Crowdestate
Plataforma estónia de crowdfunding imobiliário (dívida), autorizada ECSP, investimento mínimo de 100 €, com auto-invest e mercado secundário.
- Ano de fundação
- 2019
- Instrumentos
- Dívida
- Idiomas
- Inglês
- Auto-invest
- Sim
- Mercado secundário
- Sim
Sobre Crowdestate
Crowdestate é uma plataforma de crowdfunding imobiliário com sede em Tallinn, Estónia, fundada em 2019. A entidade jurídica responsável é a Crowdestate AS, que opera ao abrigo de autorização como prestador de serviços de financiamento colaborativo (PSFC) concedida pela Finantsinspektsioon (autoridade supervisora estónia), ao abrigo do Regulamento ECSP (UE) 2020/1503, com o número de registo 14773059. Para o investidor português, esta autorização europeia permite o acesso à plataforma em regime de livre prestação de serviços transfronteiriços; a CMVM não supervisiona diretamente a Crowdestate, mas o quadro regulatório ECSP aplica-se de forma direta em toda a União Europeia. A Crowdestate em Portugal é acessível a investidores de retalho que pretendam diversificar a carteira com ativos imobiliários.
O modelo de negócio da Crowdestate assenta no financiamento colaborativo de dívida imobiliária: os investidores disponibilizam capital a promotores imobiliários através de instrumentos de dívida, recebendo em contrapartida juros periódicos ou no vencimento do projeto. A plataforma elimina intermediários bancários tradicionais, permitindo que os promotores obtenham financiamento diretamente junto de uma comunidade de investidores online. O investimento mínimo situa-se em 100 €, tornando o acesso ao mercado imobiliário possível mesmo para carteiras de menor dimensão.
Em termos de produtos, a Crowdestate oferece exclusivamente instrumentos de dívida ligados a projetos de desenvolvimento ou de investimento imobiliário. Os investimentos são denominados em euros, o que elimina o risco cambial para o investidor da zona euro. A plataforma disponibiliza uma funcionalidade de auto-invest que permite a seleção automática de projetos com base em critérios pré-definidos pelo investidor, bem como um mercado secundário para alienação antecipada de posições, embora a liquidez efetiva deste mercado dependa da existência de compradores disponíveis. A plataforma publica estatísticas de financiamento de forma pública, o que contribui para uma certa transparência operacional.
No que respeita a sinais de confiança, a Crowdestate detém autorização regulatória formal ao abrigo do regime ECSP, o que representa um requisito mínimo de conformidade europeia. Contudo, é importante notar que a plataforma não divulga publicamente estatísticas operacionais agregadas (como volumes totais financiados, taxas históricas de incumprimento ou rendimentos médios), o que limita a capacidade do investidor de avaliar o desempenho histórico de forma independente. A reputação nos canais públicos de avaliação (nomeadamente o Trustpilot) é significativamente negativa, com múltiplas queixas relacionadas com projetos em incumprimento e falta de comunicação, aspetos que qualquer investidor deve considerar com atenção antes de investir.
Como funciona Crowdestate?
O processo de investimento na Crowdestate inicia-se com o registo na plataforma em crowdestate.eu, seguido da verificação de identidade (KYC) obrigatória ao abrigo das normas europeias de combate ao branqueamento de capitais. Após aprovação, o investidor realiza um depósito em euros por transferência bancária SEPA para a sua conta virtual na plataforma.
Com fundos disponíveis, o investidor pode selecionar manualmente projetos imobiliários de dívida listados na plataforma ou ativar a funcionalidade de auto-invest, que aloca capital automaticamente de acordo com critérios pré-definidos (montante, prazo, tipo de projeto). Os juros são pagos de acordo com o calendário de cada projeto — periodicamente ou no vencimento.
Existe um mercado secundário que permite alienar posições antes do vencimento, mas a liquidez não é garantida. Em caso de incumprimento por parte do promotor, a recuperação de capital pode ser parcial ou inexistente, dependendo das garantias subjacentes ao projeto. O levantamento de fundos disponíveis é efetuado por transferência bancária para a conta de origem.
Como abrir conta em Crowdestate?
- 1
Registo em crowdestate.eu
Aceder a crowdestate.eu e clicar em 'Sign Up'. Preencher o formulário com nome completo, endereço de e-mail e palavra-passe. Confirmar o endereço de e-mail através da mensagem de validação enviada automaticamente. O registo e o início de sessão são efetuados exclusivamente em inglês.
- 2
Verificação de identidade (KYC)
Submeter os documentos de identificação exigidos por lei: documento de identidade ou passaporte válido e comprovativo de morada recente. O processo de verificação é obrigatório ao abrigo da Diretiva Europeia Anti-Branqueamento de Capitais e pode demorar entre algumas horas e alguns dias úteis.
- 3
Teste de adequação (ECSP)
Ao abrigo do Regulamento ECSP (UE) 2020/1503, a plataforma é obrigada a avaliar os conhecimentos e a experiência do investidor de retalho. Responder ao questionário de adequação disponibilizado pela plataforma. Em caso de inadequação, a plataforma deve alertar o investidor antes de permitir o investimento.
- 4
Primeiro depósito
Transferir fundos em euros para a conta virtual atribuída na plataforma, utilizando transferência bancária SEPA. O depósito mínimo não está especificado de forma independente, mas o investimento mínimo por projeto é de 100 €. O tempo de creditação depende do banco de origem.
- 5
Primeiro investimento
Com conta verificada e fundos disponíveis, selecionar um projeto imobiliário disponível na plataforma e comprometer o montante pretendido (mínimo 100 €). Em alternativa, ativar o auto-invest para alocação automática. Guardar o contrato de investimento disponibilizado para efeitos fiscais e de declaração de IRS.
Depósitos e levantamentos
- Métodos de depósito
- Transferência bancária SEPA
- Métodos de levantamento
- Transferência bancária SEPA para a conta de origem
- Tempo de depósito
- Não divulgado (tipicamente 1–3 dias úteis, dependendo do banco emissor)
- Tempo de levantamento
- Não divulgado
A Crowdestate opera exclusivamente em euros, pelo que não existe risco de conversão cambial para investidores da zona euro. Não são divulgadas comissões específicas por método de depósito ou levantamento. O investidor deve confirmar junto da plataforma eventuais encargos bancários antes de efetuar transferências. Os fundos não investidos permanecem na conta virtual da plataforma.
Comissões e tarifas
| Conceito | Montante |
|---|---|
Investimento em projetos A plataforma não publica de forma transparente a estrutura de comissões cobradas ao investidor. | Não divulgado |
Depósito de fundos | Não divulgado |
Levantamento de fundos | Não divulgado |
Mercado secundário Existe mercado secundário, mas as condições e eventuais comissões associadas à alienação antecipada de posições não são publicamente divulgadas. | Não divulgado |
Câmbio de moeda Todos os investimentos são denominados em euros. | Não aplicável |
Inatividade | Não divulgado |
Rentabilidade histórica
A Crowdestate não divulga publicamente estatísticas operacionais agregadas, pelo que o rendimento da Crowdestate ao longo da sua história não pode ser confirmado de forma independente. A plataforma não publica taxas médias de rendimento histórico, volumes totais financiados ou taxas de incumprimento consolidadas, o que dificulta substancialmente a avaliação do desempenho real por parte do investidor.
Os projetos individuais listados na plataforma indicam as suas próprias taxas de juro, mas sem dados históricos agregados e verificáveis, qualquer estimativa de rendimento efetivo seria especulativa. As opiniões públicas disponíveis no Trustpilot incluem referências a projetos em incumprimento e perdas de capital, o que sugere que o rendimento realizado por alguns investidores foi negativo. O investidor deve considerar que o rendimento anunciado por projeto não é garantido e que a perda total do capital investido é um risco real neste tipo de instrumento.
Para que investidor é Crowdestate?
A Crowdestate não é adequada para investidores conservadores. O risco de incumprimento é real e documentado, não existe garantia de capital nem cobertura pelo Fundo de Garantia de Depósitos, e a reputação pública da plataforma levanta preocupações sérias.
A nota Trustpilot muito negativa, a ausência de dados históricos verificáveis e as queixas documentadas de perdas tornam esta plataforma inadequada mesmo para perfis moderados, sem uma análise prévia muito aprofundada e diversificação significativa.
Embora investidores com maior tolerância ao risco possam considerar o segmento imobiliário de dívida, a falta de transparência operacional e o historial de queixas graves justificam cautela extrema, independentemente do perfil de risco.
Crowdestate é segura e está regulada?
A Crowdestate é fiável na medida em que detém autorização formal como prestador de serviços de financiamento colaborativo (PSFC) ao abrigo do Regulamento ECSP (UE) 2020/1503, emitida pela Finantsinspektsioon da Estónia (nº 14773059). Esta autorização europeia implica o cumprimento de requisitos mínimos de capital, governação e transparência. Para o investidor português, a CMVM não supervisiona diretamente a plataforma, mas o quadro regulatório ECSP é de aplicação direta em toda a UE.
Contudo, a autorização regulatória não equivale a ausência de risco. NENHUMA garantia de depósitos cobre os investimentos realizados na Crowdestate — o Fundo de Garantia de Depósitos não se aplica a investimentos P2P ou de crowdfunding. As queixas públicas no Trustpilot incluem referências a projetos em incumprimento sem comunicação adequada por parte da plataforma, o que representa um sinal de alerta relevante. A Crowdestate não divulga publicamente ter sido sujeita a auditoria externa independente, nem publica relatórios de transparência consolidados. O investidor deve considerar o risco de perda total do capital como um cenário possível.
Licenças e regulação
| Entidade reguladora | Número | País | Verificar |
|---|---|---|---|
Finantsinspektsioon | 14773059 | Estónia | Fonte |
Opiniões de utilizadores
Ver todas as opiniõesOnde encontrar Crowdestate
- Sede
- Tallinn, Estónia
A Crowdestate não divulga publicamente endereço de e-mail de suporte, número de telefone nem horário de atendimento; o contacto deve ser efetuado através dos canais disponíveis na plataforma em crowdestate.eu.