não dispõe de mercado secundário. | Não aplicável |
Inatividade Não foi confirmada a existência de comissão de inatividade no material público disponível. | Não divulgado |
Rentabilidade histórica
O rendimento da Viainvest não é divulgado de forma agregada nos dados públicos disponíveis à data desta análise. Algumas opiniões de utilizadores referem rendimentos históricos na ordem dos 11 % a 12,5 % ao ano, mas estes valores não foram confirmados oficialmente pela plataforma e devem ser encarados com cautela, pois refletem experiências individuais em períodos específicos e não constituem qualquer garantia de rendimento futuro.
Importa sublinhar que o rendimento efetivo depende do originador de crédito selecionado, da taxa negociada em cada instrumento e do nível de incumprimento verificado na carteira. Situações de atraso no pagamento ou de incumprimento por parte de um originador podem reduzir significativamente o rendimento real ou mesmo originar perdas de capital. O investidor deve sempre comparar o rendimento bruto anunciado com o rendimento líquido após impostos e eventuais perdas por incumprimento antes de tomar uma decisão de investimento.
Para que investidor é Viainvest?
O perfil conservador não é adequado. A ausência de mercado secundário, a inexistência de garantia de depósitos e a exposição a risco de incumprimento de originadores tornam este produto incompatível com objetivos de preservação de capital.
Pode ser adequado para um perfil moderado que pretenda diversificar uma pequena parte da carteira em ativos alternativos, desde que compreenda os riscos de iliquidez e de incumprimento e invista apenas capital que não necessite no curto prazo.
O perfil agressivo pode considerar a Viainvest como complemento de uma carteira diversificada em ativos alternativos, aceitando o risco de iliquidez e de perdas parciais em troca de potencial rendimento acima da média do mercado monetário.
Viainvest é segura e está regulada?
A Viainvest é fiável na medida em que opera sob licença formal de Prestador de Serviços de Investimento (ISP), com o número 27-55/2023/2, emitida e supervisionada pelo Banco Nacional da Letónia. Esta autorização confere um enquadramento regulatório ao abrigo do direito letão e permite a prestação de serviços em livre prestação transfronteiriça para investidores de outros países da União Europeia, incluindo Portugal. Contudo, a CMVM portuguesa não supervisiona diretamente as atividades da plataforma.
A plataforma não está autorizada como Prestador de Serviços de Financiamento Colaborativo (PSFC) ao abrigo do Regulamento ECSP (UE) 2020/1503. Em matéria de proteção, não existe confirmação pública de mecanismos como fundo de provisão ou segregação formal de fundos dos clientes relativamente aos fundos próprios da plataforma — o investidor deve solicitar esta informação diretamente à Viainvest antes de investir.
AVISO IMPORTANTE: Os investimentos na Viainvest não são cobertos pelo Fundo de Garantia de Depósitos nem por qualquer esquema equivalente. Em caso de insolvência da plataforma ou de um originador de crédito, o investidor pode perder parte ou a totalidade do capital investido. Não foram identificados incidentes públicos graves de insolvência da própria plataforma, mas registaram-se relatos de atrasos em pagamentos associados a originadores específicos.
Evolução de volume (24 meses)
Valores em € · Fonte p2pmarketdataLicenças e regulação
| Entidade reguladora | Número | País | Verificar |
|---|---|---|---|
National Bank of Latvia | 27-55/2023/2 | Letónia | Fonte |
Opiniões de utilizadores
Ver todas as opiniõesOnde encontrar Viainvest
- Sede
- Riga, Letónia
Os contactos detalhados de apoio ao cliente (e-mail, telefone e horário) não foram divulgados no material público disponível; consulte a secção de contacto em viainvest.com para obter informação atualizada.