Wesharebonds
Plataforma francesa de crowdlending imobiliário, autorizada pela AMF (ECSP), com investimento a partir de 50 € em dívida imobiliária denominada em euros.
- Ano de fundação
- 2015
- Instrumentos
- Dívida
- Idiomas
- Francês
- Auto-invest
- Sim
Sobre Wesharebonds
WeShareBonds é uma plataforma francesa de crowdlending imobiliário fundada em 2015, com sede em Paris, França, e operada pela sociedade WISEPROFITS. Trata-se de uma plataforma de financiamento colaborativo de investimento especializada em dívida imobiliária, que permite a investidores particulares e institucionais financiar projetos de promoção imobiliária a partir de um montante mínimo de 50 euros. WeShareBonds para investidores portugueses está acessível ao abrigo do passaporte europeu conferido pelo Regulamento ECSP (UE) 2020/1503, tendo obtido autorização junto da Autorité des Marchés Financiers (AMF), o regulador francês dos mercados financeiros, com o número de autorização 812 309 284.
O modelo de negócio da WeShareBonds assenta na intermediação entre promotores imobiliários que necessitam de financiamento para os seus projetos e investidores que procuram rendimentos associados ao setor imobiliário sem adquirir propriedades diretamente. Os promotores submetem os seus projetos à plataforma, que realiza uma análise de risco antes de os disponibilizar à comunidade de investidores. Os fundos angariados assumem a forma de instrumentos de dívida, ou seja, os investidores funcionam como mutuantes e recebem juros pelo capital disponibilizado.
Em termos de produtos oferecidos, a WeShareBonds disponibiliza exclusivamente empréstimos imobiliários (dívida imobiliária) denominados em euros. A plataforma disponibiliza uma funcionalidade de auto-invest para automatizar a seleção de projetos, de acordo com os critérios definidos pelo investidor. Importa referir que não existe mercado secundário, o que significa que o capital investido fica imobilizado até ao término do prazo de cada projeto, sem possibilidade de saída antecipada através da plataforma. A plataforma não dispõe de aplicação móvel.
No que respeita a sinais de confiança, a WeShareBonds opera sob supervisão direta da AMF francesa e beneficia do passaporte ECSP para operar em toda a União Europeia, incluindo Portugal. A plataforma disponibiliza publicamente estatísticas de financiamento, o que permite aos investidores acompanhar o volume de projetos financiados. Contudo, não publica estatísticas operativas agregadas detalhadas (como taxas de incumprimento históricas ou rendimentos médios realizados), o que limita a capacidade de avaliação independente do seu historial de desempenho. Os investidores interessados devem consultar diretamente o site wesharebonds.com para informações atualizadas sobre projetos disponíveis.
Como funciona Wesharebonds?
Após o registo em wesharebonds.com e a conclusão do processo de verificação de identidade (KYC), o investidor efetua um depósito por transferência bancária em euros. A plataforma disponibiliza projetos imobiliários de dívida previamente analisados, que o investidor pode selecionar manualmente ou através da funcionalidade de auto-invest. Cada projeto tem um prazo definido, durante o qual o capital fica imobilizado — não existe mercado secundário nem possibilidade de saída antecipada. Ao longo do prazo do empréstimo, o investidor recebe juros de acordo com as condições acordadas. No final do prazo, o capital é devolvido (salvo situações de incumprimento por parte do mutuário). Os fundos disponíveis podem então ser levantados ou reinvestidos em novos projetos.
Como abrir conta em Wesharebonds?
- 1
Registo no site oficial
Aceda a wesharebonds.com e crie uma conta introduzindo o seu endereço de e-mail e uma palavra-passe. O site está disponível em língua francesa, pelo que pode ser necessário recorrer a ferramentas de tradução automática caso não domine o idioma.
- 2
Verificação de identidade (KYC)
Submeta os documentos de identificação exigidos por lei — habitualmente documento de identidade ou passaporte e comprovativo de morada. Este passo é obrigatório ao abrigo da regulação europeia de combate ao branqueamento de capitais e pode demorar alguns dias úteis.
- 3
Teste de adequação (ECSP)
Ao abrigo do Regulamento ECSP (UE) 2020/1503, a plataforma é obrigada a realizar um teste de adequação para avaliar o nível de experiência e conhecimento financeiro do investidor antes de autorizar o acesso a projetos de financiamento colaborativo.
- 4
Primeiro depósito
Transfira fundos para a sua conta na plataforma por transferência bancária SEPA em euros. O montante mínimo de investimento por projeto é de 50 euros. Aguarde a confirmação do crédito dos fundos, que pode demorar 1 a 3 dias úteis.
- 5
Primeiro investimento
Explore os projetos imobiliários disponíveis, analise as fichas de cada operação (prazo, taxa, garantias) e selecione os projetos manualmente ou configure o auto-invest. Confirme a subscrição e acompanhe o estado do seu portefólio na área de cliente.
Depósitos e levantamentos
- Métodos de depósito
- Transferência bancária SEPA
- Métodos de levantamento
- Transferência bancária SEPA
- Tempo de depósito
- 1–3 dias úteis
- Tempo de levantamento
- Não divulgado
A WeShareBonds opera exclusivamente em euros, pelo que não há conversão de moeda para investidores portugueses. Não são divulgadas comissões específicas por método de depósito ou levantamento. Como não existe mercado secundário, o levantamento de capital investido só é possível após o vencimento do prazo de cada projeto. Recomenda-se confirmar eventuais custos diretamente com a plataforma.
Comissões e tarifas
| Conceito | Montante |
|---|---|
Subscrição de projetos (investidor) A estrutura de comissões não está publicamente detalhada no prompt disponível. Confirmar em wesharebonds.com. | Não divulgado |
Gestão da plataforma | Não divulgado |
Levantamento de fundos | Não divulgado |
Mercado secundário A plataforma não dispõe de mercado secundário. | Não aplicável |
Câmbio de moeda Operações exclusivamente em euros. | Não aplicável |
Rentabilidade histórica
O rendimento da WeShareBonds não está publicamente divulgado de forma agregada, uma vez que a plataforma não publica estatísticas operativas consolidadas como taxas de rendimento histórico médio ou percentagens de incumprimento acumuladas. Os rendimentos dependem das condições específicas de cada projeto imobiliário financiado, incluindo o prazo, o perfil de risco do promotor e as garantias associadas. É importante sublinhar que os rendimentos passados não garantem resultados futuros e que o investimento em dívida imobiliária envolve riscos reais de atraso no pagamento e de incumprimento por parte dos mutuários. O capital investido não beneficia de qualquer garantia pública. Os investidores portugueses devem solicitar à plataforma informação detalhada sobre o historial de desempenho dos projetos anteriores antes de tomar qualquer decisão de investimento.
Para que investidor é Wesharebonds?
O crowdlending imobiliário não oferece garantia de capital nem proteção equivalente aos depósitos bancários. A iliquidez inerente à ausência de mercado secundário torna esta classe de ativos inadequada para perfis conservadores.
Pode ser adequado como componente minoritária de uma carteira diversificada, para investidores que compreendem o risco de iliquidez e de incumprimento imobiliário e que aceitam prazos fixos sem saída antecipada.
Investidores com maior tolerância ao risco e horizonte temporal alargado podem encontrar na dívida imobiliária uma fonte de diversificação, desde que conscientes da concentração setorial e da ausência de liquidez.
Wesharebonds é segura e está regulada?
A WeShareBonds é fiável na medida em que opera ao abrigo de uma autorização formal como prestador de serviços de financiamento colaborativo (PSFC) ao abrigo do Regulamento europeu ECSP (UE) 2020/1503, emitida pela Autorité des Marchés Financiers (AMF) com o número 812 309 284. Esta autorização permite-lhe operar em toda a União Europeia, incluindo Portugal, através do passaporte europeu. A supervisão é exercida pela AMF; a CMVM portuguesa não supervisiona diretamente a plataforma, embora o quadro regulatório ECSP seja de aplicação direta em todos os Estados-membros.
No que respeita a mecanismos de proteção, a WeShareBonds não divulga publicamente a existência de um fundo de provisão ou de garantia de recompra (buyback). Não existe mercado secundário, o que agrava o risco de iliquidez. Importa sublinhar que os fundos investidos NÃO beneficiam de qualquer garantia de depósitos — o Fundo de Garantia de Depósitos português não cobre investimentos em plataformas de crowdlending. Não foram identificados incidentes públicos relevantes associados à plataforma, mas a ausência de estatísticas operativas consolidadas limita a avaliação independente do risco histórico.
Licenças e regulação
| Entidade reguladora | Número | País | Verificar |
|---|---|---|---|
Autorité des Marchés Financiers | 812 309 284 | França | Fonte |
Opiniões de utilizadores
Ver todas as opiniõesOnde encontrar Wesharebonds
- Sede
- Paris, França
Os dados de contacto específicos (e-mail de suporte, telefone e horário de atendimento) não estão confirmados nas fontes disponíveis; consulte wesharebonds.com para obter informações de contacto atualizadas.